你正運(yùn)營著一家早期的創(chuàng)業(yè)公司，懷著宏偉的抱負(fù)要?jiǎng)訐u傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的地位。然而產(chǎn)品原型還沒有確定，資金也沒有完全到位。

你知道互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)是競爭激烈的紅海了。那么該去哪里尋找產(chǎn)品，運(yùn)營等方面的指導(dǎo)呢？又該去哪里找更多的資金呢？

現(xiàn)在越來越多類似的初創(chuàng)公司選擇求助于大型銀行。沒錯(cuò)，就是在創(chuàng)業(yè)眼中正在隕落的，終將被互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新?lián)舻沟拇笮豌y行。更準(zhǔn)確的說，初創(chuàng)公司選擇來到銀行的創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室并在銀行提供的辦公場地工作。在這里他們可以收到商業(yè)和技術(shù)方面的建議，并且優(yōu)秀的公司最終可以獲得銀行的資金支持。

花旗銀行去年在美洲地區(qū)發(fā)起了一個(gè)叫做“移動(dòng)挑戰(zhàn)”的項(xiàng)目，如今已經(jīng)拓展到了全球范圍。截止到日前，已經(jīng)收到了來自全球超過2000個(gè)初創(chuàng)公司的申請(qǐng)。那些達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)的創(chuàng)業(yè)公司可以把自己的創(chuàng)意和業(yè)界的大牛們PK，獲勝者可以獲得花旗銀行的幫助從而更好的完善他們的產(chǎn)品并且獲得一份現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)。

來自新加坡的星展銀行今年在香港也發(fā)布了一個(gè)類似主體的項(xiàng)目。在demo day之前，8個(gè)創(chuàng)業(yè)公司可以獲得星展銀行提供的辦公場地。與此同時(shí)，埃森哲也在紐約，倫敦和香港建立了類似的實(shí)驗(yàn)室，參與埃森哲這個(gè)項(xiàng)目的合作銀行包括美國銀行、美林、巴克萊銀行、瑞士信貸、德意志銀行、高盛，匯豐銀行、摩根大通和瑞士聯(lián)合銀行。

創(chuàng)業(yè)公司可以走得更快

創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室的發(fā)起者認(rèn)為他們給創(chuàng)業(yè)者們提供了和銀行一起工作的機(jī)會(huì)，而這些銀行是這些創(chuàng)業(yè)公司潛在的用戶。這樣比他們自己單干的情況下，能接觸到銀行的時(shí)間縮短了很多。

埃森哲倫敦實(shí)驗(yàn)室的負(fù)責(zé)人說：“我們所有的實(shí)驗(yàn)室中，創(chuàng)業(yè)者們都可以直接聯(lián)系到C-level的高管。這些高管會(huì)給到他們真實(shí)可操作的建議。這樣的環(huán)境可以幫助創(chuàng)業(yè)者測(cè)試和改進(jìn)現(xiàn)有的產(chǎn)品，還可以幫助他們找到新的業(yè)務(wù)場景以及之前沒有想到的機(jī)會(huì)”。

花旗銀行倫敦實(shí)驗(yàn)室的負(fù)責(zé)人同意這個(gè)說法，他表示：“效率和創(chuàng)新是初創(chuàng)企業(yè)的生命線，但是對(duì)于創(chuàng)業(yè)公司來說要理解銀行錯(cuò)綜復(fù)雜的結(jié)構(gòu)是需要相當(dāng)長的時(shí)間的。所以創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室對(duì)這些企業(yè)家來說是最有效的途徑。”

初創(chuàng)企業(yè)可以從創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室收到很多關(guān)于產(chǎn)品的反饋，包括產(chǎn)品走向市場可能成功或者失敗的地方。這樣可以幫助這些企業(yè)在發(fā)布之前更好的完善自己的產(chǎn)品。

創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室另一個(gè)有吸引力的地方在于可以給這些企業(yè)帶來更多的投資機(jī)會(huì)。埃森哲表示從實(shí)驗(yàn)室出來的公司已經(jīng)籌集到了超過兩億四千萬美元的投資。Alastair Paterson是初創(chuàng)企業(yè)Digital Shadows的CEO，主營業(yè)務(wù)是移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)安全。他表示在實(shí)驗(yàn)室?guī)椭精@得關(guān)鍵的第一輪風(fēng)投之后，他們才得以快速迭代了幾個(gè)版本并成功賣給了銀行。

