12月18日，浙江省金融辦發(fā)布《浙江省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理實施辦法（試行）》（征求意見稿，下稱《實施辦法》），支持省內(nèi)龍頭企業(yè)、上市公司等發(fā)起設(shè)立P2P網(wǎng)貸機構(gòu)，并鼓勵實繳注冊資本達到5000萬元以上。

《實施辦法》對設(shè)立P2P網(wǎng)貸持有寬容態(tài)度，第六條顯示：“支持省內(nèi)龍頭企業(yè)、上市公司等發(fā)起設(shè)立網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟，鼓勵實繳注冊資本達到人民幣5000萬元以上。支持網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)聘請具有金融機構(gòu)從業(yè)經(jīng)驗的人員擔(dān)任高級管理人員，提升經(jīng)營管理水平。”

浙江互聯(lián)網(wǎng)金融平臺牛板金創(chuàng)始人王旭航表示，這一條款體現(xiàn)了政府對網(wǎng)貸行業(yè)的支持，引導(dǎo)優(yōu)質(zhì)企業(yè)的參與及專業(yè)人士的流入、做大做強，可提高網(wǎng)貸行業(yè)的整體素養(yǎng)，是鼓勵網(wǎng)貸行業(yè)健康發(fā)展的明確信號。

在備案登記環(huán)節(jié)，《實施辦法》要求市級人民政府金融管理部門主要負責(zé)，不得將權(quán)限下放，省金融辦對此項工作進行指導(dǎo)和監(jiān)督。此外，各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門將會同有關(guān)部門建立網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)重大事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度，制定應(yīng)急處置預(yù)案，及時、有效地進行協(xié)調(diào)處置，并按規(guī)定將重大風(fēng)險及處置情況及時報送本級人民政府、省金融辦、浙江銀監(jiān)局。構(gòu)成重大風(fēng)險的P2P及其處置情況要報送到省政府、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)和中國人民銀行。

值得注意的是，《實施辦法》還提出，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)與金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運行機構(gòu)、征信機構(gòu)等應(yīng)當(dāng)加強業(yè)務(wù)合作，互相配合，依法提供、查詢和使用有關(guān)金融信用信息。國家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫即為央行的企業(yè)和個人征信系統(tǒng)。這或意味著，未來網(wǎng)貸平臺上的借貸信息有可能納入央行的征信系統(tǒng)。

而開展資金存管業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)也有監(jiān)督管理的功能，須按照相關(guān)監(jiān)管規(guī)定報送數(shù)據(jù)信息，發(fā)現(xiàn)可疑資金異動、涉嫌非法集資等情形時應(yīng)及時報告監(jiān)管部門。

同日，《浙江省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理實施細則（試行）》（征求意見稿，下稱《實施細則》）下發(fā)，強調(diào)實施細則發(fā)布前已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營的網(wǎng)貸機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作有關(guān)要求，在完成分類處置后再申請備案登記。

值得注意的是，實施細則中有一章節(jié)是《新設(shè)機構(gòu)備案登記申請》，明確了從工商登記、提交材料、初審復(fù)審、社會公示等六個流程以及需要提交的14項材料。

近日，P2P網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組向各地下發(fā)了《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治整改驗收工作的通知》（57號文），其中提到，對于2016年8月24日后新設(shè)的P2P平臺，本次網(wǎng)貸整治期間原則上不予備案登記；對于自始未納入本次整治的各類機構(gòu)，在整改驗收期間提出備案申請的，各地整治辦不得予以進行驗收及備案登記。

王旭航表示，兩個文件其實并不矛盾，浙江的條款給新平臺留下了希望——雖然在此次專項整治期間無法備案登記，但只要達到各項監(jiān)管要求，在整治期結(jié)束后依然有望獲得備案，“這意味著網(wǎng)貸行業(yè)依然是開放的行業(yè)，并不會成為變相的牌照制或出現(xiàn)先行者壟斷的情況，有利于未來的市場競爭和行業(yè)發(fā)展。”

同此前深圳、上海金融辦提出“屬地化存管”一樣，浙江的《實施細則》顯示，P2P網(wǎng)貸在完成備案登記后，應(yīng)當(dāng)持工商登記注冊地設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門出具的備案登記證明文件，與浙江省轄內(nèi)符合條件的商業(yè)銀行（含分支機構(gòu)）簽訂資金存管協(xié)議。

