許偉 對億歐汽車坦言，創業五年，自己始終“如履薄冰”，直到現在。

2014年3月，許偉和他的“理工男”背景創始團隊創立了 二手車 估值平臺 車300 。許偉畢業于清華大學計算機軟件學院，創立車300前已有十余年數據挖掘以及分析領域的從業經驗。五年前，二手車與互聯網結合的產業模式開始野蠻生長，行業快速發展的同時，也顯現出許多問題。也是在那時，這幾位“技術黨”帶領的團隊看中了汽車產業的大市場，手握對大數據技術的深刻認知，最終將創業的第一方向選定了二手車估值領域。

如今，車300成長為以大數據為基礎、以 人工智能 為依托、以汽車交易定價和 汽車金融 風控標準化為核心產品的獨立第三方汽車 金融科技 創新服務平臺。據了解， 目前車300的合作伙伴已超過1900家，涉及數據、系統和項目合作。同時，公司先后獲得五岳資本、源碼資本、紅杉資本、上汽集團等多家機構的投資，目前為止已完成C+輪融資。

縱覽車300五年創業路，許偉團隊在選擇了二手車估值的細分領域之后，用兩年時間筑起該垂直領域的專業度“高墻”。憑借自有數據的沉淀和系統建模能力，車300橫向擴展市場，進入更廣闊的汽車金融和租賃行業。未來，車300致力建立起被廣泛認可的汽車流通與金融領域的行業標準。

“建城池”——二手車交易場景中的“送水人”

“選擇比努力更重要。”許偉調侃道，“如果當時我們選擇做二手車電商，可能早就‘死’了。”

隨著國內二手車規模的不斷擴大，二手車交易量逐年攀升。在2018年全年，全國二手車累積交易達到1382.19萬輛。而這一數字在車300剛剛創業時的2014年，僅為605.3萬輛。

盡管二手車市場5年間的增長超過一倍，并仍在以20%左右的年增速持續上漲，但估值定價這個“自古以來”的行業痛點至今沒有解決。

由于二手車并非標品，可以說是“一車一況一價”。賣家對每一輛車檢測、估值與定價是二手車流通中最重要的環節。在傳統的交易中，整套檢測定價流程全憑“有經驗”的車商一手掌控，消費者對二手車車況與對應車價的了解度遠不及車商，這讓行業中“渾水摸魚者”眾多。因此， 有第三方背書的檢測與定價報告成為讓消費者信服的主要方式之一。

另一方面，2014年前后，“互聯網+”創業潮興起，二手車平臺也成為這一階段市場上的主要玩家之一。企業攜資本試圖向市場普及二手車的概念，也推動二手車檢測定價的信息透明化進程。這讓傳統二手車商壓力倍增的同時，也為估值定價產品新增一類用戶。

于是， 在創業的起步階段，許偉團隊針對行業痛點，明確了產品定位——做二手車的定價標準的制定者。

此外，合理的二手車定價除了基于車輛本身的參數外，價格也會因為地區與行情差異而有所變動。這就要求定價系統數據庫中的車輛信息樣本數量，以及對實時動態數據的處理能力。

此前，每個地區的二手車信息都存在于本地或者全國性平臺的二手車交易商手中，后者不會將這些有效的車輛信息數據與同業分享。因此，獨立于交易主體的第三方二手車定價平臺在市場更有優勢，車300成為交易場景中必不可少的“送水人”。

針對行業中不透明的定價問題，車300搭建大數據體系，輸出估值系統提供給行業內的合作伙伴，該系統中的數據涵蓋了市面上流通的車輛的VIN碼、車型庫、車型配置、精準定價、新車價格、殘值預測等。

（車300基礎數據服務產品說明）

公司發展的第二個階段即將結束時，許偉卻有了危機感。盡管這時的車300已經在二手車估值領域站穩了自己的位置，并已經與瓜子、人人車、58等主流的交易平臺達成深度合作。

“高筑墻”——立于二手車估值市場，強化競爭壁壘

創業兩年后，車300的大數據估值工具產品已相對成熟并商業化落地。“二手車估值產品的市場過于垂直，盈利空間有限。在行業天花板到來之前，我們亟需開發新產品，以求實現在商業領域的延伸。”

許偉表示，經過五年的發展發現， 估值工具除了在二手車交易時發揮作用之外，與殘值管理、保值率預測、風控管理等方面聯系緊密，而這些也是汽車金融方案制定時最重要的數據基礎之一。

這也是車300進入汽車金融領域的契機之一。但金融比交易離錢更近，面臨的欺詐風險相對較大，車300的系統急需能力上的提升。

在市場調研階段，許偉發現目前很多金融平臺處于“裸奔”狀態，只能依靠查央行征信和購買市面上最淺顯的大數據，并依據既定化的公式去識別風險。雖然目前從事大數據風控的公司層出不窮，但由于其數據體系并不專注于車貸，因此往往對車貸風險不是很敏感，識別有效性不高。

“這個行業里許多公司因風險失控而爆倉，遭到市場的淘汰。所以，企業有責任解決車貸垂直領域的風控問題。”許偉表示到。

許偉為車300規劃的愿景，是解決交易和金融的基礎數據準確性的問題，讓二手車行業中的交易和金融更加標準化。“車300的所有產品都在圍繞這兩個標準化布局。”

