“我對消費金融行業(yè)的終極判斷是，未來沒有消費金融。”作為深耕消費金融行業(yè)的創(chuàng)業(yè)者，亨元金融創(chuàng)始人、CEO劉韜先生在鈦媒體T-EDGE科技生活節(jié)上做出了以上判斷。

在劉韜看來，大數(shù)據(jù)和人工智能未來將消除信息不對稱、技術(shù)不對稱兩大問題，而這也將顛覆消費金融的整體業(yè)態(tài)。

關(guān)于數(shù)據(jù)收集方法論，劉韜引用了佛經(jīng)中“六根清凈”的六根，模擬人類對世界的探知，并指出了以下值得參考的六個維度：圖像數(shù)據(jù)、音頻數(shù)據(jù)、嗅覺數(shù)據(jù)、味覺數(shù)據(jù)、空間數(shù)據(jù)以及行為數(shù)據(jù)。未來基于這些維度下的數(shù)據(jù)，人類的完整信息和畫像，包括喜怒哀樂、七情六欲都會被機器采集，這些數(shù)據(jù)甚至?xí)催^來更科學(xué)的指導(dǎo)你的生活方式。

在劉韜看來，大數(shù)據(jù)加人工智能的時代已經(jīng)到來，創(chuàng)業(yè)者們應(yīng)該考慮的是怎樣去擁抱它，怎樣去搜集你所需要的大數(shù)據(jù)，并且分析判斷出運用之處，然后根據(jù)自身優(yōu)勢去深耕自己的細分領(lǐng)域。

以下為亨元金融創(chuàng)始人、CEO劉韜先生在鈦媒體T-EDGE科技生活節(jié)上的演講全文，經(jīng)鈦媒體編輯：

大家好。剛才有很多創(chuàng)業(yè)者和主持人都已經(jīng)介紹了各種科技對生活方式的改變，我來介紹什么呢？比如說他們的醫(yī)療設(shè)備，太貴了，可以跟我們合作，我們是服務(wù)行業(yè)，產(chǎn)品是金融科技，今天我的演講主題就是消費金融的終極判斷——未來沒有消費金融。

我是亨元金融的創(chuàng)始人、CEO劉韜。亨元金融在2013年成立，我們的商業(yè)模式是一頭連接消費者，一頭連接金融機構(gòu)，我們主要提供消費金融服務(wù)。為什么說傳統(tǒng)金融機構(gòu)很難做消費金融，因為這個行業(yè)金額非常小、客戶特別分散。

所以要解決兩個問題：信息不對稱、技術(shù)不對稱。以客戶小明為例，小明是誰，小明喜歡干什么，喜歡吃什么，我們希望通過移動互聯(lián)網(wǎng)的方式去獲取這些信息數(shù)據(jù)還原小明，了解小明，我們要很快的解決信息的不對稱問題。

第二是如何解決技術(shù)的不對稱問題。小明是誰，我們要找到小明而不是找到隔壁老王。在這些問題面前，我們有兩個工具：一個是大數(shù)據(jù)，二個是人工智能。

然而很幸運的是，亦或者特別不幸的是，我們碰到了一個技術(shù)爆炸的時代。前幾天發(fā)現(xiàn)的天使力子，百度李彥宏把他的自動駕駛汽車開上了北京的五環(huán)，隨著超級智慧時代來臨之際，我們的整個業(yè)態(tài)都會被顛覆。

我認為這樣一個時代來臨會比我們想象中快的多，也許是20年或者是十幾年這樣的形態(tài)就會出現(xiàn)。但超級智慧的拐點是在什么地方？我自己的方法論是兩點，所有行業(yè)必須要解決的一個是大數(shù)據(jù)，二個是人工智能。

人工智能首先是要有大數(shù)據(jù)的支持，每一個細分行業(yè)，包括剛剛提到的醫(yī)療行業(yè)，要去解決消化道的問題，你要搜集到人的排泄物，甚至是用微型機器人，你才能通過人工智能的方法找到原因，再通過整個智能分析得出解決方案。

什么是大數(shù)據(jù)，大數(shù)據(jù)的走向和方法論是在什么地方？按照我的理解，用傳統(tǒng)的哲學(xué)和搜集大數(shù)據(jù)的方法來思考一下。

大家都很熟悉佛經(jīng)里面的《心經(jīng)》，大家都在通過自己的六根聽我嘮叨，通過我們的鼻子耳朵眼睛來搜集這些數(shù)據(jù)，并在各自的腦海里形成對這個事情的看法，有些人感覺還可以，有些人覺得是吹牛。未來數(shù)據(jù)搜集一定是從這6個方面去進行，實際上很多事情已經(jīng)在發(fā)生了。