但也預(yù)留了一定的緩沖期，“對于本實施細則發(fā)布前已經(jīng)簽訂資金存管協(xié)議但不符合上述規(guī)定的，應(yīng)于備案登記后1年內(nèi)完成存管銀行更換。”

此外，《實施細則》強調(diào)，備案登記不構(gòu)成對機構(gòu)經(jīng)營能力、合規(guī)程度、資信狀況的認可和評價。也就是說，一個平臺已經(jīng)在當(dāng)?shù)貍浒傅怯洠⒉荒転槠湓鲂拧?/p>

下文為《浙江省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理實施辦法（試行）》（征求意見稿）與《浙江省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理實施細則（試行）》（征求意見稿）全文：

浙江省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理實施辦法（試行）

（征求意見稿）

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范本省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動，保護出借人、借款人、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)及相關(guān)當(dāng)事人合法權(quán)益，促進網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)健康發(fā)展，更好滿足中小微企業(yè)和個人投融資需求，根據(jù)《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔2015〕221號）、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》（銀監(jiān)會令〔2016〕1號，以下簡稱《暫行辦法》）等規(guī)定，結(jié)合本省實際，制定本實施辦法。

第二條 在浙江省（寧波市除外）內(nèi)注冊并從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動，適用本實施辦法，法律法規(guī)等另有規(guī)定的除外。

第三條 浙江省人民政府金融工作辦公室（以下簡稱“省金融辦”）、浙江銀監(jiān)局共同牽頭，會同省互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室、省公安廳、省工商局、人行杭州中心支行、省通信管理局等相關(guān)部門，建立健全省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理聯(lián)席會議制度，研究制定本省引導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)規(guī)范發(fā)展的政策措施，指導(dǎo)推進各設(shè)區(qū)的市人民政府開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)規(guī)范發(fā)展與行業(yè)管理相關(guān)工作，建立網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)信息共享機制。各設(shè)區(qū)的市人民政府應(yīng)建立本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理聯(lián)席會議制度。

第四條 省金融辦負責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的機構(gòu)監(jiān)管。浙江銀監(jiān)局負責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的行為監(jiān)管。省通信管理局負責(zé)對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動涉及的電信業(yè)務(wù)進行監(jiān)管。省公安廳牽頭負責(zé)對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)進行安全監(jiān)管，依法查處違反網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)管的違法違規(guī)活動，打擊網(wǎng)絡(luò)借貸涉及的金融犯罪及相關(guān)犯罪。省互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室負責(zé)對金融信息服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容等業(yè)務(wù)進行監(jiān)管。

第五條 各設(shè)區(qū)的市人民政府是本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的機構(gòu)監(jiān)管和風(fēng)險處置的第一責(zé)任人。各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門具體負責(zé)本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的機構(gòu)監(jiān)管和風(fēng)險處置工作，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的派出機構(gòu)負責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的行為監(jiān)管。

第六條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法建立健全公司治理機制，完善內(nèi)部控制、風(fēng)險管理、信息安全、客戶保護等方面制度。支持省內(nèi)龍頭企業(yè)、上市公司等發(fā)起設(shè)立網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟，鼓勵實繳注冊資本達到人民幣5000萬元以上。支持網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)聘請具有金融機構(gòu)從業(yè)經(jīng)驗的人員擔(dān)任高級管理人員，提升經(jīng)營管理水平。

第二章 備案管理

第七條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記交由各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門負責(zé)。各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門不得將備案登記權(quán)限下放，各縣（市、區(qū)）人民政府金融管理部門配合做好受理、初審等工作。省金融辦負責(zé)對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記工作進行指導(dǎo)和監(jiān)督。

第八條 擬開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)及其分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后10個工作日內(nèi)攜帶完整材料，通過工商登記注冊地縣（市、區(qū)）人民政府金融管理部門向設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門申請備案登記。

各縣（市、區(qū)）人民政府金融管理部門應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)提交的備案登記材料齊備時予以受理，并報送設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門，設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門在規(guī)定的時限內(nèi)完成備案登記手續(xù)。備案登記不構(gòu)成對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)經(jīng)營能力、合規(guī)程度、資信狀況的認可和評價。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記等具體細則另行制定。

