滴滴拿下保險公司牌照的“靴子”終于落地。3月10日，銀保監會官網披露，批準現代財產保險(中國)有限公司(下稱“現代財險”)注冊資本金由5.5億元人民幣變更為16.67億元人民幣。值得注意的是，此輪增資擴股的4家新股東中，包括聯想和滴滴控股的“迪潤科技”。滴滴成為繼阿里、騰訊、京東之后又一拿下保險公司牌照的互聯網巨頭。

滴滴、聯想成并列第二大股東

銀保監會公布的股權結構顯示，韓國現代海上火災保險株式會社持股比例從100%減持至33%，仍為最大股東；其次為聯想控股與滴滴旗下的迪潤(天津)科技有限公司，分別持股32%，并列第二大股東；安徽易商數碼科技有限公司、寧波梅山保稅港區紅杉曜盛股權投資合伙企業(有限合伙)分別持股1.5%。這意味著，現代財險告別了外資獨資時代，成為了一家中外合資的保險公司。

此番入股保險公司，滴滴是出于如何的考量？滴滴出行對中新經緯客戶端表示，金融業務是滴滴最重要的戰略方向之一。滴滴平臺擁有豐富的保險場景和需求。滴滴看好中國財險業的發展前景，并認為科技創新有望推動該行業的進一步發展。

公開資料顯示，現代財險的母公司是韓國現代海上火災保險株式會社。1997年8月在中國設立了北京代表處并開始施行中國投資計劃。2007年2月8日得到了中國保險監督管理委員會的批準，是在北京設立的最早的外資獨資保險公司。除了北京總部外，現代財險還有青島分公司，并于2013年獲得經營交強險的資格。

根據現代財險今年2月公布的2019年第四季度償付能力報告，截至2019年12月末，該公司保險業務收入為1.97億元，凈利潤1608.77萬元。截至2019年4季度末，公司綜合償付能力充足率、核心償付能力充足率均為221.21%。

現代財險2018年年報顯示，原保費收入居前三位的險種是：企財險、責任險、貨運險，保費合計占公司2018年原保費收入的81.6%，中資財險公司業務占比最高的車險僅排在第四位。

四家互聯網公司拿下保險公司牌照

事實上，在滴滴之前，不少互聯網巨頭已紛紛牽手保險公司或者保險經紀公司。據了解，保險牌照包括三類：公司牌照、經紀牌照和代銷牌照。

據中新經緯記者不完全統計，截至目前，百度、今日頭條、新浪、美團、小米、國美有了經紀牌照，阿里、騰訊、蘇寧、滴滴、唯品會則拿到了代銷牌照。

但真正意義上獲得保險公司牌照的，除了剛剛官宣的滴滴出行，只有阿里、騰訊、京東三家。其中，阿里巴巴從2013年開始，一直積極涉足保險行業，先后入股了眾安保險、信美相互人壽、國泰產險等公司。騰訊不僅與阿里巴巴一起入股了眾安保險，還先后入股了和泰人壽和香港英杰華人壽。2018年4月，京東出資5.36億元入股安聯財險中國，成為安聯財險中國的第二大股東。

“相對來說，三種牌照的作用不同，保險公司的牌照含金量要更高一些，獲取難度也要更大。”愛問保險CEO龐博在接受中新經緯記者采訪時介紹，擁有保險公司牌照后，企業即具有了發布保險產品的資格，同時也具備了吸收保險資金進行資金運作的基本條件。

龐博指出，保險代理和保險銷售牌照主要是作為保險公司的代理方，為投保人推薦保險產品，進行保險產品銷售；但它不具有獨立發布保險產品的資格，在保費資金運作上也僅具有為保險公司進行保費代收代繳的義務，而不能改變保費本身的用途。

保險經紀牌照與保險代理和銷售牌照的區別在于立場不同，其是站在保險消費者的立場，為投保人提供投保方案、選擇保險人、辦理投保手續、協助索賠以及提供防災防損咨詢等服務，從而獲得傭金收入。

但實際業務開展中，兩個目前并沒有體現出太大的差異化，都是為保險公司和保險消費者提供保險撮合服務。

互聯網巨頭的流量變現路

業內人士認為，互聯網巨頭進入保險市場，主要考慮的是將自身流量變現。

國務院發展研究中心金融研究所保險研究室副主任朱俊生認為，互聯網公司有大量的場景和流量，以及潛在的客戶，依托于此它可以提供各種各樣的服務，其中就包含保險服務，在這方面互聯網公司具有非常大的優勢，互聯網巨頭希望將優勢在商業模式上得到實現。

2019年，滴滴在產品端上線了“金融服務”專區，將保險產品、貸款服務、理財產品等都納入其中。中新經緯記者在滴滴出行APP的“保險商城”看到，百萬醫療、意外險、車險等保險產品均有展示。事實上，滴滴出行雖然已逐步在網約車市場“一統江湖”，但是卻從未實現盈利，6年虧損了390億元，金融或許是滴滴為自身盈利尋找的“突破口”。

對于傳統保險公司而言，互聯網巨頭的入局無疑也為整個保險業帶來變革。“保險業的格局會帶來較大變化，一是傳統保險公司業務獲取方式的變化，互聯網公司有流量和應用場景優勢，結合這些場景的保險業務或許會出現爆發式增長，二是互聯網公司的強項在于科技，近年來科技成為保險行業發展的重要驅動力，科技賦能對保險業的產品創新、渠道變革、商業模式創新都帶來推動作用。”

在龐博看來，滴滴入股現代財險后，將會在互聯網業務和車險出行業務方面進行產品與服務模式的創新，避免與現有保險市場開展正面競爭。

朱俊生表示，對于現代財險這樣的中小型險企而言，面臨的市場競爭壓力很大，業務獲取和盈利都有非常大的挑戰。滴滴入股保險公司是希望能發揮它的優勢，與這家保險公司的業務有更多結合。比如在車險，以及一些應用場景方面的財產保險，其實還有很多想象的空間。

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