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上市輔導 6 年問題纏身 河北銀行 IPO 步履蹣跚

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?證監會披露的 IPO 排隊審核流程來看,截至 8 月 9 日。A 股有 16 家銀行處于排隊狀態,這意味著,河北銀行登陸 A 股仍將付出不小的時間成本。

上市輔導 6 年問題纏身 河北銀行 IPO 步履蹣跚 8 月 1 日,中信證券發布了關于河北銀行股份有限公司(以下簡稱 " 河北銀行 ")上市輔導工作報告,表示 " 輔導對象河北銀行目前仍然存在主要問題 "。

在上述報告中,中信證券指出,河北銀行存在營業執照成立日期有誤、主要國有股東未提供盡調材料、房產手續不齊備、已經未處置抵債資產等問題,并將解決時間設定在了今年 9 月末之前。時代周報記者注意到,明確的解決時間是在往期上市輔導報告中沒有出現過的。這意味著,河北銀行在接受上市輔導近 6 年后,上市進程或將提速。

時代周報記者未能聯系到河北銀行董秘辦置評,但其股東大會有關聯系人則向記者表示," 在上市的事情上不接受采訪 "。

從證監會披露的 IPO 排隊審核流程來看,截至 8 月 9 日,A 股有 16 家銀行處于排隊狀態,這意味著,河北銀行登陸 A 股仍將付出不小的時間成本。

6 年輔導期

河北銀行的前身成立于 1996 年,1998 年和 2009 年先后更名為石家莊市 商業 銀行和河北銀行。2012 年 6 月,河北省委省政府將其納入省級管理,成為河北省唯一一家省屬地方法人銀行。

2012 年 1 月,河北銀行發布公告稱,擬首次公開發行人民幣普通股并于境內上市,并正在接受中信證券輔導,至今其輔導期已超 6 年。2012 年正值城商行第二波上市排隊潮,盛京銀行、徽商銀行等 10 余家城商行位列其中。而 2012 – 2015 年的 3 年間,銀行 A 股 IPO 陷入停滯,與河北銀行同期表示進入上市籌備的重慶銀行、徽商銀行、哈爾濱銀行、盛京銀行和錦州銀行等均作出 " 棄 A 赴 H" 的決定,已先后完成港股上市,江蘇銀行、上海銀行、貴陽銀行則等來了 A 股 IPO 的開閘,2016 年紛紛過會。

而河北銀行在上市這條資本競賽的路上顯得不緊不慢,上一次受到關注在于其 2015 年內兩次變更上市地點。2015 年 3 月,河北銀行在當年第一次臨時股東大會,審議通過了《關于公開發行 H 股股票并在香港聯合交易所上市的議案》及《關于本行轉為境外募集股份的議案》等 H 股上市相關議案,由最初的 A 股換為 H 股。5 個月后,又一次臨時股東大會則審議了《關于首次公開發行由 H 股調整為 A 股的議案》,擬上市地點又更改為 A 股市場。

繼 2015 年上市地點的變更跟風波之后,河北銀行進行了兩次增資擴股,目前注冊資本已達到 60 億元。河北銀行 2015 年第三次臨時股東大會審議通過了《二零一五年增資擴股實施方案》,完成定向發行新股 7.81 億股,并將總股本變更為 50 億股。在完成前述增資后,河北銀行在 2016 年年末就著手第二輪增資的論證與溝通。在 2017 年 8 月,河北銀行以 3.72 元每股的價格增發 10.00 億股,募集資金 37.2 億元,其中 10.00 億元計入股本,股本增至 60 億元。

在完成這一次增資擴股,在資本充足上表現明顯,其核心一級資本充足率、一級資本充足率及資本充足率分別從 8.84% 提升至 10.10%,從 8.86% 提升至 10.13%,從 12.62% 提升至 13.27%。聯合資信在對其債券跟蹤評級報告中指出,增資擴股工作的完成,使得資本實力得到提升,為其業務的發展奠定了資本基礎。

相對于多數資本充足率徘徊在 " 及格線 " 的銀行來說,河北銀行的兩次增資擴股為其獲取了些許空間。但實際上,河北銀行作為河北省內唯一一家省級城商行,在河北省 11 家城商行中資產規模最大,截至 2017 年末,河北銀行資產總額為 3367.63 億元,唐山銀行、廊坊銀行資產總額排名中分列第二、第三,但資產總額僅為河北銀行 2/3,分別為 2139.73 億元、2069.29 億元。

目前在 A 股與 H 股共有 20 家城商行已完成上市,但河北省的上市銀行仍是一片空白。早在 2012 年,時任河北省領導就向河北銀行提出要求," 爭取跨入全國先進行列,盡快實現上市 "。而 2016 年,河北銀行董事長喬志強在 媒體 專訪中,也對上市問題回應為:" 爭取最快,時間成熟了就去申報。"

