DoNews 7月28日消息（記者 石丹）多次創(chuàng)業(yè)、曾在電商網(wǎng)站好樂買擔(dān)任VP的羅敏，再次出馬了。這一次他帶來了一種針對(duì)大學(xué)生市場(chǎng)的新模式——趣分期，主打分期購(gòu)物+P2P。

當(dāng)一個(gè)大學(xué)生有購(gòu)物需求的時(shí)候，可以選擇到趣分期的分期購(gòu)物平臺(tái)，購(gòu)買商品、然后分期付款。另一種選擇是去趣分期的P2P平臺(tái)發(fā)布融資項(xiàng)目，說明自己要購(gòu)買的產(chǎn)品，等待投資人融資。趣分期的出現(xiàn)，一定程度上填補(bǔ)了大學(xué)生難辦、難使用信用卡的空白。

選準(zhǔn)機(jī)會(huì)：專攻大學(xué)生市場(chǎng)

羅敏一開始也想單純做P2P領(lǐng)域，但是在觀望了一段時(shí)間這個(gè)行業(yè)以后，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)在進(jìn)軍P2P行業(yè)對(duì)他來說已經(jīng)沒有太多優(yōu)勢(shì)。很多P2P理財(cái)平臺(tái)已經(jīng)在起跑線之外很遠(yuǎn)，此時(shí)再?zèng)_刺這個(gè)行業(yè)，最好的時(shí)機(jī)已經(jīng)不再。如何另辟蹊徑，走出自己的特色，就成了羅敏主要思考的問題了。他也注意到，如今P2P行業(yè)面臨的一個(gè)普遍問題是，缺乏優(yōu)質(zhì)債權(quán)人。

面對(duì)整個(gè)行業(yè)大市場(chǎng)，羅敏沒有優(yōu)勢(shì)；但是針對(duì)細(xì)分人群，尤其是針對(duì)大學(xué)生人群，羅敏信心滿滿。不少業(yè)內(nèi)人說，羅敏在好樂買的時(shí)候曾負(fù)責(zé)過數(shù)萬(wàn)人的校園代理團(tuán)隊(duì)，月銷售最好的時(shí)候能達(dá)到3000萬(wàn)元。好樂買創(chuàng)始人、CEO李樹斌曾說“羅敏管理校園渠道的能力早就練出來了。”多年來跟大學(xué)生打交道的經(jīng)驗(yàn)，讓羅敏認(rèn)定大學(xué)生相比其他人群，是非常優(yōu)質(zhì)的債權(quán)人。

也是在這段時(shí)期，羅敏發(fā)現(xiàn)很多學(xué)生會(huì)在選定商品之后，放在購(gòu)物車?yán)铮鹊酱蛘蹠r(shí)再下單。這說明，學(xué)生有消費(fèi)需求。但對(duì)價(jià)格十分敏感，在一定時(shí)間段內(nèi)可能因?yàn)橘Y金不足不能支持購(gòu)買。羅敏覺得，分期購(gòu)物或許能幫助他們解決這個(gè)問題。自此，羅敏鎖定了中國(guó)3000萬(wàn)大學(xué)生的消費(fèi)市場(chǎng)。

目前已有數(shù)萬(wàn)人在趣分期的分期購(gòu)物平臺(tái)進(jìn)行過消費(fèi)，其中一半以上的注冊(cè)用戶會(huì)進(jìn)行2次購(gòu)買。現(xiàn)在分期購(gòu)物的銷售額已達(dá)數(shù)千萬(wàn)，客單價(jià)在2000左右。關(guān)于貨源問題，趣分期跟各大電商平臺(tái)談合作，以大客戶的身份去鎖定一定量的庫(kù)存，定期下訂單，貨品從各大電商平臺(tái)直接發(fā)貨。目前，在趣分期的分期購(gòu)物平臺(tái)上，大學(xué)生還是以購(gòu)買手機(jī)為主。

羅敏表示趣分期只是一個(gè)服務(wù)平臺(tái)，并不以盈利為目的，以后會(huì)增加產(chǎn)品的品類，開拓跟教育、旅游以及考取駕照等相關(guān)的服務(wù)項(xiàng)目。

對(duì)于趣分期的P2P平臺(tái)，現(xiàn)在已經(jīng)完成的項(xiàng)目有150個(gè)，其中有90個(gè)項(xiàng)目在還款中。每個(gè)項(xiàng)目金額在1000元到4000元不等，分析來看，每個(gè)項(xiàng)目單個(gè)投資人的投資金額在1000左右，預(yù)期年化收益率10%到13%。趣分期目前的盈利模式是抽取項(xiàng)目手續(xù)費(fèi)，雖然羅敏沒有具體說明手續(xù)費(fèi)比例，但是P2P行業(yè)內(nèi)普遍收取服務(wù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為2%-3%。

成敗關(guān)鍵：線下運(yùn)營(yíng)和風(fēng)控機(jī)制

目前趣分期的運(yùn)營(yíng)重點(diǎn)在線下，也必須重在線下。大學(xué)生沒有信用卡，他們的信用審核需要線下團(tuán)隊(duì)像掃街一樣一個(gè)個(gè)去做。這樣一個(gè)雞肋的市場(chǎng)，是非常考驗(yàn)一個(gè)團(tuán)隊(duì)的執(zhí)行力。而羅敏多年的管理校園渠道能力也有了用武之地。目前趣分期的校園代理已遍布全國(guó)數(shù)百家，北上廣深等一線城市的高校已全面覆蓋。

趣分期收到大學(xué)生提交的借款請(qǐng)求后，在運(yùn)營(yíng)中心做第一遍電話審核，之后線下的工作人員會(huì)到學(xué)生宿舍一一確認(rèn)信息，包括學(xué)生證、身份證、飯卡、成績(jī)單、銀行流水和家庭住址、父母的聯(lián)系方式。審核通過之后，借款人用紙筆填寫資料、簽合同、按手印，然后拍照錄入系統(tǒng)。借款人還款逾期30天以上算作壞賬，平臺(tái)先行墊付。同時(shí)，線下的工作人員會(huì)直接進(jìn)宿舍進(jìn)行催收，或者聯(lián)系借款人的父母。

另一方面，投資人會(huì)看到借款人詳細(xì)的個(gè)人資料，學(xué)校，住址，聯(lián)系電話等等。這意味著，假如某個(gè)借款買手機(jī)的大學(xué)生逾期未還款，投資人會(huì)直接找到他頭上。對(duì)于有還款意愿但暫時(shí)沒有還款能力的借款人，趣分期會(huì)幫助學(xué)生聯(lián)系工作機(jī)會(huì)，比如唱吧做產(chǎn)品宣傳時(shí)在校園發(fā)傳單。

趣分期上線至今融資額過千萬(wàn)，風(fēng)控是趣分期這種模式成敗的關(guān)鍵因素。分期購(gòu)物+P2P平臺(tái)是個(gè)復(fù)雜的交易機(jī)制。不僅要獲取和管理大量的學(xué)生信息，而且要建立信用管理機(jī)制，包括每一期的還款情況、延期怎么管理，需要管理大量用戶數(shù)據(jù)，風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)更大。目前趣分期有數(shù)十萬(wàn)的風(fēng)險(xiǎn)儲(chǔ)備金。如果業(yè)務(wù)擴(kuò)大，整個(gè)技術(shù)系統(tǒng)和監(jiān)控體系更需要加強(qiáng)。（完）