（車300產品體系）

“廣積糧”——垂直汽車金融領域的風控數據提供商

2016年底，車300開始著手伽馬風控系統的開發，定位為垂直于車貸行業的風控專家，通過“人+車+場景”的數據分析、數據挖掘、經典模型及AI技術的應用，實現車貸貸前反欺詐、貸中貸后持續跟蹤監控、資產包穿透掃描等功能。 許偉的團隊仍然從最擅長的數據分析著手，試圖向汽車金融的風控領域延展。

由此，2017年，車300步入第三個發展階段，品牌戰略升級，發力 金融風控 數據產品。

利用大量數據和挖掘技術，車300建立起整套知識圖譜，展示包括人與人的關系、人與車的關系等，從圖譜中的關聯關系，進行車貸風險的識別。 據許偉介紹，關系圖譜數據并不是每家金融風控企業都在建立，車300通過自有App上的用戶沉淀了大量的垂直領域數據，打造了關系網絡。

據了解，每天流入車300風控體系中的數據量龐大， 面向汽車交易和金融的數據日增8-9萬條，系統中累計的數據達到7000多萬條；其中，關系鏈數據每天可新增150-200萬條，累計已超過1.4億條數據。

目前，伽馬風控識別率可以達到60-70%，主要覆蓋九大場景：新車消費貸、新車直租、新車回租、二手車消費貸、二手車直租、二手車回租、車抵貸、庫存融資以及車主貸。

“我們多年來服務二手車和汽車金融，獲得了大量逾期和不良記錄，其中包括100多萬騙貸數據。當這些數據沉淀下來，系統識別對不良貸款的識別能力更強，我們才能把模型校驗準確。”

而這類數據與其體量是自營金融公司難以掌握的，也是行業內不會共享的。只有做縱深鏈條服務的企業，才有機會從各家金融公司拿到的這些數據。

同時，這也意味著車300在行業屬性上跳出了二手車的范圍，風控體系將服務于新車、二手車和租賃等交易環節。

創業四年后，車300不僅在二手車估值領域建立起自己的護城河，還向汽車金融科技方面拓展業務。在公司第三個發展階段的尾聲，截止2018年，車300入選中國大數據準獨角獸企業，獲得“高新技術企業證書”，并被列為南京市第一批重點關注和培育的獨角獸企業，榮獲南京市委、市政府頒發的優秀民營企業等多個獎項。

“緩稱王”——以科創為核心的汽車行業數據服務商

許偉坦言：“相比于大數據估價工具，金融風控業務的天花板就高出很多了。”

在他看來，目前車300在金融業務方面仍需要挖掘出更有效的數據維度來服務行業，而繼續拔高就需要再向縱深做服務。比如目前車300專業版App日活近6萬，用戶全部為汽車交易商，他們手中掌握著真實的交易場景。

“ 我們在全國二手車商戶中的覆蓋率已經達到60-70%，未來還可以提供更多的增值服務，比如代售車險，這個業務的量預計很大。 ”當然，作為線上系統服務商，代售保險業務還要等待保險行業的全面實現無紙化。

在技術成型后，許偉認為車300作為一家服務行業的企業，幫助曾經混亂的二手車市場實現了標準化，并憑借AI技術助力汽車金融行業的科技化轉型。

許偉進入二手車行業的五年中，二手車市場的運營情況越來越規范，從業人員的素質也在逐步提升。“我們需要感謝這些交易平臺，為二手車行業吸引并培養了大批有互聯網思維、有服務意識的年輕人才，淘汰了老一批思想固化、執著于賺差價的從業者。我認為未來行業將更偏向于服務，比如收車后的整備和維修保養。所以區域化的連鎖店會崛起，4S店二手車也會充當一個很重要的角色，整個產業將逐步走向正規化，由賺差價轉向面向服務收費。”

現階段，許偉認為車300最重要的是要打造一只銷售鐵軍。 因產品的復雜度高，銷售團隊需要更專業的能力。

其次， 團隊要優化產品質量。 他表示，產品目前的能力還沒有被完全挖掘出來，數據中有巨大的寶藏。

最后是管理團隊的認知能力。 只有通過提升該能力才可以讓企業保持年輕的發展力，并始終能夠應對行業競爭和變化。

未來車300將不斷提高自身的產品研發能力、系統開發能力和數據運用能力，不斷豐富和完善人+車+場景的應用，打造汽車交易和汽車金融風控的大數據平臺和云數據中心，為汽車交易和金融風控提供一站式、全流程、標準化的解決方案。

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時值技術大潮洶涌而至，沖擊著百年汽車產業隨之變革，培育新動能、改造舊動能亟為迫切，在新一輪科技革命和產業變革中，汽車產業中必將形成推動經濟社會發展新動力，新技術、新產業、新業態、新模式隨之而生。

2019年4月17日，科技出行產業內容服務平臺億歐汽車將主辦“新動能時代 · GIIS 2019第二屆智能網聯產業創新峰會”，與引領汽車行業發展的風向標企業共迎產業新趨勢，共創美好生活。

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