近年來，越來越多的國外科技巨頭公司開始投資拉美金融科技企業，帶動拉美地區金融科技產業蓬勃發展。來自美洲開發銀行和Finnovista聯合發布的數據顯示，截至2018年，拉美總共有1166家Fintech創業公司，比上年增長66%。Fintech公司占全年所有融資項目數的25%，為占比最大的行業。

據Finnovista統計信息，2017年8月前，墨西哥為拉美地區最大的金融科技國家，擁有238家創業公司，而巴西則以219家創業公司位居第二；2018年6月后，在金融科技領域，巴西憑借377家創企重登拉美地區最大的生態系統，創業公司新增量158家，年均增長48%。

在巴西的金融科技版圖中，互聯網支付、商業借貸、個人借貸、保險、數字銀行等領域蓬勃發展。以下是億歐金融整理的各生態領域典型金融科技企業：

互聯網支付

據Finnovista數據，從企業存量上看，巴西支付行業金融科技企業數量遠超其他細分領域。但從發展增速上看，該行業發展逐漸成熟，發展速度顯著減弱，增速不及其他高速發展的數字銀行、交易市場、保險科技、借貸等領域。在互聯網支付領域，市場份額排名前三的企業分別為PagSeguro、MercadoPago、StoneCo，且均已上市。其中，MercadoPago是上市企業MercadoLibre旗下公司。

PagSeguro Digital—— PagSeguro Digital于2016年由母公司UOL創立，定位是在線支付平臺，為UOL電子商務提供必要的數字支付基礎設施。作為一家金融技術解決方案供應商，PagSeguro Digital主要針對微型商戶、小型企業以及中型企業。

目前，PagSeguro Digital業務模式主要為以下幾類：1、數字支付解決方案；2、二維碼支付以及手機支付；3、免費數字賬戶；4、向客戶發行預付卡用于支出或提取賬戶余額；5、支付相關設備等。

2018年1月，PagSeguro Digital上市并募集資金26億美元。據近期公布的2019年中報，PagSeguro Digital營業收入26.41億巴西雷亞爾（約合人民幣44.71億），同比增長36.86%；歸屬普通股東的凈利潤為6.32億巴西雷亞爾（約合人民幣10.57億），同比增長68.21%。

MercadoPago—— MercadoPago為MercadoLibre旗下一家在線支付解決方案商。MercadoLibre成立于1999年，為拉美地區網上交易與支付平臺，提供電子商務交易、支付等業務。自2015年以來，MercadoLibre將平臺開放給國際賣家，正式開展跨境電商業務。

據MercadoLibre2019年中報，MercadoPago成交額增長47%至65.2億美元；成交量總計1.8億筆，同比增長超兩倍，且50%以上成交額（即1.2億筆交易量）來自MercadoLibre生態體系以外。

StoneCo—— StoneCo為一家金融技術解決方案商。目前主要提供三大類服務：一是基于自主開發的端到端的技術云平臺提供線下收單服務；二是訂閱和租賃智能收單POS機以及相關的業務管理解決方案，如對賬解決方案和業務自動化解決方案；三是為企業提供基于應收和預付賬款的營運資金解決方案。

StoneCo總部位于巴西圣保羅，2018年10月，StoneCo登陸美國納斯達克，螞蟻金服、伯克希爾·哈撒韋均為其股東。2016年，StoneCo收購了互聯網支付市場排名第四的Elavon公司。近期公布的2019年中報顯示，StoneCo營業收入為11.22億巴西雷亞爾（約合人民幣18.76億），同比上漲76.49%；歸屬于普通股東凈利潤為3.49億巴西雷亞爾（約合人民幣6.17億），同比增長310.56%。

數字銀行

近年來，巴西數字銀行業務增長強勁，遠超其他細分領域。據Finnovista統計，目前，巴西有16家提供數字銀行服務的金融科技初創公司。在數字銀行領域，NuBank以及Banco Original表現可圈可點。

