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余額寶再降額度上限,銀行想把流失客戶吸引過來

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(原標題:余額寶“閉門” 銀行出招補位 大額存單收益上浮40%)

本報記者 葉麥穗 廣州報道

短短兩個多月,余額寶接連兩次下調最高額度。天弘基金11日宣布,自8月14日起,余額寶個人交易賬戶持有額度上限調整為10萬元,已有存量不受影響。此前的5月27日,余額寶的個人交易賬戶持有額度上限已由100萬下調至25萬。

8月15日,天弘基金相關負責人在接受21世紀經濟報道記者采訪時表示, 余額寶這次調整額度是主動調整,暫時沒有繼續下調額度的計劃。另外對于是否會影響基金規模,天弘基金方面也表示,對基金規模沒有目標,只是希望余額寶能更健康平穩的運行。且余額寶用戶屬于“余額理財”,人均購買份額不超過4000元,10萬元的持有額度可以滿足絕大多數用戶的現金管理需要,因此這次限額調整對絕大多數用戶并無影響。

今年上半年,市場調整劇烈,貨幣基金成為“香餑餑”。據天相投顧的數據顯示,截至6月底,貨幣基金的規模達到5.11萬億,相比去年底的4.32萬億,凈增7832億元,增幅達到18.09%。天弘基金成為貨基中的“巨無霸”,天弘基金數據顯示,截至6月30日,余額寶的期末凈資產達到1.43萬億元,占整個貨幣基金規模的28%,比去年底的0.8萬億元,激增了近80%,已經超過招商銀行1.3萬億的個人短期存款余額(2016年招行個人活期存款余額為9516億元,個人定期存款余額為3329億元)。

“雖然余額寶的資金最終大部分仍會進入銀行體系,但其作為現金管理工具,過快的增速及過大的規模仍存在類似存款‘擠兌’的可能,需引起高度關注。”恒豐銀行研究院執行院長董希淼表示。

個人交易賬戶持有額度下調的同時,余額寶的收益也在下滑。2017年6月,在資金“偏緊”的狀況下,貨幣基金收益一路走高,一度突破4%。不過隨著半年節點度過,余額寶一個月來收益率持續走低。在8月15日,余額寶的七日年化收益率下降到3.89%。

余額寶“關門謝客”,這讓不少銀行樂開花。“余額寶確實拉走了不少活期客戶,雖然各大銀行也都推出對標余額寶的產品,像中信銀行的‘薪金煲’、平安銀行的‘平安盈’、興業銀行的‘掌柜錢包’等,但是體量還是無法與余額寶相比。這次余額寶自廢‘武功’,也算是給了銀行一個機會,可以把余額寶流失的客戶吸引過來。” 民信投資管理有限公司投資總監廖偉華對21世紀經濟報道記者表示。

華東一家基金公司的電商負責人也向21世紀經濟報道記者反映,今年以來,一些城商行主動洽談合作熱情高漲,“以前賣基金都是我們上門求銀行代銷,今年則發生了變化,是一些中小銀行主動上門求合作,合作主要就是集中在余額理財上。銀行也知道如果不合作,存款會流失得越來越快,雖然余額寶類產品吸引的是活期存款,但是螞蟻啃大象,遲早有一天會動到定期這類核心資產,因此不如未雨綢繆。”

此外為了吸引客戶,今年多數銀行都將大額存單的收益上浮至頂。“今年一直保持在上浮45%的幅度,就是為了吸引客戶。今年上半年流動性一度非常緊張,不能在這個時候把大客戶給丟了。”一家股份制銀行的負責人對21世紀經濟報道記者表示。

“根據大額存單的期限、存單金額不同,上浮的力度有所不同,但是基本上浮的幅度都在40%左右,其中50萬以上的大額存單上浮42%。”平安銀行一位客戶經理對21世紀經濟報道記者表示。(編輯:曾芳,如有意見或建議,請聯系zengfang@21jingji.com)

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