銀行們也從中受益

毫無疑問的是這些大型機(jī)構(gòu)運(yùn)營創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室并不單單是為了扶持這些互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新者。對(duì)咨詢公司來說，實(shí)驗(yàn)室是另外一個(gè)業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。埃森哲亞太地區(qū)的負(fù)責(zé)人說，埃森哲正在幫助全球領(lǐng)先的機(jī)構(gòu)成為數(shù)字創(chuàng)新的弄潮兒，而不是被其他弄潮兒們摧毀。通過實(shí)驗(yàn)室，我們可以在金融服務(wù)領(lǐng)域匹配這些創(chuàng)業(yè)公司和銀行。

對(duì)銀行來說，實(shí)驗(yàn)室是一個(gè)很好的方法來發(fā)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)和顛覆式金融技術(shù)。銀行本身也知道技術(shù)對(duì)金融行業(yè)帶來的改變，而這些創(chuàng)新往往來自于小公司。和這些創(chuàng)業(yè)公司在一起可以更早的了解到最新的創(chuàng)新內(nèi)容，這些創(chuàng)業(yè)公司同時(shí)有可能成為很好的合作伙伴或者供應(yīng)商，也是潛在的投資機(jī)會(huì)。

在這個(gè)項(xiàng)目中當(dāng)然也會(huì)存在一些摩擦，創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室需要初創(chuàng)企業(yè)和銀行之間親密的合作，而不是相互競爭。這對(duì)那些從銀行體系中出來打算顛覆現(xiàn)有傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)業(yè)者來說會(huì)有一些尷尬。

一位銀行出身的創(chuàng)業(yè)者表示，創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室是一個(gè)信號(hào)，代表銀行已經(jīng)意識(shí)到金融科技對(duì)銀行自身的威脅。對(duì)銀行來說，他們可以花很少的一筆錢來運(yùn)營這些實(shí)驗(yàn)室并且可以用一個(gè)很好的價(jià)格來購買他們需要的最新技術(shù)。這位創(chuàng)業(yè)者補(bǔ)充道，其實(shí)創(chuàng)業(yè)者和銀行對(duì)這個(gè)事情本身持有不同的計(jì)劃。創(chuàng)業(yè)者希望通過項(xiàng)目增加自己的曝光度從而可以更好的獨(dú)立成長，而銀行并不希望創(chuàng)業(yè)者最終成功成為銀行的競爭者。另一方面，如果創(chuàng)業(yè)者本身過度依賴銀行的資源，那么他的業(yè)務(wù)也已經(jīng)脫離自身的掌控了。

埃森哲創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室的負(fù)責(zé)人說，根據(jù)不同創(chuàng)業(yè)公司的業(yè)務(wù)類型區(qū)分，有些的業(yè)務(wù)模型是合作型的，比如大數(shù)據(jù)，消息處理，交易優(yōu)化等。這些公司想和銀行走的近一些。那些和銀行有競爭的企業(yè)可能不太愿意到創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，盡管在我們的實(shí)驗(yàn)室中還是看到了很多這樣的公司想從銀行身上學(xué)習(xí)。

譯者的話

科技創(chuàng)新帶來的影響主要可以分成兩類：

• 流程改進(jìn)用戶體驗(yàn)等方面的微創(chuàng)新

  這樣可以讓產(chǎn)品流程變的更簡單易用，是一個(gè)nice to have的東西。比如人臉識(shí)別等生物認(rèn)證技術(shù)可以更好的完成KYC，大數(shù)據(jù)風(fēng)控更高效的完成審核；

• 顛覆式的創(chuàng)新

  可能完全改變現(xiàn)有的運(yùn)營模式，比如時(shí)下很火的區(qū)塊鏈技術(shù)，就有可能完全顛覆現(xiàn)有的清結(jié)算模式。其實(shí)面對(duì)第二類的沖擊，金融行業(yè)反應(yīng)的速度還是很快的，絕大部分的大型銀行都參與或者積極關(guān)注這個(gè)領(lǐng)域的發(fā)展。

作為這個(gè)領(lǐng)域的工作者，希望可以把點(diǎn)融的技術(shù)分享給更多的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，最終可以改善更多用戶的使用體驗(yàn)。

本文譯者：桂超群（點(diǎn)融黑幫），F(xiàn)intech Solution高級(jí)產(chǎn)品經(jīng)理。喜歡看書聽歌看電影以及各種戶外活動(dòng)，尤愛滑雪德?lián)銬OTA2。