第九條 省金融辦根據(jù)《暫行辦法》和本實施辦法等規(guī)定，指導(dǎo)各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門對已備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)開展評估分類，并及時將備案登記信息及分類結(jié)果在官方網(wǎng)站或指定媒體上公示。

第十條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)完成備案登記后，應(yīng)當(dāng)按照通信主管部門的相關(guān)規(guī)定申請相應(yīng)的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可；未按規(guī)定申請電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可的，不得開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)。

第十一條 開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在經(jīng)營范圍中實質(zhì)明確網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第十二條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記事項發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)自變更之日起5個工作日內(nèi)，通過工商登記注冊地縣（市、區(qū)）人民政府金融管理部門向設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門報告并進行備案信息變更。備案變更后應(yīng)當(dāng)按照通信主管部門的相關(guān)規(guī)定辦理增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證相應(yīng)的變更。各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門應(yīng)當(dāng)及時將備案信息變更情況在官方網(wǎng)站或指定媒體上公示，并報送省金融辦。

第十三條 經(jīng)備案的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)擬終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在終止業(yè)務(wù)前至少10個工作日，通過工商登記注冊地縣（市、區(qū)）人民政府金融管理部門書面告知設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門，并辦理備案注銷。備案注銷后應(yīng)當(dāng)按照通信主管部門的相關(guān)規(guī)定注銷增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證或變更業(yè)務(wù)覆蓋范圍。

經(jīng)備案的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)依法解散或者依法宣告破產(chǎn)的，除依法進行清算外，由工商登記注冊地設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門注銷其備案。

各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門應(yīng)當(dāng)及時將備案注銷情況在官方網(wǎng)站或指定媒體上公示，并報送省金融辦。

第三章 風(fēng)險管理與信息披露

第十四條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)與金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運行機構(gòu)、征信機構(gòu)等應(yīng)當(dāng)加強業(yè)務(wù)合作，互相配合，依法提供、查詢和使用有關(guān)金融信用信息。

第十五條 鼓勵網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)加強與保險公司的業(yè)務(wù)合作，為借貸雙方提供符合保險行業(yè)監(jiān)管規(guī)定的信用保證保險服務(wù)。

第十六條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向出借人以醒目方式提示網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險、禁止性行為和出借人風(fēng)險自擔(dān)原則，并經(jīng)出借人確認。

第十七條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對出借人的年齡、財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、風(fēng)險偏好、風(fēng)險承受能力等進行盡職評估，不得向未進行風(fēng)險評估和風(fēng)險評估不合格的出借人提供交易服務(wù)。根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果對出借人實行分級管理，設(shè)置對應(yīng)的出借限額和出借標(biāo)的限制。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對借款人的年齡、身份、借款用途、還款能力、資信情況等進行必要的審核評估，根據(jù)評估結(jié)果對借款人實行分級管理，避免向不合格的借款人提供交易服務(wù)。

第十八條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全信息披露制度，在其官方網(wǎng)站上建立業(yè)務(wù)活動經(jīng)營管理信息披露專欄，嚴(yán)格按照監(jiān)管部門的規(guī)定開展信息披露。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時將信息披露公告文稿和相關(guān)備查文件，通過工商登記注冊地縣（市、區(qū)）人民政府金融管理部門報送設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門，并置備于機構(gòu)住所供社會公眾查閱。

第四章 監(jiān)督管理

第十九條 各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門承擔(dān)本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的機構(gòu)監(jiān)管職責(zé)，包括對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的規(guī)范引導(dǎo)、備案管理和風(fēng)險防范、處置等。

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的派出機構(gòu)承擔(dān)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的行為監(jiān)管職責(zé)，配合本級人民政府做好網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的機構(gòu)監(jiān)管和風(fēng)險處置等工作。

各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的派出機構(gòu)共同牽頭，建立跨部門跨地區(qū)監(jiān)管協(xié)調(diào)機制。

第二十條 各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的派出機構(gòu)依法采取監(jiān)管談話、現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管等措施對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)進行監(jiān)督管理。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期通過工商登記注冊地縣（市、區(qū)）人民政府金融管理部門向設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的派出機構(gòu)報送財務(wù)會計報表、經(jīng)營情況統(tǒng)計表和資料等信息。

第二十一條 浙江互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)合會等行業(yè)社團組織在相關(guān)管理部門的指導(dǎo)下，組織開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的自律管理。

