來源：Tech星球（ID：tech618）? 作者：任雪蕓

2020年之前，少兒財商教育曾是教培領域的熱門賽道，各類少兒財商教育機構涌現。

國家金融與發展實驗室發布的《國民財商教育白皮書2022》及企查查數據顯示，自2012年到2019年，財商教育相關企業注冊量從264家升至1865家，增長超6倍。這些數據直觀反映出，當時少兒財商教育市場的火熱程度。

那時，不少機構將目標對準了重視子女教育、經濟實力優渥的中產家庭。

一位深耕少兒財商教育行業多年的資深從業者向Tech星球透露：“中產家庭可支配收入可觀，教育支出預算充裕，在孩子教育投資上向來不遺余力。同時，他們自身就處在激烈的競爭中，對孩子多元能力培養有深刻認知，財商自然被納入他們重點關注的范疇。”

基于中產家庭的這些特點，少兒財商教育機構也順勢推出了極具吸引力的宣傳口號，如 “培養未來的金融精英，開啟財富自由人生”，“讓孩子從小掌握財富密碼，贏在財富起跑線” 等。

然而，僅四年時間，少兒財商教育從巔峰迅速滑落，似乎再也難以吸引中產家庭為其買單。

一位長期在招生一線的從業者表示，“現在招生太難了，以前隨便搞個宣傳活動，咨詢報名的家長都數不清，可現在就算主動聯系家長，大多也是簡單回應，根本沒有深入了解的興趣。”

當“培養未來巴菲特”的承諾，遭遇到教學的現實成績，這場瞄準中產焦慮的掘金運動已經被價值重估。根據企查查數據顯示，截至2025年2月20日，現存財商教育相關企業已經減少到1058家。

01

萬元財商課成“智商稅”？

“一開始覺得，讓孩子早點接觸財商教育挺好的，說不定能培養他正確的金錢財富觀”， 在一家企業擔任中層管理者的張雨無奈地說，“但上了幾節課之后，發現內容太簡單了，就是教孩子認識錢幣、簡單的加減法，這些在家我們自己也能教。”

據Tech星球了解，張雨為孩子報名的是一個線上少兒財商課程，花費了近5000元，本以為能讓孩子學到系統、實用的財商知識，可實際體驗卻讓她大失所望。

和張雨有相同感受的家長不在少數。

Tech星球了解到，多位家長在陪同孩子體驗過課程后發現，少兒財商教育課程內容缺乏深度和創新性，“許多課程只是簡單地重復一些基礎的金融概念，比如儲蓄、消費等，沒有根據兒童的認知特點進行深入拓展，也沒有與實際生活緊密結合。”

為孩子報過線下財商課程的林雯，在陪同孩子上課時發現，所謂的“財富啟蒙課”，就是老師帶著孩子們玩“超市購物”游戲，“這與其在幼兒園進行的活動，沒有什么本質上的區別。”

一位北京海淀的家長陳昊回憶，2021年時，他先后為兩個孩子購買過四種財商類別的課程，總花費超3萬元。“但最后發現孩子最大的收獲，竟然是學會了用代幣和我討價還價。”

張雨、林雯、陳昊最初都被“培養未來巴菲特”的宣傳語所打動，但實際教學內容卻空洞乏味、缺乏深度，與他們的期望相差甚遠。

一位此前財商機構的創始人也告訴Tech星球，出現這種印象其實不可避免。

“財商教育屬于素質教育的一種，但又沒有統一的評價體系，這就導致課程內容的設計和教學質量的把控上，缺乏明確的方向和標準。有些機構為了快速盈利，就把重心放在了營銷噱頭和包裝上，忽視了對課程深度的挖掘。”

如此一來，當財商課程呈現出的效果與家長們的預期大相徑庭時，這些課程原本所依賴的高價支撐體系出現了崩塌。

上述財商機構的創始人稱，財商教育需要持續且連貫地學習，所以收費模式往往是打包式課程，一般最低一個季度為一期。Tech星球了解到，當前市場上多家少兒財商教育機構均根據課程的不同等級，設置相應的費用，價格從3000元到萬元不等。

如此高昂的價格，在課程效果不佳的情況下，愈發凸顯出其性價比的不足。

張雨就直言，“一節課的費用動不動就三四百元，算下來性價比實在是低得可憐。同樣的預算，完全可以給孩子報一些更具價值的興趣班，像編程、繪畫這類，既能培養孩子的技能，又能開拓思維和創造力。”

