量子保創(chuàng)始人兼CEO湯鵬看好互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場。這份肯定，首先來自公司大幅增長的保費(fèi)。2019年，量子保已做到了單場景保費(fèi)過億，保費(fèi)月度復(fù)合增長率達(dá)160%。

一組數(shù)據(jù)也說明了行業(yè)熱度。根據(jù)權(quán)威第三方機(jī)構(gòu)Venture Scanner發(fā)布的最新數(shù)據(jù)，從2015年到2018年，保險(xiǎn)科技創(chuàng)企全年融資水平基本穩(wěn)定在30-40億美元區(qū)間。然而，僅2019年半年融資額已經(jīng)與前幾年的全年融資額相持平，可以預(yù)見，2019將成為保險(xiǎn)科技領(lǐng)域融資歷程的新拐點(diǎn)，創(chuàng)造一個(gè)新的記錄年。

另據(jù)媒體保觀不完全統(tǒng)計(jì)，2018年國內(nèi)保險(xiǎn)科技領(lǐng)域共發(fā)生融資事件42起，其中12家保險(xiǎn)科技企業(yè)的融資金額過億，而且12家企業(yè)中，大多業(yè)務(wù)主打2B方向。

高頻融資的背后，透露的是市場對場景化、個(gè)性化保障需求的提升。由于大型傳統(tǒng)保險(xiǎn)在業(yè)務(wù)架構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、產(chǎn)品形態(tài)等各方面的局限性，無法滿足消費(fèi)升級時(shí)代下企業(yè)和個(gè)人的保障需求，這就為保險(xiǎn)科技創(chuàng)企提供了發(fā)展空間。

尤其是隨著互聯(lián)網(wǎng)流量紅利的枯竭，下沉市場的增量需求被挖掘，保險(xiǎn)科技創(chuàng)企憑借在產(chǎn)品創(chuàng)新、敏感的用戶體驗(yàn)、技術(shù)的快速迭代等各方面優(yōu)勢，迅速在整個(gè)中國保險(xiǎn)市場大放異彩。

記者總結(jié)發(fā)現(xiàn)，整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)大概分三大類賽道：第一梯隊(duì)，是以眾安為代表的四大持互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)牌照的純互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司；第二梯隊(duì)，是以資本手段入局保險(xiǎn)行業(yè)的BAT互聯(lián)網(wǎng)巨頭；第三梯隊(duì)，是從保險(xiǎn)各個(gè)細(xì)分環(huán)節(jié)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新性保險(xiǎn)科技公司。值得注意的是，在第三梯隊(duì)，玩家眾多，且各家業(yè)務(wù)、商業(yè)模式百花齊放，比如以場景險(xiǎn)見長的量子保、以企業(yè)員福為主的保險(xiǎn)極客、以saas技術(shù)為主的戰(zhàn)略數(shù)據(jù)等等。尚未形成一家獨(dú)大，都顯示著獨(dú)角獸的潛質(zhì)。

那作為在流量、品牌、牌照方面都明顯略遜于巨頭的保險(xiǎn)科技創(chuàng)企，如何在巨頭壟斷下?lián)屖常耀@融資呢？近日湯鵬在接受獵云網(wǎng)專訪時(shí)，給出了答案。也讓我們一窺未來保險(xiǎn)科技在推動(dòng)新保險(xiǎn)發(fā)展上的重要力量。

量子保創(chuàng)始人兼CEO湯鵬

1、押準(zhǔn)賽道很重要

主打場景險(xiǎn)。作為前易到用車的聯(lián)合創(chuàng)始人，湯鵬在易到期間曾嘗試給專車用戶和司機(jī)定制一份出行期間的意外險(xiǎn)，用戶只需花一塊錢就可以獲得最高幾十萬的保障。這一創(chuàng)新嘗試也為易到，乃至專車行業(yè)踐行了一條，除燒錢之外的盈利路徑。

這一探索也讓湯鵬意識到，改變傳統(tǒng)保險(xiǎn)的售賣方式，并和場景相結(jié)合，保險(xiǎn)反而變成了一種高頻且強(qiáng)粘性的產(chǎn)品。不僅提高了用戶體驗(yàn)，也增強(qiáng)了用戶和平臺(tái)之間的信任。再加上對市場的深入研究，比如 淘寶 運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)、手機(jī)碎屏險(xiǎn)等保費(fèi)的逐年增高，湯鵬意識到，場景險(xiǎn)無疑是未來的大勢所趨。

和 阿里 系擁有巨大流量支撐的退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)不同，量子保是一家全新的創(chuàng)業(yè)公司，再加上此前易到時(shí)期燒錢換流量的經(jīng)歷，湯鵬果斷將量子保的業(yè)務(wù)方向鎖定B端企業(yè)。

尤其是隨著新經(jīng)濟(jì)發(fā)展起來的家政、寵物、早教等垂直場景，他們自帶巨大的線下流量，但業(yè)務(wù)布局分散，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，尚未有結(jié)合場景的保險(xiǎn)方案來為他們保駕護(hù)航。這部分企業(yè)用戶正是量子保服務(wù)的對象。瞄準(zhǔn)這一下沉市場，量子保選擇以B2B2C的模式，聯(lián)合保險(xiǎn)公司，共同為中小企業(yè)提供定制化的保險(xiǎn)解決方案，并為企業(yè)提供技術(shù)支持、運(yùn)營管理、市場營銷等服務(wù)，幫助中小企業(yè)降低風(fēng)險(xiǎn)，提高運(yùn)營能力，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新升級。

