1、上周四，馨金融和大家聊了聊騰訊布局公交支付場(chǎng)景的消息。

從9月13日到9月18日， 馬化騰 馬不停蹄地親自跑了安徽、深圳、廣州三個(gè)地方，與當(dāng)?shù)卣勍琢艘幌盗泻献?，包括交? 金融支付 、 大數(shù)據(jù) 、 云計(jì)算 、輔助駕駛等各個(gè)領(lǐng)域。

其中最受人矚目的還是雙方合作后推出的“掃碼乘車(chē)”服務(wù)。馬化騰親自體驗(yàn)掃碼的照片，相信很多人也都看過(guò)了。

用法也很簡(jiǎn)單，用戶只需通過(guò)微信小程序搜索到“騰訊乘車(chē)碼”，授權(quán)成功后即可掃碼乘車(chē)，機(jī)器響應(yīng)速度在0.3秒內(nèi)，用戶無(wú)需充值，整個(gè)系統(tǒng)可實(shí)現(xiàn)“先乘車(chē)，后付費(fèi)”。

不過(guò)，盡管馬化騰的親自站臺(tái)賺足了眼球，但是瞄準(zhǔn)公交出行市場(chǎng)的支付巨頭卻絕不止騰訊一家。

最近，一向高冷的銀聯(lián)為了推廣公交支付，也放低了身段，開(kāi)始花式推廣。

據(jù)媒體報(bào)道，9月18日，“銀聯(lián)云閃付”在浙江嘉興嘉善縣主城區(qū)的三條公交線路正式開(kāi)通，銀聯(lián)IC卡、各類手機(jī)Pay、智能穿戴設(shè)備，或者打開(kāi)銀聯(lián)錢(qián)包APP的二維碼掃一掃都可以直接付款 。

而在更早之前，今年5月，中國(guó)銀聯(lián)已經(jīng)與杭州公交集團(tuán)簽署合作，正式宣布“銀聯(lián)云閃付”業(yè)務(wù)將在杭州公交集團(tuán)下轄所有公交線路陸續(xù)全面開(kāi)通受理。

之所以說(shuō)銀聯(lián)放低了身段，是因?yàn)樗麄儼验T(mén)檻設(shè)置得很低，不像之前推廣二維碼時(shí)還需要下載銀聯(lián)APP，用戶在乘車(chē)時(shí)只需持有62”字頭銀聯(lián)金融IC卡可以刷卡買(mǎi)票了。

當(dāng)然，說(shuō)到移動(dòng)支付領(lǐng)域的場(chǎng)景爭(zhēng)奪戰(zhàn)，最不可能缺席的就是支付寶，尤其是銀聯(lián)在杭州地推的勢(shì)頭如此兇猛，也算是打到支付寶的家門(mén)口了。

同樣是從今年5月開(kāi)始，支付寶在杭州、武漢等地率先實(shí)施（會(huì)陸續(xù)推行到全國(guó)），領(lǐng)取電子公交卡即可上車(chē)刷手機(jī)付款。與此同時(shí)，芝麻分550及以上可享受“先享后付”，同樣強(qiáng)調(diào)“先乘車(chē)、后付款”。

對(duì)于即將到來(lái)的9·22“世界無(wú)車(chē)日”，支付寶似乎也已經(jīng)準(zhǔn)備好要大干一場(chǎng)。

據(jù)悉9月22日當(dāng)天，杭州、武漢、青島、天津等城市刷支付寶乘公交車(chē)可享受免費(fèi)乘車(chē)，與此同時(shí)，在杭州、武漢、廣州、上海、深圳、蘇州、長(zhǎng)沙、西安、青島、南寧、成都、鄭州等城市通過(guò)支付寶買(mǎi)地鐵票享受五折優(yōu)惠。

2、巨頭們的移動(dòng)支付場(chǎng)景戰(zhàn)爭(zhēng)從電商打到外賣(mài)、從便利店蔓延到共享出行，甚至是樓下的夫妻店、水果攤都已經(jīng)能夠掃碼支付。

即使不是從業(yè)者，普通用戶也感受得到，大部分高頻的交易場(chǎng)景都已經(jīng)被瓜分殆盡，還沒(méi)有被打通的“最后一公里”已經(jīng)很少，公共交通支付算是其中一個(gè)。

公交出行作為一種高頻度、高粘度、低頻度的交易場(chǎng)景，絕不是最近才被巨頭們盯上。只是一方面，作為公共服務(wù)的一部分，公交系統(tǒng)長(zhǎng)期以來(lái)都有相對(duì)獨(dú)立的支付系統(tǒng)，即我們熟悉的公交IC卡。