Nubank—— Nubank成立于2013年，是一家虛擬信用卡及數字支付商戶服務商，專注于拉美地區超1億未開戶或開戶不足的人群，為巴西最大的金融科技企業。2018年，Nubank推出支票賬戶業務。

Nubank首都位于巴西圣保羅，并在墨西哥開設了第二總部。目前，該公司主要投資者為紅杉資本、Kaszek Venture、QED、Tiger Global、Founders Fund以及DST等。2019年7月， Nubank的F輪融資由騰訊及高盛領投，籌集資金4億美元，估值達到100億美元。

Banco Original—— Banco Original成立于2016年，總部位于巴西圣保羅，為巴西首家提供100%數字支票賬戶的銀行。2019年1月，Banco Original推出面部識別交易認證，結合算法與圖像掃描技術進行交易授權，代替傳統銀行需親自前往分行簽署文件或轉賬授權的業務流程。目前，Banco Original是巴西唯一一家擁有此類技術授權運營的公司。

互聯網貸款

拉美人有良好的消費理念及對品質的追求，消費后分期在拉美地區是十分普遍的做法。2018年4月，巴西國家貨幣委員會（CMN）正式開放互聯網貸款牌照，正式允許金融科技企業獲得該牌照，而不需要將銀行作為中介。在該政策的指引下，金融科技企業有兩種形式可進行選擇：成為直接信用平臺（SCD）或成為個人借貸平臺（SEP）。在擔保貸款細分領域下，Creditas為領頭羊。

Creditas—— Creditas公司成立于2012年，為一家互聯網貸款服務提供商，專注于擔保貸款，旨在通過數據和數據支持，解決巴西本土高借貸成本的問題。該公司主要通過大數據、人工智能等方式為客戶提供擔保貸款發放和處理業務，貸款申請人可以選擇用私有住宅或者機動車輛作為貸款抵押物。該金融科技公司于2018年5月向中央銀行申請成為金融機構。

2019年7月，Creditas獲融資2.5億美元。該次投資由日本軟銀集團領投，Vostok Emerging Finance（VEF）跟投。同年8月，Creditas全資收購了Creditoo, 一家通過技術將貸款抵押與工資綁定的創業公司，以拓寬業務。

互聯網保險

近年來，巴西保險科技增長迅猛，為拉美最大的保險科技市場。保險科技旨在幫助大公司提高效率。在該領域內，62%的巴西初創公司的主要目標是幫助保險公司提高效率，促進保險公司業務發展；有57%的公司主要使命為實現保險行業的去官僚化。

SUSEP(Superintendence of Private Insurance，私人保險監管局)是巴西唯一一家管制保險行業的機構。截止2018年12月，巴西已有55家保險科技初創企業，其中Bidu和Youse在該領域表現突出，兩者都是在線保險銷售平臺。

Bidu—— Bidu是巴西首個提供保險智能搜索、購買、線下專家咨詢等服務的互聯網在線平臺，產品包括旅行、汽車、家庭、電子、寵物以及人身意外傷害保險。Bidu的商業模式旨在通過將在線支付、實時聊天、電話和電子郵件等整合到客戶生活中，以提高保險銷售轉化率。

Bidu整合了保險公司和金融服務的系統，能夠提供實時合同和價格，用數字化營銷促進轉化率，簡化各類保險的購買流程。自2011年成立以來，Bidu已成為巴西保險B2C領域杰出公司，每年產生超過40萬份保險報價。

Youse—— Youse為巴西首個InsurTech品牌，屬于Group Caixa Seguradora旗下。目前，Youse提供定制化保險服務，并進行在線報價，產品包括汽車保險、房屋保險、人壽保險等。該公司可通過與傳統公司合作，將保險產品推向各細分市場，如：Uber、Nubank和Netflix。目前，該公司已在巴西利亞和圣保羅建立辦事處。

巴西，南美洲第一大國，足球、桑巴與探戈的故鄉。在這個熱情國度，金融科技正冉冉升起。

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