第二十二條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在下列重大事件發(fā)生后，立即采取應(yīng)急措施，并通過工商登記注冊地縣（市、區(qū)）人民政府金融管理部門向設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門報告：

（一）出現(xiàn)重大經(jīng)營風(fēng)險；

（二）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)或其董事、監(jiān)事、高級管理人員發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

（三）因商業(yè)欺詐行為被起訴，包括但不限于違規(guī)擔(dān)保、夸大宣傳、虛構(gòu)隱瞞事實、發(fā)布虛假信息、簽訂虛假合同、錯誤處置資金等行為。

各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門應(yīng)當(dāng)會同有關(guān)部門建立網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)重大事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度，制定應(yīng)急處置預(yù)案，及時、有效地進行協(xié)調(diào)處置，并按規(guī)定將重大風(fēng)險及處置情況及時報送本級人民政府、省金融辦、浙江銀監(jiān)局。

省金融辦應(yīng)當(dāng)及時將網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)重大風(fēng)險及處置情況報送省人民政府、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)和中國人民銀行。

第二十三條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)發(fā)生下列情形的，應(yīng)當(dāng)在5個工作日內(nèi)，通過工商登記注冊地縣（市、區(qū)）人民政府金融管理部門向設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門報告：

（一）因違規(guī)經(jīng)營行為被查處或被起訴；

（二）董事、監(jiān)事、高級管理人員違反境內(nèi)外相關(guān)法律法規(guī)行為；

（三）監(jiān)管部門等要求的其他情形。

各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門應(yīng)當(dāng)及時將有關(guān)情況報送本級人民政府、省金融辦、浙江銀監(jiān)局。

第二十四條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)每年度聘請會計師事務(wù)所進行年度審計和經(jīng)營合規(guī)等重點環(huán)節(jié)的審計、聘請律師事務(wù)所進行合規(guī)性審查、聘請信息安全測評認證機構(gòu)進行測評認證，并在本年度結(jié)束后4個月內(nèi)，通過工商登記注冊地縣（市、區(qū)）人民政府金融管理部門向設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門報送年度審計報告、經(jīng)營合規(guī)等重點環(huán)節(jié)審計報告、合規(guī)性審查報告、信息安全測評認證報告。

第二十五條 在外省已備案的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)在浙江省內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)在完成工商登記手續(xù)后10個工作日內(nèi)，通過工商登記注冊地縣（市、區(qū)）人民政府金融管理部門告知設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門，提交分支機構(gòu)營業(yè)執(zhí)照和總部機構(gòu)備案登記文件的復(fù)印件，并接受監(jiān)管。

各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門發(fā)現(xiàn)外省分支機構(gòu)在本轄區(qū)開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動但未獲告知的，應(yīng)及時在官方網(wǎng)站或指定媒體上向社會公示并進行風(fēng)險提示。

第五章 法律責(zé)任

第二十六條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)違反法律法規(guī)、網(wǎng)絡(luò)借貸相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，相關(guān)法律法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；相關(guān)法律法規(guī)未作處罰規(guī)定的，工商登記注冊地設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門應(yīng)當(dāng)依照《暫行辦法》的相關(guān)規(guī)定處理；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)違反法律規(guī)定從事非法集資活動或欺詐的，按照相關(guān)法律法規(guī)和工作機制處理；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第二十七條 第三方機構(gòu)在網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記、日常監(jiān)管過程中出具的審計報告、合規(guī)性審查報告、測評認證報告等文件應(yīng)保證內(nèi)容的客觀性、真實性、準(zhǔn)確性、完整性。各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的派出機構(gòu)發(fā)現(xiàn)第三方機構(gòu)出具的文件中存在虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏的，應(yīng)將相關(guān)情況向社會公示，并通報有關(guān)行業(yè)主管部門、行業(yè)自律組織。

第二十八條 開展資金存管業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法配合各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的派出機構(gòu)對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的監(jiān)督管理，按照相關(guān)監(jiān)管規(guī)定報送數(shù)據(jù)信息，發(fā)現(xiàn)可疑資金異動、涉嫌非法集資等情形時應(yīng)及時報告。對于不配合監(jiān)管部門工作的，監(jiān)管部門應(yīng)責(zé)令其改正或依據(jù)監(jiān)管規(guī)定采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。

