欧美中文字幕第一页-欧美中文字幕一区-欧美中文字幕一区二区三区-欧美中文字幕在线-欧美中文字幕在线播放-欧美中文字幕在线视频

圍獵消費金融,銀行開啟新一輪信用卡爭奪戰(zhàn)

我是創(chuàng)始人李巖:很抱歉!給自己產(chǎn)品做個廣告,點擊進來看看。  

圍獵消費金融,銀行開啟新一輪信用卡爭奪戰(zhàn)

最近一段時間,天天都能收到信用卡辦卡促銷的短信,套路還挺多:


  • 套路一:額度殺——“最高5萬元信用卡,可取現(xiàn)!”,想到自己的信用卡額度才1萬,真的有點心動。

  • 套路二:優(yōu)惠殺——“辦理信用卡金卡,送新秀麗行李箱,快捷支付計積分,積分抵現(xiàn)”,最近剛好有旅游計劃,還缺個行李箱,好心動啊。

  • 套路三:速度殺——“信用卡審批快,1分鐘開卡,一周內(nèi)送達”,這個辦卡效率,節(jié)省了不少時間呢。


然而,在各大銀行套路滿滿的背后,信用卡業(yè)務(wù)新一輪“跑馬圈地”悄然而至。

信用卡三巨頭的市場占有率在下降


2008-2017年這十年間,我國信用卡發(fā)卡量從1.42億張增至5.88億張,實現(xiàn)4倍增長,但實際增量更大。因為2015年央行將發(fā)卡量數(shù)據(jù)調(diào)整為流通卡數(shù)量,二者的區(qū)別在于,銀行在發(fā)放信用卡后,用戶存在不開卡或銷卡的情況,所以2017年實際發(fā)卡量要大于5.88億張的流通卡數(shù)量。

同期,信用卡貸款余額從1582億元增至5.56萬億元,實現(xiàn)35倍增長,居民信用消費習(xí)慣逐漸養(yǎng)成,并在消費規(guī)模上出現(xiàn)爆發(fā)式增長。

圍獵消費金融,銀行開啟新一輪信用卡爭奪戰(zhàn)

2017年,各家銀行對信用卡業(yè)務(wù)的爭奪戰(zhàn)也愈演愈烈,特別是股份制銀行增長勢頭強勁。以平安銀行為例,2017年信用卡數(shù)量、交易額以及貸款余額分別同比增長49%、38%和67%,增速遙遙領(lǐng)先。

圍獵消費金融,銀行開啟新一輪信用卡爭奪戰(zhàn)

值得注意的是,信用卡業(yè)務(wù)競爭加劇,直接導(dǎo)致信用卡三巨頭工行、建行和招行的市場占有率下降。一直以來,工行、建行和招行長期占據(jù)信用卡業(yè)務(wù)前三的位置,2008年三家銀行發(fā)卡量合計8502萬張,而同一時期信用卡整體發(fā)卡量1.42億張,所以,這三家銀行在發(fā)卡量上的市場占有率高達60%。同期,三家銀行信用卡貸款余額合計716.25億元,在信用卡貸款余額上的市場占有率達到45.27%。

然而2017年,即使三家銀行在累積發(fā)卡量上遠超對手,是所有銀行中僅有的三家發(fā)卡量過億的銀行,但也無法改變市場占有率下降的事實。

為了與2017年信用卡整體發(fā)卡量的統(tǒng)計口徑保持一致,以招商銀行流通信用卡(6245.68萬張)占累積發(fā)卡量(10022.72萬張)60%的比例,對三家銀行的發(fā)卡量進行調(diào)整,結(jié)果,2017年三家銀行的流通信用卡數(shù)量約為2.11億張,在流通信用卡市場上的占有率僅有36%,遠小于十年前60%的市場占有率。與此同時,三家銀行信用卡貸款余額的市場占有率為28%,較十年前的市場占率也有大幅下降。

