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一文看懂京東金融、騰訊金融、螞蟻金服三大互聯網金融巨頭的生態系統

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一文看懂京東金融、騰訊金融、螞蟻金服三大互聯網金融巨頭的生態系統

隨著互聯網理財吸金熱潮的到來,互聯網企業進軍金融行業的序幕其實才剛剛開始。當曾經試圖顛覆一切的“野蠻人”回到金融本源,開始真正用技術手段和商業模式去解決傳統金融體系中的問題,下一個市場容量足夠大的風口開始浮出水面——消費金融。

三大 互聯網金融 巨頭( 京東金融 、 騰訊金融 、 螞蟻金服 ),正通過產品對壘、牌照獲取、股權滲入等方式,以“競爭者”和“協作者”兩種身份,幫助傳統金融機構打破舊有能力疆界,并倒逼金融業態重建金融秩序。 今天中國電子商務研究中心帶來三大互聯網金融巨頭的生態系統。

「京東金融」

背景: 成立三年來, 京東金融傲視同行的亮點業務,當屬供應鏈金融和ABS。 母公司京東以電商起家,擁有大量的生產、采購和物流數據。因此,京東金融有天然優勢,根據企業融資和保值這兩大基本需求,推出滿足供應鏈上游企業的快速貸款類產品(京小貸)、全貿易流程資金支持業務(京寶貝),以及企業投資理財產品(企業金庫)。

另一個亮點是ABS平臺。 京東金融已不滿足于在發行14期自身體系的底層信貸資產,還正在建立一個囊括發起人、特殊目的載體(SPV)、投資人、資產服務機構、律師事務所、資金托管機構、信用評級、增信機構等所有參與主體的開放平臺;并借助這一平臺,輸出資產評估、模型研發等一系列全流程服務。

掌門人: 劉強東。1998年6月18日,在中關村創辦京東公司,代理銷售光磁產品,并擔任總經理。2004年,初涉足電子商務領域,創辦“京東多媒體網”(京東商城的前身),并出任CEO。2016胡潤IT富豪榜,劉強東以420億元排名第7。

生態構成: 京東是中國最大的自營式電商企業。 目前,京東集團旗下設有京東商城、京東金融、京東智能、O2O及海外事業部。 2014年5月,京東在美國納斯達克證券交易所正式掛牌上市。2016年6月,京東宣布,與沃爾瑪達成深度戰略合作。作為合作的一部分,沃爾瑪旗下1號店將并入京東。2017年1月4日,中國銀聯同京東金融簽署戰略合作協議,并宣布后者旗下支付公司正式成為銀聯收單成員機構。

中國電子商務研究中心近期發布了京東 金融科技 生態布局圖,包括供應鏈金融、消費金融、農村金融、眾籌、財富管理、支付、保險、證券五大板塊,對京東金融生態進行全面剖析。

一文看懂京東金融、騰訊金融、螞蟻金服三大互聯網金融巨頭的生態系統

專家點評: 中國電子商務研究中心主任、《互聯網+普惠金融:新金融時代》一書作者曹磊表示, 京東金融成立兩年多以來,在 大數據 模型研發上的投入不遺余力,至今在大數據的應用上已取得了行業領先的地位。 京東金融突出的大數據風控能力、產品經驗與用戶基礎正是銀聯開拓新增長所需要的。曹磊進而預測,京東白條今后或將獨立出來,成為開放產品,對接更多電商平臺的白條業務。

「騰訊金融」

背景: 三年前,以紅包一戰迅速占據線下移動支付市場后,騰訊一直在走為金融機構導流的中規中矩的路徑。目前,還未大面積掀起熱潮的實物黃金交易業務“騰訊微黃金”,可能是其最新的、最具顛覆性的玩法。

微黃金是騰訊跟工行合作推出的黃金理財服務,以工行的黃金產品為基礎資產池,實現了現貨實物黃金的申購交易全互聯網化。在騰訊之前,黃金管家、黃金錢包等初創企業早在2014、2015年就已開始探路,螞蟻金服和京東金融也從去年就開始上線相關產品。但騰訊的入局,最有可能降低黃金交易門檻,重塑實物黃金交易的方式。