02

招生雪崩，機構批量退場

一位曾在財商機構任職的課程顧問告訴Tech星球，過去行業通用的話術體系，圍繞制造焦慮、虛構成果、饑餓營銷三個環節展開。“2019年最火熱的時候，我們一般只需要講到‘不懂財商的孩子未來會被取代’這種令家長焦慮的話術，就能很快成單。”

但現在這套話術已經徹底失靈。

上述課程顧問認為，家長們在經歷了最初的沖動與跟風后，已經逐漸回歸理性。“當孩子在接受財商教育課程后，既沒有如宣傳中那般在金融知識上有顯著提升，也未能在實際生活中展現出所謂的財商優勢，那報這個課的意義是什么呢？”

與此同時，伴隨著中產家庭重新審視教育成本，傾向于選擇更加經濟實惠的教育方式的趨勢下，張雨、林雯、陳昊選擇減少非核心的教育支出。

這直接影響了財商機構的生存狀況。

據上述課程顧問回憶，2020年下半年，她所在的招生情況急轉直下。“上半年時，機構月均招生人數還能突破100人，但下半年，月均招生人數就開始逐月減少，記得最少的一個月只有個位數，到了2021年機構就倒閉了。”

為了能招到學生，一些區域性的中小型財商機構選擇降低課程價格，推出線上課程等。

而一位目前還在運營的財商機構從業者告訴Tech星球，現在許多財商機構其實結合冬夏令營、游學，并會在課程中融入更多的元素，比如時間管理、內驅力、學習力、演講和表達能力等方面的培養。

“我們就有六天五晚的‘財商領導力’相關的活動，不僅是培養孩子的財商思維，讓他們了解基礎的金融知識，如儲蓄、投資、消費觀念等，還會通過一系列的團隊項目和實踐活動來提升他們的綜合能力。”

盡管如此，少兒財商機構想要徹底擺脫困境仍困難重重。近幾年，大批財商教育機構已經相繼退出市場。林雯告訴Tech星球，前兩年還能在當地看到一些財商培訓的課程，家長也會互相交流，但現在基本沒人會討論了。

03

“收割潮”退去，培訓導師成新目標

從市場表現來看，曾經火爆的少兒財商教育市場如今已趨于冷靜。不少兒童財商教育機構的招生人數大幅下滑，一些小型機構甚至已經關停。

當少兒財商教育的泡沫被戳破時，行業卻悄然轉向一個更隱蔽的掘金點，即批量制造“財商培訓導師”。

部分機構迅速將資源轉移到“導師培訓”業務上。據Tech星球從多個機構工作人員處了解到，目前針對 “少兒財商指導師” 的線上培訓課程學費在1500元至3000元不等，線下價格則是線上的兩倍左右，并且承諾學員結業后頒發相關的證書。

這種商業轉型本質上是對同一批目標用戶的二次開發——曾經的少兒財商教育從業者、教培行業失業人員、全職媽媽群體，成為新的收割對象。

張雨因給孩子報過財商課程，接到過相關的推銷電話。深入了解后，她認為，“三四天的培訓，還沒有門檻限制，就能讓學員掌握專業財商知識？一聽就是夸大其詞。”

Tech星球帶著對證書含金量的疑問，與一家培訓機構展開咨詢。

當詢問證書的權威性和認可度時，工作人員只是含糊回應稱，“這是有認證的證書。” 而一位曾參與培訓的學員則透露，“證書被宣傳成就業的‘權威背書’，但實際上對就業并沒有實質性幫助。”

一位素質教育從業者認為，從收割學生到收割家長的商業轉變，讓少兒財商教育成為資本逐利的工具，失去了其原本的教育意義。

家長們在這場博弈中，不僅損失了金錢，更對財商教育的信任大打折扣。長此以往，真正有用的財商教育資源將更難以進入大眾視野，整個行業也必將陷入惡性的循環。

盡管如此，多位家長向Tech星球表示，這并不意味著他們會忽視孩子的財商教育。

今年多家銀行推出了相關的兒童金融產品，并將金融服務拓展到了相關的財商教育上。這讓越來越多的家長看到了規范財商教育的希望。當下，他們開始關注并參與銀行主導的財商教育活動，試圖找到更經濟、更專業且值得信賴的財商教育途徑。

（備注：文中皆為化名。）