經歷 6 年的上市輔導,河北銀行或許將在今年邁出上市進程的下一步。據證監會披露的 IPO 排隊審核流程,截至 8 月 9 日,A 股有 16 家銀行處于排隊狀態,其中西安銀行、浙商銀行等 9 家處于 " 預先披露更新 ";廈門銀行、重慶農村商業銀行等 6 家為 " 已反饋 " 狀態。而今年上半年,已有鄭州銀行、長沙銀行和江蘇紫金農村商業銀行順利過會,IPO 審核進程已較 2017 年明顯加快。

不良貸款率上升

目前河北銀行已在河北省 11 個設區市和天津、青島設立 13 家分行級機構,營業網點 249 家。另外,還發起設立了冀銀 金融 租賃股份有限公司、平山西柏坡冀銀村鎮銀行、新疆尉犁達西冀銀村鎮銀行。

獲取了資本充足率的空間,但在不斷擴張過程中仍難以避免風險。2017 年,河北銀行的不良貸款率上升 0.12 個百分點至 1.61%,全年計提資產減值損失 15 億元,同比增長 10.94%,撥備覆蓋率從 2016 年末的 201.55% 下降至 2017 年末的 162.66%。

聯合資信在對河北銀行債券跟蹤評級報告也就此指出:" 在不良貸款持續上升的背景下,資產減值損失計提規模較大,對盈利形成一定負面影響。" 據河北銀行年報,2017 年實現營收 74.14 億元,較 2016 年 74.43 億元同比下滑了 0.38%,實現凈利潤 2.71 億元,較 2016 年的 2.64 億元微增 2.85%。

在河北銀行 2017 年年報中,2017 年 9 月其貸款轉讓達到了 13.8 億元,而其轉讓對價為 6.18 億元。對如此大額并大幅折價的貸款轉讓,河北銀行在年報中未有更多解釋。而類似的行為在河北銀行并非個例,2016 年 6 月與 12 月都曾出現,分別為轉讓 5.34 億元和 2.21 億元的信貸資產,轉讓對價分別為 1.75 億元和 0.18 億元。在今年 A 股過會的江蘇紫金農商行,發審會就針對其核銷應收賬和轉讓不良資產提出了詢問。

另外,河北銀行在《2016 – 2017 年發展規劃》強調了其打造 " 環渤海區域領先的公眾銀行 " 的遠景,業務也圍繞著河北地區展開。據 2017 年年報,河北地區在 2017 年貢獻了營收 71.90 億元,占本集團 74.14 億元的約 97%,且較 2016 年的比例還有所提升,2016 年河北地區 68.28 億元總營收 91.69%;而其發放貸款和墊款,在 2017 年河北地區占 82.3%,2016 年占比為 81.85%。

而依賴地區同樣受限于地區,在河北銀監局發布的數據中,河北銀行業金融機構各項存款余額 60451.27 億元,比年初增加 4522.40 億元,同比少增 2478.88 億元;比去年同期增長 8.09%,同比減緩 6.22 個百分點,低于全國平均增速 0.75 個百分點;而據河北銀行年報,其 2017 年末存款余額為 2102.24 億元,同比增速為 7.9%,而這一增速在 2016 年為 19.55%。

今年 1 月,河北銀監局發布了對河北銀行的一則行政處罰決定:因違規辦理票據業務,嚴重違反審慎經營規則被要求責令改正并處以罰款合計 1080 萬元,另外還對承擔直接責任的王文忠、黃平帥、張俊山、陳利強、李艷霞給予警告,并處罰款 1 萬元到 10 萬元不等。銀保監會近期公布的數據顯示,上半年共處罰銀行業金融機構 798 家、罰沒 14.3 億元;從被處罰的案由來看,信貸、票據業務是違規行為 " 高發地帶 "。

有銀行業人士認為,商業銀行票據等業務處罰數量也較多,主要是因為上述業務是銀行業亂象的集中爆發區,也是系統性金融風險防范和治理的重點領域。

時代周報記者注意到,河北銀行去年的人事變動,或將增加其近期上市的難度。2016 年 12 月,河北銀行董事會同意姚浩俊先生辭去行長職務;2017 年 3 月,河北銀監局公布了關于李艷霞任職資格的批復,核準李艷霞河北銀行副董事長、行長任職資格。另外,河北銀行在去年年末進行了董事會換屆。今年 4 月,河北銀監局對馬兵、王玉貴、文員華、趙清輝等 4 位董事的任職資格予以批復。

監管部門對于 IPO 發行人最近三年內,董事、高層管理人員對公司的持續治理、經營有穩定性、持續性的要求。河北銀行的這一人事變更,或許是河北銀行圖謀近期上市的一大阻礙。

來源:時代周報

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