年底了，P2P網(wǎng)貸行業(yè)十分動蕩，一些問題平臺遭遇了投資者集體維權(quán)，還有一些則倒閉了。數(shù)據(jù)顯示，截至2015年12月底，網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營平臺為2595家，環(huán)比下降了0.65%，近2年首次出現(xiàn)負(fù)增長。2016年P(guān)2P公司的目標(biāo)是生存，而不是顛覆！

P2P的核心競爭力不在于如何獲取借款人

目前，P2P網(wǎng)貸平臺獲取借款人的成本在風(fēng)險(xiǎn)投資的推動下不斷提高，從幾年前的一個(gè)“出借人”幾十元到現(xiàn)在的上百元，甚至更多。另外，一些擁有流量的互聯(lián)網(wǎng)公司也進(jìn)入這一領(lǐng)域，比如記賬軟件公司、BAT們，他們擁有海量的活躍用戶，因此其獲取“出借人”的成本極低。

而對于P2P網(wǎng)貸平臺們來說，他們沒有互聯(lián)網(wǎng)公司、軟件公司低成本獲取“出借人”優(yōu)勢，所以盲目投巨額資金進(jìn)行補(bǔ)貼獲取“出借人”的做法仍然效果不明顯，而且還增加了其自身資金鏈斷裂的風(fēng)險(xiǎn)。P2P網(wǎng)貸公司之間最終的比拼不在于獲取“出借人”這一端，而在于對資產(chǎn)端的風(fēng)險(xiǎn)管理，由于出色的資產(chǎn)端風(fēng)險(xiǎn)管理，給“出借人”帶來穩(wěn)健增值后，就可以自然地在資金端獲得用戶，這是一種良性的循環(huán)。

2016年P(guān)2P企業(yè)上演“剩者為王”

P2P這塊金融市場是傳統(tǒng)金融、大型互聯(lián)網(wǎng)金融公司看不上的市場。現(xiàn)在各P2P公司幾乎都在同質(zhì)化競爭，想要跳出同質(zhì)化競爭，只有依靠穩(wěn)健的經(jīng)營，并專注于某些特定金融市場做深做透，做出自己的定位來，然后等待行業(yè)大洗牌，剩者為王。因?yàn)槿魏我患覜]有定位、沒有差異化的企業(yè)都難以在競爭中取勝。

行業(yè)里知名的幾家互聯(lián)網(wǎng)金融公司，陸金所、有利網(wǎng)等，也都在積極尋找自己的定位。陸金所目前已經(jīng)不太像一家P2P公司，因?yàn)镻2P只是他們一小塊業(yè)務(wù)，其更像一個(gè)銷售理財(cái)、基金等產(chǎn)品的綜合平臺。有利網(wǎng)是一家專注于P2P的互聯(lián)網(wǎng)金融公司，前幾日有利網(wǎng)CEO吳逸然在參加 “胡潤新金融榜”發(fā)布儀式時(shí)說，他通過“小額分散”和“信貸工廠”模式來實(shí)現(xiàn)更好的風(fēng)控。

小額分散模式，指的是將業(yè)務(wù)分散到不同行業(yè)、不同地區(qū)、不同時(shí)間，然后對借款人實(shí)施等額本息還款的方式，從而控制資金的風(fēng)險(xiǎn)。所謂信貸工廠，是指將市場營銷、業(yè)務(wù)拓展等前臺鋪到全國，而風(fēng)險(xiǎn)政策制定、貸款審批、售后管理等中后臺統(tǒng)一集中在總部。通過把不同的業(yè)務(wù)流程分到不同的部門來規(guī)避部門人員流失對資產(chǎn)端整體風(fēng)險(xiǎn)的影響。

我認(rèn)為推“小額分散”和“信貸工廠”模式只是P2P公司補(bǔ)齊與傳統(tǒng)金融短板，做足資產(chǎn)端功課的方法，這是穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)。但是有利網(wǎng)還必須做出差異化，在一些細(xì)分領(lǐng)域做深做透。我看吳逸然還提到他看好消費(fèi)金融、農(nóng)村金融和產(chǎn)業(yè)鏈金融三類金融市場，也表示有利網(wǎng)將向這三塊推進(jìn)。

其實(shí)這三塊也是這2年興起的新興金融市場，有利網(wǎng)是否有能力在這塊做深，做透才是關(guān)鍵。我們登錄各家P2P公司的網(wǎng)站似乎看不到多少差別，2016年這些平臺必須建立自己的差異化定位，才可能從P2P激烈的同質(zhì)化競爭中跳出來。

毋庸置疑，2016年必然是P2P網(wǎng)貸平臺大洗牌的一年，只有那些在資產(chǎn)端穩(wěn)抓穩(wěn)打，又可以在某細(xì)分領(lǐng)域做深做透，具有差異化競爭力的企業(yè)才能在洗牌中勝出。目前，傳統(tǒng)金融企業(yè)都是數(shù)十年，甚至上百年的企業(yè)，有深厚的沉淀和積累。互聯(lián)網(wǎng)金融是新生事物，還沒補(bǔ)齊與傳統(tǒng)金融之間的基礎(chǔ)性短板就要超越傳統(tǒng)金融，這顯然是不可能的，互聯(lián)網(wǎng)金融還有很長的路要走。

作者：磐石之心?知名IT評論人?《融合之道》《解密小米》作者?公眾號：磐石之心