圍獵消費金融,銀行開啟新一輪信用卡爭奪戰(zhàn)


信用卡市場的蛋糕又大又美味


既然信用卡市場的競爭越來越激烈,為什么各家銀行前赴后繼、鍥而不舍地開拓信用卡業(yè)務(wù)市場呢?原因在于,市場蛋糕越來越大,而且還很美味。

總體而言,我國信用卡業(yè)務(wù)整體提升空間仍然很大,可以覆蓋更多的人群,更深入的挖掘客戶價值。

以信用卡人均持卡量為例,2008年僅有0.11張,到2017年增至0.42張,10年實現(xiàn)了3倍的增長,但與國外那些信用卡業(yè)務(wù)成熟市場相比,成長空間還很大,美國目前的信用卡人均持卡量為2.9張,對比我國目前的體量,還有近7倍的增長空間。

另一方面,我國消費金融市場需求很大。以開展不過數(shù)年的互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務(wù)為例,2012-2016年僅五年時間,互聯(lián)網(wǎng)消費金融交易規(guī)模從18.6億元增至4367.10億元,年均復(fù)合增長率高達198%。

圍獵消費金融,銀行開啟新一輪信用卡爭奪戰(zhàn)

市場普遍認為我國目前信用卡市場覆蓋的人群較少。根據(jù)工行信用卡用戶人均持卡量為1.6張進行推測,5.88億的信用卡發(fā)卡量對應(yīng)的大概是3.68億信用卡用戶,所以,全國近10億人可能沒有信用卡,互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的快速增長也反映出長尾客群的需求。但未來隨著金融科技的發(fā)展和風(fēng)控水平的提高,銀行信用卡業(yè)務(wù)會覆蓋更多的客群。

為什么說信用卡市場的蛋糕很美味呢?因為信用卡業(yè)務(wù)可以讓銀行悶聲發(fā)大財。

例如,招行在2017年年報中公布的信用卡業(yè)務(wù)收入是544.51億元,其中,信用卡利息收入395.38億元,同比增長22.44%;信用卡非利息收入149.13億元,同比增長31.75%。與此同時,2017年招行的營業(yè)收入是2208.97億元。由此可見,信用卡業(yè)務(wù)收入占到整體營業(yè)收入的25%,撐起了招商銀行2017年業(yè)績的1/4片天??!

其他上市銀行雖未公布完整的信用卡業(yè)務(wù)收入,但我們可以從手續(xù)費收入來看一看信用卡非息收入部分的盈利能力。光大、中信、平安和民生四家股份制銀行2017年信用卡手續(xù)費收入占營業(yè)收入的比重均超過了10%,對收入貢獻比較大。值得一提的是,自2017年理財業(yè)務(wù)規(guī)??s減后,非息收入中的代理業(yè)務(wù)收入減少較為明顯,信用卡手續(xù)費的增長成為補缺的重要來源。

圍獵消費金融,銀行開啟新一輪信用卡爭奪戰(zhàn)

另外,信用卡業(yè)務(wù)的利息收入部分雖然沒有公布,但從信用卡貸款的規(guī)模占比也能看出信用卡業(yè)務(wù)利息收入對營業(yè)收入的貢獻度不低。對于上市股份制銀行而言,信用卡貸款占全部貸款余額的比重基本都在10%以上,平安銀行甚至超過了15%,所以信用卡利息收入也是銀行的重要收入來源之一。

圍獵消費金融,銀行開啟新一輪信用卡爭奪戰(zhàn)

各銀行信用卡業(yè)務(wù)“跑馬圈地”有新招


從目前的趨勢看,銀行當(dāng)前擴張信用卡業(yè)務(wù),不再是單純依靠傳統(tǒng)地鐵、校園、商超等線下渠道的鋪設(shè),而是通過網(wǎng)頁、手機APP、微信公眾號等線上渠道拓展信用卡業(yè)務(wù),換句話說,金融科技的發(fā)展在提高辦卡效率、提升客戶體驗方面收效顯著。與此同時,營銷手段也從禮品贈送,轉(zhuǎn)而與線上流量平臺合作,發(fā)行跨界信用卡,直接嵌入消費場景,為客戶提供更多的權(quán)益。

