據(jù)媒體報(bào)道，順豐的互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司日前獲批籌建了，注冊(cè)地是銀川市，注冊(cè)資本3億，由深圳市恒益物流服務(wù)有限公司100%控股。此外，深圳恒益物流正是順豐王衛(wèi)控股的物流公司。兩句話綜合起來(lái)說(shuō)，順豐獲得了網(wǎng)絡(luò)小貸的牌照。

接下來(lái)。深8君想圍繞三個(gè)問(wèn)題進(jìn)行闡述“網(wǎng)絡(luò)小貸是什么？順豐本身的網(wǎng)絡(luò)布局是怎樣的？這次拿下網(wǎng)絡(luò)小貸牌照真的能讓順豐金融強(qiáng)勢(shì)破局嗎？”

順豐拿下網(wǎng)絡(luò)小貸實(shí)屬不易

網(wǎng)絡(luò)小貸是指采用牌照制經(jīng)營(yíng)的互聯(lián)網(wǎng)小額貸款平臺(tái)，它主要解決一些中小微企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題。網(wǎng)絡(luò)小貸同樣具有互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)，如小額靈活、跨地域、安全便捷等。牌照保護(hù)給予的金融安全規(guī)范＋互聯(lián)網(wǎng)金融的惠普創(chuàng)新性讓網(wǎng)絡(luò)小貸被很多企業(yè)看好。

網(wǎng)絡(luò)小貸盡管有諸多好處，但政府對(duì)于這塊業(yè)務(wù)也做出了明確規(guī)定：2017年12月，銀監(jiān)會(huì)表示在網(wǎng)絡(luò)小貸尚未出臺(tái)全國(guó)性意見(jiàn)和辦法之前，希望各地能夠慎重批設(shè)。隨后，銀監(jiān)會(huì)再發(fā)《關(guān)于就聯(lián)合貸款模式征求意見(jiàn)的通知》，首次明確提出，只有經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的持牌金融機(jī)構(gòu)才能從事互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合放貸業(yè)務(wù)。

所以說(shuō)，網(wǎng)絡(luò)小貸牌照的申請(qǐng)并非易事：雖然各地區(qū)對(duì)獲得網(wǎng)絡(luò)小貸牌照的要求不一，但監(jiān)管機(jī)構(gòu)幾乎普遍要求申請(qǐng)互聯(lián)網(wǎng)小貸的企業(yè)必須擁有實(shí)體業(yè)務(wù)作為支持，有的甚至要求必須是電商企業(yè)，而且對(duì)平臺(tái)主股東背景、凈資產(chǎn)指標(biāo)和利潤(rùn)指標(biāo)都有一定的要求。

綜上，順豐集團(tuán)能申請(qǐng)到網(wǎng)絡(luò)小貸牌照也并非易事，但這個(gè)急于布局互聯(lián)網(wǎng)金融的物流巨擘，這次能順利在金融領(lǐng)域分一杯羹嗎？深8君認(rèn)為，不盡然。不論是從順豐在金融領(lǐng)域一直以來(lái)的表現(xiàn)，還是從網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)與順豐的契合度來(lái)看，網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)都不一定能以讓順豐集團(tuán)金融布局強(qiáng)勢(shì)破局。

順豐金融不溫不火，網(wǎng)貸牌照會(huì)是新出路嗎？

1、順豐金融布局為時(shí)不晚，但“順手貸”和“聯(lián)豐貸”都不溫不火

公開(kāi)資料顯示，順豐集團(tuán)早就集齊了保理、融資租賃、小額貸款、第三方支付等多塊牌照，要從入局來(lái)說(shuō)，并不算晚的。拿到牌照后，順豐在金融方面主要做了兩件事情：“順手貸”和“聯(lián)豐貸”。

順豐金融早在2015年就上線過(guò)消費(fèi)金融產(chǎn)品“順手貸”，主要針對(duì)順豐三線員工（順豐總部及各地區(qū)職能部門(mén)的員工），日利率為0.025%，借款周期是6-36個(gè)月，但營(yíng)收一直差強(qiáng)人意。 

隨后，順豐金融又與中國(guó)聯(lián)通合作推出個(gè)人信貸產(chǎn)品“聯(lián)豐貸”。“聯(lián)豐貸”借款額度為500元-20萬(wàn)元，借款期限有3、6、12個(gè)月，日利率為0.0495%，年化利率為17.82%。此產(chǎn)品對(duì)部分經(jīng)過(guò)篩選、滿足條件的用戶開(kāi)放，但“聯(lián)豐貸”項(xiàng)目已暫停，具體原因不明。