掌門人: 馬化騰。1998年和好友張志東注冊成立"深圳市騰訊計算機系統有限公司"。2016年10月18日,《2016胡潤IT富豪榜》發布,以1340億元保持第二。10月27日,2016福布斯中國富豪榜公布,以245億美元財富,排名第三位。

生態構成: 深圳市騰訊計算機系統有限公司成立于1998年11月,由馬化騰、張志東、許晨曄、陳一丹、曾李青五位創始人共同創立。?是中國最大的互聯網綜合服務提供商之一,也是中國服務用戶最多的互聯網企業之一。2004年6月16日,騰訊公司在香港聯交所主板公開上市。2016年8月,騰訊控股有限公司在"2016中國企業500強"中排名第140位。 中國電子商務研究中心發布了騰訊金融生態圖,包括金融科技、普惠金融、金融體系、金融牌照四部分展開。

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專家點評: 中國電子商務研究中心主任、《互聯網+普惠金融:新金融時代》一書作者曹磊表示,互聯網與傳統零售業的結合催生網絡零售,而互聯網與金融的結合催生了互聯網金融,兩者形成一種相互滲透的關系,包括騰訊、百度、阿里、新浪、360等大型互聯網企業進軍金融,大大推動了行業的創新和發展,另一方面,互聯網巨頭們都把金融當成一個重要的戰略,也是給自身發展提前“占位”。

「螞蟻金服」

背景: 某種程度上講, 螞蟻金服是四大巨頭中綜合實力最強的一個。 而對于螞蟻金服來說,保險業務雖未廣受關注,但其實已暗自發力,頗有氣勢。

螞蟻金服保險業務萌芽于2010年,起源于退貨運費險的上線。四年前,螞蟻金服嘗試數據化運營,將風險定價引入退貨運費險。截至目前,螞蟻已經向70多家保險公司提供場景、平臺、數據風控和技術,并為保險行業新增保民超過1億。去年的雙十一,螞蟻金服保險和9家保險公司合作,推出一系列消費保險,單日保單量達到6億,刷新了世界紀錄。

掌門人: 彭蕾。作為阿里巴巴集團創始人之一,彭蕾從2013年3月起擔任螞蟻金融服務集團CEO。2016年3月25日,中國互聯網金融協會在滬正式掛牌,彭蕾亦當選首任副會長。2016年9月,彭蕾在《財富》全球50大最具影響力女性中排第16名。

生態構成: 螞蟻金融服務集團起步于2004年成立的支付寶。2013年3月,支付寶的母公司,宣布將以其為主體籌建小微金融服務集團,小微金融(籌)成為螞蟻金服的前身。2014年10月,螞蟻金服正式成立。2015年7月初,螞蟻金服對外宣布已完成A輪融資,市場估值超過450億美元。2016年3月,螞蟻金服發起成立的網商銀行。

中國電子商務研究中心發布了螞蟻金服生態圖,其生態主要包括三大板塊分別是:金融科技、普惠金融、海外市場,對螞蟻金服進行全面剖析。專題包括生態圖、業務篇、研究篇、動態篇、高管聲音、競爭者動態六個部分。

一文看懂京東金融、騰訊金融、螞蟻金服三大互聯網金融巨頭的生態系統

專家點評: 中國電子商務研究中心主任、《互聯網+普惠金融:新金融時代》一書作者曹磊認為,目前螞蟻金服已經發展成為全球最大、業務最全的互聯網金融公司,螞蟻金服根據他們自己的理解,從金融消費者視角出發,對互聯網金融業務進行了分類。目前,螞蟻金服幾乎已經涵蓋了所有的互聯網金融業務,作為當下“金融科技”最熱門代表與“領頭羊”,2017年有望迎來IPO大戲,非常值得我們期待。

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