事實(shí)上，早在2017年11月，中保協(xié)和社科院發(fā)布的《2017年度中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展年報(bào)》就指出,保險(xiǎn)業(yè)向三四線城市下沉已經(jīng)成為不可阻擋的趨勢，近年來行業(yè)的發(fā)展也不斷驗(yàn)證著這一點(diǎn)。比如眾安的百姓保，以水滴公司為代表的相互保險(xiǎn)等等。麥肯錫《2018年中國保險(xiǎn)業(yè)白皮書》中也指出，以廣東省為例，保費(fèi)增量開始向三四線城市轉(zhuǎn)移，預(yù)計(jì)到2020年，整個(gè)農(nóng)村保險(xiǎn)市場將突破萬億。

他指出，保險(xiǎn)永遠(yuǎn)是衣食住行外的第二需求，而結(jié)合具體的消費(fèi)場景，可以很大程度上提高用戶的風(fēng)險(xiǎn)意識。以駕培市場為例，通過為學(xué)車的學(xué)員定制考試不過險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等保障方案于一體的“駕考保”服務(wù)，量子保幫助駕校的招生率最高提升了40%之多。這一數(shù)據(jù)打破了駕培市場多年來存在的同質(zhì)化競爭問題，駕考保服務(wù)猶如一條鯰魚，正在推動(dòng)駕培市場的創(chuàng)新、健康發(fā)展。

2、構(gòu)筑科技+服務(wù)護(hù)城河

根據(jù)艾瑞咨詢最新發(fā)布的中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)報(bào)告，我國的保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)歷了2011年到2017年的高速增長，行業(yè)進(jìn)入發(fā)展平緩期，過去粗放式的發(fā)展模式已經(jīng)不適合未來行業(yè)發(fā)展需要。因此，在產(chǎn)品和渠道創(chuàng)新上深耕細(xì)作，同時(shí)提升服務(wù)水平，加強(qiáng)保險(xiǎn)科技賦能將是未來行業(yè)發(fā)展的主旋律。

顯然，保險(xiǎn)科技作為基礎(chǔ)設(shè)施，正是推動(dòng)這一主旋律的核心力量。

根據(jù)介紹，高可用保險(xiǎn)云、大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)、寵物臉部識別是量子保的核心技術(shù)優(yōu)勢。有這一智能后端系統(tǒng)的支撐，量子保可以實(shí)現(xiàn)保費(fèi)動(dòng)態(tài)定價(jià)，這樣企業(yè)和個(gè)人用戶的保費(fèi)支出就始終處于最合理水平，而非傳統(tǒng)保險(xiǎn)保費(fèi)那樣相對固定。同時(shí)，依托實(shí)時(shí)場景數(shù)據(jù)和過程風(fēng)控，騙保詐保行為也逐步降低。值得注意的是，量子保針對不同行業(yè)的企業(yè)還專門開發(fā)了小程序、saas平臺(tái)，以輔助他們的業(yè)務(wù)場景需求。小程序能幫助企業(yè)更便捷的獲客；saas平臺(tái)則解決了企業(yè)對投保理賠繁瑣的擔(dān)憂。如此一來，技術(shù)帶來的前端體驗(yàn)的簡潔、流暢、人性化，再加上貼合企業(yè)場景設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)方案，量子保迅速獲得了一眾中小企業(yè)的青睞。

此外，服務(wù)是保險(xiǎn)科技企業(yè)和傳統(tǒng)保司相比的另一個(gè)明顯優(yōu)勢，也是量子保能在一年內(nèi)深耕多個(gè)場景的利器。眾所周知，中小企業(yè)普遍面臨資金不足、同質(zhì)化競爭激烈、互聯(lián)網(wǎng)沖擊嚴(yán)重等生存困境。在提供定制保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，量子保還通過提供市場營銷、管理運(yùn)營、資源整合等多方面深入中小企業(yè)的業(yè)務(wù)運(yùn)營中，幫助他們從內(nèi)到外真正實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級，和企業(yè)實(shí)現(xiàn)強(qiáng)捆綁發(fā)展。

以家政行業(yè)為例，除了保障家政行業(yè)全場景下的各類風(fēng)險(xiǎn)，量子保還開通了包括身份核實(shí)、老賴查詢、誠信警示等在內(nèi)的家政人員背景調(diào)查功能，有效規(guī)避了潛在風(fēng)險(xiǎn)。

與之相應(yīng)的是，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)激烈的競爭態(tài)勢，目前，互聯(lián)網(wǎng)巨頭已悉數(shù)入場。除了下沉到場景中精耕細(xì)分險(xiǎn)種，量子保著力構(gòu)建的技術(shù)+服務(wù)護(hù)城河正在形成自己的獨(dú)特優(yōu)勢。據(jù)獵云網(wǎng)不完全統(tǒng)計(jì)，成立兩年，量子保已經(jīng)完成三輪融資，獲得資本市場的高度關(guān)注。

湯鵬表示，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的賽道很寬，參與者很多。

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