另一方面，公交支付系統(tǒng)都是以城市為單位的，移動(dòng)支付想要介入，需要一個(gè)城市一個(gè)城市地談合作，并對(duì)于整個(gè)硬件和軟件系統(tǒng)進(jìn)行升級(jí)和改造，如果想要在全國(guó)鋪開(kāi)并形成規(guī)模效應(yīng)，需要極大的投入。

然而此次，三大巨頭齊齊下定居心全力布局這一業(yè)務(wù)，已經(jīng)在某種程度上說(shuō)明了這個(gè)場(chǎng)景的價(jià)值?；蛟S更重要的原因也在于，移動(dòng)支付戰(zhàn)場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)是實(shí)在太過(guò)慘烈。

根據(jù)艾瑞咨詢的統(tǒng)計(jì)，在移動(dòng)支付市場(chǎng)，兩大網(wǎng)絡(luò)支付巨頭支付寶和財(cái)付通(微信支付)已占據(jù)市場(chǎng)90%以上的份額，其中2017年第一季度，支付寶的市場(chǎng)份額54%，而財(cái)付通（微信支付+QQ錢(qián)包）的市場(chǎng)份額首次突破40.0%。

隨著兩家的市場(chǎng)份額越來(lái)越接近，每一個(gè)小場(chǎng)景都可能成為拉開(kāi)或者縮小市場(chǎng)份額差距的關(guān)鍵一步，更何況是公交支付這樣的大場(chǎng)景。

相較之下，銀聯(lián)旗下的第三方支付機(jī)構(gòu)銀聯(lián)商務(wù)的市場(chǎng)份額不超過(guò)0.1%。根據(jù)官方說(shuō)法，銀聯(lián)的移動(dòng)產(chǎn)品包括云閃付系列以及無(wú)卡支付產(chǎn)品并不在前述統(tǒng)計(jì)之內(nèi)。

不過(guò)在與前兩者市場(chǎng)差距如此大，且其他線下場(chǎng)景翻盤(pán)希望渺茫的情況下，銀聯(lián)很有可能在公交出行方面下了很重的賭注。

事實(shí)上，如果從公交支付以往帶來(lái)的效益來(lái)看，三大巨頭的押注并不是沒(méi)有道理的。

以香港的城市公交預(yù)付卡八達(dá)通為例，八達(dá)通于1997年正式推出，基于NFC技術(shù)的非接觸式預(yù)付卡，最初用于不同公共交通系統(tǒng)作付費(fèi)用途。發(fā)展至今，這張集交通、餐飲、購(gòu)物、門(mén)禁等功能于一體的卡片，幾乎能讓香港人只帶一張卡，便可完成日常所有消費(fèi)。

截至2016年9月，八達(dá)通覆蓋99%的香港人口（734萬(wàn)），市面上流通逾3200萬(wàn)張，日交易額超過(guò)1.8億港元。

以一個(gè)高頻的場(chǎng)景切入，逐漸培養(yǎng)用戶習(xí)慣，進(jìn)而滲透到生活的方方面面，成功的移動(dòng)支付市場(chǎng)搶奪戰(zhàn)都逃不開(kāi)這個(gè)套路，八達(dá)通公交預(yù)付卡是如此，支付寶從電商到線下是如此，騰訊的紅包戰(zhàn)略亦是如此。

更何況，支付的高頻也就意味著流量和用戶粘性，這本身就是互聯(lián)網(wǎng)的稀缺資源。而在這個(gè)高頻支付場(chǎng)景背后潛藏的數(shù)據(jù)價(jià)值，更是無(wú)法估量的。

就像前面說(shuō)過(guò)的，公交系統(tǒng)是一個(gè)公共服務(wù)系統(tǒng)，它既連接著最廣泛的用戶（截止到目前，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，有2億多人以公交出行為主要出行方式，這可能是共享單車(chē)、滴滴出行無(wú)論如何發(fā)展都無(wú)法比擬的），也聯(lián)系著公共交通的調(diào)度、服務(wù)系統(tǒng)。而無(wú)論是哪一端的數(shù)據(jù)，都可能成為未來(lái)決勝的關(guān)鍵。

---

2017年9月14日，億歐智庫(kù)正式發(fā)布了《2017中國(guó)智能金融產(chǎn)業(yè)研究報(bào)告》，該報(bào)告在梳理智能金融概念、宏觀環(huán)境和公司現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，總結(jié)了七大應(yīng)用場(chǎng)景，并分析了金融機(jī)構(gòu)的智能金融應(yīng)用以及互聯(lián)網(wǎng)巨頭的布局，最后總結(jié)了智能金融的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)與挑戰(zhàn)。了解更多報(bào)告內(nèi)容，請(qǐng)點(diǎn)擊： 《2017中國(guó)智能金融產(chǎn)業(yè)研究報(bào)告》 。