隨著大數據、云服務、5G等技術的深化發展，人們消費觀念及需求逐漸變化，我國新零售業數字化進程不斷加快。近年來，新零售已經不僅局限于單一的零售范疇，逐步演變為集零售、快遞物流、 金融 科技 、企業服務、人工智能等各行各業為一體的綜合性產業。這也對零售企業精細化運營能力和數字化基礎和能力發起了新挑戰，對構建全渠道、智慧零售生態系統提出了新要求。

本文領先實踐企業，是一家以數據驅動的，以“經營顧客關系”為核心理念，基于用戶關系經營的創新型親子家庭全渠道服務商，通過用友資金管理平臺實現資金創新管理、風險全程管控，高質量開展全渠道場景 營銷 ，實現智慧新零售。

企業介紹

該企業集線上、線下兩個服務平臺，連鎖門店、電子商務、社群分享三大銷售渠道于一體，已在全國17個省3個直轄市、累計近170個城市開設近400家大型數字化門店。線上構建了APP、小程序、社群、直播等繽紛多樣的線上平臺，在全國擁有近6000名持有國家育嬰師資質的育兒顧問，隨時隨地解決會員的各種育兒難題，全渠道服務超4000萬新家庭。

管理困境

企業處于快速擴張階段，線下門店和線上渠道多，人員流動性大，總部進行集權管理難度高。日?？蜕痰臋n案維護、收付款、營收稽核、銀行對賬、管理日報等工作十分繁瑣，人工處理耗時耗力。同時銀行直聯效率低，制約了集團的高速發展。主要痛點分析如下：

賬戶管理流程不閉環，資金歸集度低

資金可視化程度低，支付流程設計不合理

主數據不統一，導致支付效率低下

資金計劃和投融資管理功能缺失

工資發放不能走直聯通道

銀企直聯版本更新遲緩

建設規劃

1、設計思想

對標行業，承接戰略，良性運作企業現金流，整合銀行及三方機構資源，增加創新支付方式，提升資金ROI收益，通過資金創新及風險管控為企業發展保駕護航。

2、建設目標

近期目標

建立覆蓋全集團資金可視化平臺，實時監控確保資金安排；

建立資金結算平臺，提升資金人員日常結算、對賬等工作效率；

完善營收稽核管理，加快收款核銷，確保資金安全；

建立全新資金池體系，實現資金歸集自動化、內部計價、法人透支等未來資金籌劃。

中期目標

建立資金計劃與預測平臺，實現資金動態預測，資金頭寸管理，確保流動性；

完善融資貸款管理，實現業務流程管理、成本管理、動態預警、利息管理等；

實現外匯管理，滿足外匯臺賬、外匯敞口、套期保值、外匯風險等管理需求。

長期目標

實施全面司庫管理，通過加強資金流動性管理、資本運營管理、投融資管理、風險管理、金融機構關系管以及決策分析，驅動企業高質量發展。

建設內容與應用

1、建設內容

該企業秉持著統一規劃，分步實施原則，第一期先完成資金結算類的需求，主要為賬戶管理、資金池、收入管理、支出管理以及對賬管理；第二期完成資金管理類的需求，主要包括資金計劃、 投資 管理、融資管理、資金分析及資源評估；第三期按照企業司庫體系建設內容，主要關注分析管控及決策支持。

2、應用場景

賬戶管理

用友幫助企業實現賬戶開、銷、變全生命周期管理。直聯賬戶可實時進行余額、明細查詢，對非直聯賬戶提供一站式維護，為下游550個賬戶提供數據服務。

資金池管理

實現全集團資金歸集，資金下撥，自動備款，全量資金集中統一，增強集團對成員單位的控制力，減少成員單位外部資金的占用，降低集團的財務費用，減少資金管理的環節，從側面降低企業人力資源成本。

銀企聯服務

通過用友銀企聯，為企業實現多家銀行連接。一個Ukey管理企業所有賬戶，資金實時支付，銷售收款實時對賬，交易余額實時查詢，全面管控集團資金流動。

薪資直聯

數據保密、根據付款規則自動匹配發放銀行、支持多次發放，全程CA加密及在線操作。

銀行電子回單管理

全量銀行電子回單線上管理，減少了大量的紙質回單打印、粘貼等工作，為會計檔案電子化奠定了基礎。

應用效果

結算效率大幅提升

用友資金管理平臺上線后，企業批量支付由之前35分鐘/100筆，時間縮短至1.6分鐘/100筆，人效價值提升21倍。此前手工操作網銀補錄，平均花費30個小時補錄2000筆交易信息，現在實現0補錄，且半小時內完成主檔錯誤及串戶修正，節省大量操作時間。

薪資發放全自動

企業薪資發放高效、安全、靈活，一鍵生產付款規則，一鍵分配付款行，一鍵生成結算單，一鍵支付及下載支付狀態。此前發放薪資需三個部門協同工作1-2天，現在半天搞定，提升發薪效率。薪資數據獨立保密，CA密文校驗支付，確保支付安全準確。同時還支持自定義付款規則，支持工資緩發、多發等業務，靈活滿足企業個性化需求。

支撐企業未來十年發展

該企業老系統日支付壓力上限僅為960筆，支撐380家門店，且需財務人員頻繁加班處理支付業務，風險無法控制。上線用友全新財資管理系統后，日支付量可達21600筆，支撐開店規模達7000家，助力企業未來10年持續高增長。

案例啟示

作為一家新零售的連鎖民營企業，存在門店多、賬戶多、交易量大、渠道品類多、人員流動高、自動化程度低等種種問題，通過用友資金管理平臺，傳統的銀企直聯方式切換成銀企聯云服務，結算效率得到極大提升，也及時獲得銀行最新功能服務，如電子回單、票據直聯、在線理財等。與業務中臺集成，實現了自動備款、批量付款、自動認領。資金結算環節的人工操作得到充分釋放，財務人員可以將更多精力投入到資金管理等工作中來，也為企業資金運營創造更多價值。