對(duì)此，有業(yè)內(nèi)相關(guān)人士表示，順豐金融兩個(gè)產(chǎn)品都是推薦制，基于自身的業(yè)務(wù)資源來(lái)開(kāi)展。一是半封閉式本身就限制規(guī)模，二是內(nèi)部員工雖然壞賬率低，同時(shí)利率也低，所以獲客模式的局限性很大，規(guī)模難打開(kāi)，模式難獲利。那么問(wèn)題來(lái)了，網(wǎng)絡(luò)小貸牌照能幫順豐打開(kāi)互聯(lián)網(wǎng)金融布局嗎？

2、網(wǎng)絡(luò)小貸看好下游客戶，是救星還是循環(huán)？

首先，順豐這次拿到網(wǎng)絡(luò)小貸牌照后一直對(duì)外宣稱“掌握著所有用戶的聯(lián)系方式及關(guān)系網(wǎng)”，并認(rèn)為這是一個(gè)獲客優(yōu)勢(shì)。但順豐所獲得的這些用戶畫(huà)像及用戶信息轉(zhuǎn)化為獲客優(yōu)勢(shì)好像有點(diǎn)懸。

第一、用戶信息難給力

一方面這些分散的用戶很難篩選出網(wǎng)絡(luò)小貸的潛在客戶——中小微企業(yè)相關(guān)人士，這些用戶的含金量并不好界定

另一方面，順豐收集的用戶聯(lián)系方式，多為電話，那就只能給用戶發(fā)送短信，現(xiàn)在廣告短信被當(dāng)做有用信息的很少見(jiàn)，而且很容易讓用戶覺(jué)得隱私被侵犯而引起用戶反感。

綜上，這些分散用戶信息真的不見(jiàn)得能幫得上順豐金融網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)。

第二，客戶資源難匹配

網(wǎng)絡(luò)小貸主要是to b 的貸款，主要考驗(yàn)的是順豐下游客戶資源，順豐下游客戶資源與網(wǎng)絡(luò)小貸難對(duì)口。

為什么說(shuō)網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)考研下游客戶資源呢？看網(wǎng)絡(luò)小貸牌照的發(fā)放要求就好了。牌照發(fā)放最好是電商企業(yè)、有實(shí)體部分，實(shí)體經(jīng)濟(jì)能保證資金供給也能一定程度上有下游的客戶作為獲客資源，當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)的潛在需求本身就比較大，網(wǎng)商網(wǎng)貸導(dǎo)流也更方便。

順豐作為一個(gè)龐大的物流企業(yè)，其資金供給是比較充足的，在獲客場(chǎng)景上，物流產(chǎn)業(yè)所接觸到的下游客戶并不像互聯(lián)網(wǎng)電商的客戶那樣有指向性，目前國(guó)家布局“大眾創(chuàng)業(yè)，萬(wàn)眾創(chuàng)新”，相對(duì)于線下創(chuàng)業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)＋創(chuàng)客態(tài)勢(shì)更加洶涌。相對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)天然的獲客場(chǎng)景，物流企業(yè)貌似就稍有力不從心了。

第三、依然是獲客壁壘

以上是橫向的分析順豐與BAT這種“互聯(lián)網(wǎng)”企業(yè)相比是有些局限的。那么從另一個(gè)方面講，發(fā)展網(wǎng)絡(luò)小貸不只是大企業(yè)從下游企業(yè)發(fā)展獲客資源，其中隱藏的信息也很多，比如網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)可以增進(jìn)大企業(yè)與下游客戶的戰(zhàn)略性合作，進(jìn)一步共享資源，達(dá)到雙贏。順豐的主要產(chǎn)品是物流，不一定每家企業(yè)都需要物流合作，但幾乎是每家企業(yè)都要用到互聯(lián)網(wǎng)的推廣和各種合作。這就更尷尬了。

這就把順豐金融的新布局推入了一個(gè)尷尬的境地。如果它強(qiáng)調(diào)自己是物流公司，吸引有物流需求的中小微企業(yè)推出優(yōu)惠套餐，是可以獲得自己差異化定位的，營(yíng)收可能也是客觀的，但還是不能完全打開(kāi)互聯(lián)網(wǎng)金融的布局，又陷入之前埋下的“半封閉”局限性境地。如果順豐說(shuō)自己是面向整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的，恐怕不僅耽誤了做“物流”合作網(wǎng)貸，也很難跟BAT互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)搶生意。

畢竟順豐的資金實(shí)力擺在這里，想要在互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)分一杯羹肯定不是什么大問(wèn)題，但是要怎么分，分多少，就很難說(shuō)了。

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