招商銀行在年報中提到,“運用客戶畫像、語音交互、生物核身、人機融合等技術(shù),搭建信用卡全渠道客戶關(guān)系管理平臺,推進‘粉絲-綁定-持卡’三環(huán)客戶體系。”

同時,平安銀行的年報中也提到金融科技對提升信用卡業(yè)務(wù)效率的作用,“在銷售申請環(huán)節(jié),全渠道實現(xiàn)E化申請方式,E化進件占比較年初提升25個百分點;在審批環(huán)節(jié),利用分段式審批、人臉識別等新流程和技術(shù),平臺自動化比例達80%,審批時效大幅提升;在支付環(huán)節(jié),利用大數(shù)據(jù)構(gòu)建客戶行為預(yù)測模型,提供精準(zhǔn)及時的額度服務(wù)。”

值得注意的是,場景缺失曾是銀行信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展劣勢,但目前銀行信用卡業(yè)務(wù)已經(jīng)廣泛開展跨界合作,包括與電商、快遞公司、商旅平臺、游戲動漫IP等聯(lián)名發(fā)行信用卡。同時,積極拓展線下商戶資源,給予用戶更多的消費權(quán)益,從而使得信用卡業(yè)務(wù)能夠享受到大消費持續(xù)升溫的紅利。

一位信用卡資深人士曾說過,“按國際慣例,信用卡業(yè)務(wù)一般要三到五年才能盈利,發(fā)卡100萬張就能夠盈利。但在中國市場,一家銀行如果沒有300萬張活卡,很難盈利。”所以,信用卡業(yè)務(wù)跑量容易,但要實現(xiàn)財務(wù)變現(xiàn),關(guān)鍵還要用心經(jīng)營。

更多精彩內(nèi)容,關(guān)注鈦媒體微信號(ID:taimeiti),或者下載鈦媒體App

圍獵消費金融,銀行開啟新一輪信用卡爭奪戰(zhàn)

本文被轉(zhuǎn)載2次

首發(fā)媒體 鈦媒體 | 轉(zhuǎn)發(fā)媒體

隨意打賞

銀行消費金融公司招商銀行信用卡銀行消費金融辦信用卡
提交建議
微信掃一掃,分享給好友吧。
主站蜘蛛池模板: 欧美日韩中文在线 | 久久久久久青草大香综合精品 | 国产成人精品影院狼色在线 | 热久久久久 | 99久久久国产精品免费牛牛四川 | 欧美黑人猛xxxxbbbb | 久久精选 | 久久亚洲精品久久久久 | 9999人体做爰大胆 | 9999精品视频 | 久久亚洲美女久久久久 | 99国产超薄丝袜足j在线播放 | 国产伦一区二区三区免费 | 五月激情婷婷网 | 91在线手机精品免费观看 | 亚洲国产欧美在线人成 | 国产精品免费视频播放 | 久久久久久久91精品免费观看 | 成年女人毛片免费视频 | 欧美精品久久久久久久久大尺度 | 特黄一级大片 | 亚洲精品98久久久久久中文字幕 | 韩国理论片在线看2828dy | 激情五月综合婷婷 | 奇米影视一区二区三区 | 日本欧美一二三区色视频 | 久久草在线看 | 奇米77777| 在线 | 一区二区三区 | 操操日 | 毛片视频播放 | 久久老色鬼天天综合网观看 | 一区二区中文字幕 | 看免费5xxaaa毛片30厘米 | 午夜性色福利视频在线视频 | 国产欧美日韩高清专区ho | 久久国内| 天天干天天插天天 | 91在线成人 | 中文字幕在线国产 | 99热在线免费播放 |