比方說圖像數(shù)據(jù)，公安部的天網(wǎng)工程，通過攝像頭、人臉識別技術(shù)等技術(shù)，人的長相、衣著都可以時時分析，人是透明的，無處遁形的。聲音方面，以后人工智能通過整個云計算平臺搜集數(shù)據(jù)，比如今天的搜狗同傳，雖然它今天還有很多錯誤的地方，但是它就是聲音大數(shù)據(jù)的一環(huán)，另外，上海內(nèi)環(huán)全部靜鳴也是對聲音數(shù)據(jù)的一種應(yīng)用。嗅覺方面，機器人應(yīng)用才剛剛開始，但是我們可以想象一下，未來的機器人如果解決這方面的問題，他說話像人，看見的東西像人，聞到的東西像人，人與物的界限會越來越模糊。

我認為大數(shù)據(jù)在未來超過人的智慧只是時間問題，人工智能最終的走向就是指導(dǎo)我們的生產(chǎn)生活。不過這有幾個前提，一個是整個天網(wǎng)的覆蓋，公安部有自己的天網(wǎng)計劃，各個行業(yè)都需要接入這樣的天網(wǎng)計劃，包括物聯(lián)網(wǎng)，物聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)開始連接世界。人的完整信息，喜怒哀樂都會隨著大爆炸的時代來臨而被收集到，這個是蠻恐怖的，已經(jīng)反過來指導(dǎo)你要吃什么，你怎么吃，你要怎么去生產(chǎn)，怎么去生活。

在這樣的大趨勢下，樂觀和悲觀是相互存在的，我們作為一個創(chuàng)業(yè)集體沒有別的選擇，我們只有擁抱這樣的時代。暢想一下未來十年二十年，小明早上起來自己要吃什么都不知道，基于他今天的情緒給他一個西紅柿炒蛋。然后出門工作的時候，汽車的調(diào)度已經(jīng)把交通工具停在門口了，不會有堵車，不會有交通事故的產(chǎn)生。

回到金融行業(yè)，以消費信貸為例，在超級智慧來臨的時候，信息不對稱、技術(shù)不對稱還有嗎？所有信息都是透明的，所有的算法都在這樣的系統(tǒng)里面集成了。你能承擔(dān)的利率，分期付款期數(shù)，你需要承擔(dān)什么風(fēng)險，投資風(fēng)險的高低都幫你測算好了。

所以從這樣的角度來說大數(shù)據(jù)加人工智能的時代已經(jīng)到來，創(chuàng)業(yè)者們應(yīng)該考慮的是怎樣去擁抱它，怎樣去搜集你所需要的大數(shù)據(jù)，并且分析判斷出運用之處，然后根據(jù)自身優(yōu)勢去深耕自己的細分領(lǐng)域。

所以亨元金融也推出了自己的天網(wǎng)計劃，著力發(fā)展大數(shù)據(jù)和人工智能。目前，我們有兩個相關(guān)產(chǎn)品，磐多拉大數(shù)據(jù)征信系統(tǒng)以及宙斯智能風(fēng)控系統(tǒng)。

磐多拉是把小明的數(shù)據(jù)還原出來，只要他的一個簡單授權(quán)，他去到哪兒，有沒有玩王者榮耀，通過這些“衣食住行娛樂”五大行業(yè)的數(shù)據(jù)分析，我們可以還原小明的工作狀態(tài)，而不像是像傳統(tǒng)的，要填很多信息、出具很多證明。

一件事，按照分鐘或者是秒，還原出一個人的精準(zhǔn)畫像。因為太精準(zhǔn)了，有在場想測的朋友，使用這些數(shù)據(jù)前提必須是一個坦蕩的人，建議女朋友在旁邊的，就不要用這個產(chǎn)品了，因為它比你更了解你。而宙斯智能風(fēng)控要做的是通過大數(shù)據(jù)去判斷該名用戶的風(fēng)控信息，更好的嚴(yán)控風(fēng)險的發(fā)生。

基于大數(shù)據(jù)及風(fēng)控這兩大核心技術(shù)系統(tǒng)，我們現(xiàn)有的產(chǎn)品涵蓋了線上的消費金融服務(wù)、大數(shù)據(jù)征信、嗨女神商城、以及二手車分期，希望不論是一只口紅、還是一輛車，您有的消費需求，我們都力爭滿足。總而言之，我們希望為消費者提供更加精準(zhǔn)的，更加普惠的消費金融服務(wù)。謝謝大家。

（本文首發(fā)鈦媒體，記者蔡鵬程整理）

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