第六章 附 則

第二十九 寧波市人民政府應(yīng)根據(jù)《暫行辦法》，參照本實施辦法制定寧波市實施辦法，并報浙江省人民政府和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)備案。

第三十條 本實施辦法自 年 月 日起生效，有效期為 年。

浙江省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理實施細則（試行）

（征求意見稿）

第一章 總 則

第一條 為建立健全本省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理制度，加強網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)事中事后監(jiān)管，完善網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)基本統(tǒng)計信息，根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》（銀監(jiān)會令〔2016〕1號，以下簡稱《暫行辦法》）、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理指引》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2016〕160號）、《浙江省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理實施辦法（試行）》等規(guī)定，結(jié)合本省實際，制定本實施細則。

第二條 本實施細則所稱網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)是指在浙江省（寧波市除外）內(nèi)依法設(shè)立，專門從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動的金融信息中介公司。

本實施細則所稱備案登記是指各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門依申請對轄內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的基本信息進行登記、公示并建立相關(guān)機構(gòu)檔案的行為。備案登記不構(gòu)成對機構(gòu)經(jīng)營能力、合規(guī)程度、資信狀況的認可和評價。

第三條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記交由各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門負責(zé)。各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門不得將備案登記權(quán)限下放，各縣（市、區(qū)）人民政府金融管理部門配合做好受理、初審等工作。省金融辦負責(zé)對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記工作進行指導(dǎo)和監(jiān)督。

第四條 新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)在依法完成工商登記注冊、領(lǐng)取企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照后，應(yīng)當(dāng)于10個工作日內(nèi)通過工商登記注冊地縣（市、區(qū)）人民政府金融管理部門向設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門申請備案登記。

本實施細則發(fā)布前已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作有關(guān)要求，在完成分類處置后再申請備案登記。

第五條 各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門應(yīng)當(dāng)結(jié)合監(jiān)管工作實際，按照依法、準(zhǔn)確、公開、高效的原則為轄內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)辦理備案登記。

第二章 新設(shè)機構(gòu)備案登記申請

第六條 新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記包括下列程序：

（一）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)辦理工商登記注冊、領(lǐng)取企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照，并在經(jīng)營范圍中明確網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介等相關(guān)內(nèi)容；

（二）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)向工商登記注冊地縣（市、區(qū)）人民政府金融管理部門提交完整的備案登記申請材料；

（三）縣（市、區(qū)）人民政府金融管理部門應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)提交的備案登記材料齊備、形式合規(guī)時予以受理，經(jīng)初步審核認為提出申請的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)初步符合備案登記相關(guān)規(guī)定的，出具審核意見，并報送設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門；

（四）設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門收到備案登記材料和初審意見后，采取多方數(shù)據(jù)比對、網(wǎng)上核驗、實地認證、現(xiàn)場勘查、高管約談等方式對備案登記材料進行審核，并要求機構(gòu)法定代表人或經(jīng)法定代表人授權(quán)的高級管理人員等對核實后的備案登記信息進行確認；

（五）設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門經(jīng)征詢本市網(wǎng)貸管理聯(lián)席會議成員單位意見后，認為提出申請的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)符合備案登記相關(guān)規(guī)定的，需告知省金融辦，如無異議的，應(yīng)當(dāng)在官方網(wǎng)站或指定媒體上公示（公示期為15個工作日），接受社會公開監(jiān)督及投訴舉報；

（六）公示期滿后，如未發(fā)現(xiàn)不符合有關(guān)規(guī)定的，由各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門辦理備案登記，出具備案登記證明文件，并報送省金融辦。

第七條 新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)申請辦理備案登記時，應(yīng)當(dāng)提交以下文件材料：

（一）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)基本信息，包括名稱、成立時間、注冊地址、實際經(jīng)營地址、注冊資本、實繳資本、組織形式、經(jīng)營范圍、法定代表人、官方網(wǎng)站網(wǎng)址及相關(guān)APP名稱、服務(wù)器地址及物理存放地址、服務(wù)器管理方等；

（二）股東或出資人名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)，企業(yè)股東及個人股東最近1個月內(nèi)的信用報告，個人股東需提供公安機關(guān)出具的無犯罪記錄證明；

