科技獵為何人人貸、拍拍貸有動力去抱騰訊與阿里的“大腿”？
文/第二阿累（微信號：aleishuo）
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然而，累哥認為人人貸與騰訊接洽投資事宜有90%的可能性，只不過個中細節大家都明白，大公司都喜歡玩手段，不到最后一刻不會被披露，又或許洽談還未進入實質階段而已——但，這個消息不妨礙人人貸、拍拍貸以及其他P2P網貸借勢炒作，抬高自己的身價，以期在投資界能撞見伯樂，解救自己。
那么，P2P網貸為什么要解救自己呢？別急，在談解救前累哥先說說P2P的由來。
中國的P2P網貸平臺，例如人人貸、拍拍貸、暢貸網、信而富等都是舶來品，只不過是屬于“中國”的舶來品。最早，他們的前身是美國的LENDING CLUB（貸款俱樂部），其貸款俱樂部是指銀行業組織協調多家會員單位參加，根據統一簽訂的銀企協議，按約定的貸款條件、期限、利率等向特定的信用狀況良好、成長性好但出現暫時資金困難的亞健康企業以及個人提供融資的貸款方式。
從以上內容我們獲悉到，貸款俱樂部是來自美國，受它的國情影響，國外貸款行業在運營范疇上會自由很多，且它是由銀行組織協調，以及能公開獲得其貸款用戶的信用信息（在此聲明下，國外的信用是公開的，能供給企業使用。）。
然“中國”的P2P卻不一樣：
1、它處于中國境內，要遵守中國的法律法規，這樣就限制了其運營的范疇和權利。只能以平臺服務為基準；
2、中國P2P網站目前為止還沒有銀行聯合私營企業（這里除開個別地方商業銀行直接主導的貸款）主導P2P網貸，同時到目前為止還沒有官方認可的情況下，所以其身份很灰色，不正規（未來有個猜測，如果P2P能有銀行的信用綁定，那么將和信用卡一樣流行。）；
3、國家暫未全部開放中國用戶的信用體系（明文規定，要申請信用體系的企業必須具備一定的資質。），只能是用戶自己去銀行辦理信用資質然后提交給P2P網站，由于繁瑣的條件和環節復雜，大多用戶都懶的去辦理。在沒有參考信用標準的基礎上，P2P網站的風控就很危險，而為了彌補這一塊，大多網站都是找內部員工進行風控審核，以至于現在存在大規模的不規范性以及出現了大量的漏洞事件。
基于各種限制，我國P2P網貸平臺就只能抹黑打擦邊球，游走在灰色地帶。下面，累哥帶你一起去看真相。
一、獨家把控資金
資金清結算
以拍拍貸為例，它目前號稱是中國P2P網貸的最大家，被業界評為P2P網貸界排名第一平臺。但在它排名第一的時候，其用戶資金危險系也是排名第一，每月上億資金的流向，基本沒有安全保障。
眾所周知目前所有的P2P網貸平臺還沒有一位官方的母親來進行監管，也沒有官方老爹賜予一塊權利金牌。所以，拍拍貸為了避免用戶質疑，選擇與支付寶等第三方支付平臺進行合作，美其名曰這是第三方平臺托管。但據法律法規規定，三方支付機構是沒有權利和義務對用戶的資金進行監管、支配，只能是一個純服務的清結算平臺而已。然用戶不知情，被“充值成功后資金會立刻劃撥到您的個人帳戶。”這句話給誘導了。其實，用戶的錢只是在拍拍貸網站上的個人賬戶上顯示了個數字而已，真正的金錢卻早早的存進了拍拍貸企業的戶頭上，根本不在支付寶公司以及用戶個人的支付寶上。不相信，累哥讓你看看。
（看好了，三方支付機構都是大腕級別）
（看清楚了？寫的是三方托管和資金到個人賬戶）
（傻眼了吧，收款方卻是拍拍貸的支付寶）
（傻眼了吧！真的把錢存到了拍拍貸戶頭上了）
（無語了吧，你是在拍拍貸網站顯示了個金額而已。）
說白了，用戶的資金清結算都是由拍拍貸來獨家把控，而從頭到尾那些所謂的“三方平臺托管”“資金劃撥到您的個人帳戶”都是騙人的童話故事——資金清結算被P2P網貸平臺獨家把控容易出現極大的問題，一旦P2P網貸平臺出現資金周轉僵局，網貸企業完全可以在不知會用戶的情況下隨時調配，甚至出現卷款跑路的現象。你不要覺得累哥說的夸張，這些都是有案例存在的，也是血的教訓。
這里添一句額外話，此處不是惡意攻擊拍拍貸，只是隨意舉例而已，其實目前除了個別的網貸平臺實行了清結算分離，99%的網貸平臺均和拍拍貸一樣，把控著用戶的資金。
二、沒有牌照，但各種理財計劃滿天飛
沒有爹媽管的P2P網貸平臺，要想盈利最好的辦法就是主動出擊，推出“理財項目”。目前，70%以上的網貸平臺都推出了理財項目，勢頭猛的一塌糊涂。只不過，數量很猛的時候人們沒發現一個問題，沒有牌照的網貸私營主們能像有牌照的基金公司一樣做理財項目嗎？答案是否定的，他們完全沒資格做理財項目。只是要營生，所以很聰明的他們又鉆了空子，開始在文字上做文章。——為了與基金公司的理財產品區分，大多網貸平臺的理財項目都叫理財計劃、理財在線等，一詞之差讓你無懈可擊。
以人人貸為例，其在年初就推出一個名為“人人貸優選理財計劃”的項目，每期募集資金二百萬到五百萬不等，預期每年收益12 - 14%。內容與基金公司推出的理財產品雷同，難道它還不是理財產品嗎？
如今，人人貸已經進行到了第44期，如果單按兩百萬的數字算，44期人人貸保守估計就是九千萬人民幣，如此大的數字怎能不讓人咋舌！
咋舌的背后不是嫉妒而是驚恐，難道用戶就不怕這些沒牌照的私營網貸主們攜款私逃嗎？——或許在利益面前，用戶都只能被沖昏了頭。
其實大家不知道，人人貸的優選理財計劃是一個未來投資理財項目，也就是說人人貸這個計劃是先募集資金，再去尋找需要貸款的人。而不是有了貸款的人再去尋找資金。在形式上，人人貸的優選理財計劃疑似非法集資，只是手段不一樣罷了。
結語：
累哥要表達的意思已經揮之欲出了——P2P網貸平臺在沒有官方認可以及實質推動的進程下，為了能脫去身上這層灰色的外衣，最后的機會就是找阿里巴巴、騰訊這類具有支付牌照的大型企業做靠山，站出來，正大光明的活著。
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