（三）經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃；

（四）主要業(yè)務(wù)模式說明；

（五）合規(guī)經(jīng)營承諾書；

（六）企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照正副本復(fù)印件；

（七）公司章程及內(nèi)部控制、風(fēng)險管理、網(wǎng)絡(luò)信息安全保障、客戶保護、財務(wù)管理等相關(guān)制度；

（八）信息網(wǎng)絡(luò)安全等級保護備案證明；

（九）法定代表人、董事、監(jiān)事，以及總經(jīng)理、副總經(jīng)理等高級管理人員，財務(wù)、風(fēng)控、信息技術(shù)、法律合規(guī)等主要部門負責(zé)人基本信息資料和最近1個月內(nèi)的個人信用報告、公安機關(guān)出具的無犯罪記錄證明；

（十）營業(yè)場所證明材料，包括營業(yè)場所產(chǎn)權(quán)證明、租賃合同等，實際經(jīng)營地址和注冊地址應(yīng)當(dāng)一致；

（十一）分支機構(gòu)名冊及其所在地；

（十二）由律師事務(wù)所出具的備案登記法律意見書，包括對備案文件材料真實性、工商登記情況、股權(quán)結(jié)構(gòu)、實際控制人、運營基本設(shè)施和條件、公司章程及相關(guān)管理制度、業(yè)務(wù)模式合法合規(guī)情況等逐項發(fā)表結(jié)論性意見；

（十三）與第三方電子數(shù)據(jù)存證平臺簽訂的委托合同存證的協(xié)議復(fù)印件；

（十四）監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。

第八條 新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)申請備案登記時應(yīng)當(dāng)以書面形式提交合規(guī)經(jīng)營承諾書，對下列事項進行承諾：

（一）在經(jīng)營期間嚴(yán)格遵守《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》及《浙江省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理實施辦法（試行）》等有關(guān)規(guī)定，依法合規(guī)經(jīng)營；

（二）依法依規(guī)配合省金融辦及各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的派出機構(gòu)的監(jiān)管工作；

（三）確保及時向省金融辦及各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的派出機構(gòu)報送客觀、真實、準(zhǔn)確、完整的相關(guān)數(shù)據(jù)、資料；

（四）按監(jiān)管部門要求接入有關(guān)監(jiān)管信息系統(tǒng)，如實報送相關(guān)數(shù)據(jù)；授權(quán)合作的資金存管銀行、電子數(shù)據(jù)存證平臺等向監(jiān)管部門如實報送相關(guān)數(shù)據(jù)；

（五）建立重大突發(fā)事件發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度，制定應(yīng)急預(yù)案，確保及時有效應(yīng)對重大突發(fā)事件；

（六）設(shè)置獨立的投訴受理部門，及時受理、答復(fù)客戶投訴和舉報，解決客戶矛盾糾紛。

第九條 對新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)，各縣（市、區(qū)）人民政府金融管理部門應(yīng)當(dāng)自受理之日起15個工作日內(nèi)完成初審工作；各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門應(yīng)當(dāng)自收到備案登記材料和初審意見之日起25個工作日內(nèi)（不含公示期）作出辦理備案登記或不予辦理備案登記的決定。各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門在完成機構(gòu)備案登記之日起5個工作日內(nèi)報送省金融辦。

對于申請備案登記材料不齊備的，各縣（市、區(qū)）人民政府金融管理部門應(yīng)當(dāng)及時告知需要補正的內(nèi)容。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)于15個工作日內(nèi)按要求補正相關(guān)備案登記材料。

第三章 已存續(xù)機構(gòu)備案登記管理特別規(guī)定

第十條 在本實施細則發(fā)布前，已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)申請備案登記的，各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門應(yīng)當(dāng)依據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治中分類處置相關(guān)工作要求，對合規(guī)類機構(gòu)的備案登記申請予以受理；對整改類機構(gòu)，在其完成整改并經(jīng)設(shè)區(qū)的市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（或設(shè)區(qū)的市領(lǐng)導(dǎo)小組指定部門）驗收合格后受理其備案登記申請。

已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)在申請備案登記前，應(yīng)當(dāng)?shù)焦ど痰怯洸块T變更經(jīng)營范圍，明確網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介等相關(guān)內(nèi)容。

第十一條 在本實施細則發(fā)布前，已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)在申請備案登記時，除需要提交本實施細則第七條所列備案登記材料外，還應(yīng)當(dāng)補充提供以下材料：

（一）機構(gòu)經(jīng)營總體情況及產(chǎn)品信息、業(yè)務(wù)規(guī)模、借款人數(shù)量、出借人數(shù)量、待償余額，待償余額前十大借款人名單及金額（最新一期），撮合交易的逾期及其處置情況；

（二）違法違規(guī)整改情況說明；

（三）由會計師事務(wù)所出具的專項審計報告。專項審計報告包括但不限于對機構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營數(shù)據(jù)、客戶資金管理、信息披露、信息科技基礎(chǔ)設(shè)施安全、經(jīng)營合規(guī)性等重點環(huán)節(jié)實施審計，專項審計截止時間應(yīng)在機構(gòu)申請備案登記的前3個月內(nèi)；

（四）由律師事務(wù)所出具的法律意見書。法律意見書除包括本實施細則第七條第（十二）項的內(nèi)容外，還需對機構(gòu)經(jīng)營行為是否符合《暫行辦法》及有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，以及存量不合規(guī)業(yè)務(wù)是否整改完成等逐項發(fā)表結(jié)論性意見；

（五）監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。

第十二條 對在本實施細則發(fā)布前已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)，各縣（市、區(qū)）人民政府金融管理部門應(yīng)當(dāng)自受理之日起20個工作日內(nèi)完成初審工作；各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門應(yīng)當(dāng)自收到備案登記材料和初審意見之日起30個工作日內(nèi)（不含公示期）作出辦理備案登記或不予辦理備案登記的決定。其他時限要求與新設(shè)機構(gòu)相同。

第四章 備案登記后管理

第十三條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)在完成備案登記后，應(yīng)當(dāng)根據(jù)《暫行辦法》等有關(guān)規(guī)定，持工商登記注冊地設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門出具的備案登記證明文件，按照通信主管部門的相關(guān)規(guī)定向浙江省通信管理局申請增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可，并將許可結(jié)果在辦理完成之日起5個工作日內(nèi)，通過工商登記注冊地縣（市、區(qū)）人民政府金融管理部門反饋設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門。各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門在收到反饋之日起5個工作日內(nèi)報送省金融辦。

第十四條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)在完成備案登記后，應(yīng)當(dāng)持工商登記注冊地設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門出具的備案登記證明文件，與浙江省轄內(nèi)符合條件的商業(yè)銀行（含分支機構(gòu)）簽訂資金存管協(xié)議，并將資金存管協(xié)議的復(fù)印件在該協(xié)議簽訂之日起5個工作日內(nèi)，通過工商登記注冊地縣（市、區(qū)）人民政府金融管理部門反饋設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門。各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門在收到反饋之日起5個工作日內(nèi)報送省金融辦。

對于本實施細則發(fā)布前已經(jīng)簽訂資金存管協(xié)議但不符合上述規(guī)定的，應(yīng)于備案登記后1年內(nèi)完成存管銀行更換。

第十五條 各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門應(yīng)當(dāng)及時將完成備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)信息在官方網(wǎng)站或指定媒體上進行公示，公示信息應(yīng)當(dāng)包含網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的基本信息、增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可信息及資金存管銀行信息等。

各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門應(yīng)當(dāng)將本轄區(qū)備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)設(shè)立分支機構(gòu)情況于備案登記完成后5個工作日內(nèi)告知分支機構(gòu)所在地設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門。

第十六條 各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門在完成備案登記后，應(yīng)當(dāng)根據(jù)相關(guān)備案登記信息，建立本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)檔案，并將檔案信息與國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的派出機構(gòu)進行共享，為后續(xù)日常監(jiān)管提供依據(jù)。

第十七條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)名稱、住所地、組織形式、注冊資本、高級管理人員、資金存管銀行等基本信息發(fā)生變更的，以及出現(xiàn)合并、重組、股權(quán)重大變更、增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可變更等情況的，應(yīng)當(dāng)在變更之日起5個工作日內(nèi)，通過工商登記注冊地縣（市、區(qū)）人民政府金融管理部門向設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門申請備案變更。各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門應(yīng)當(dāng)在15個工作日內(nèi)完成變更信息的工商登記注冊核實及在官方網(wǎng)站或指定媒體上公示，并在完成備案變更后5個工作日內(nèi)將變更情況報送省金融辦。

第十八條 經(jīng)備案的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)擬終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在終止業(yè)務(wù)前至少10個工作日，通過工商登記注冊地縣（市、區(qū)）人民政府金融管理部門書面告知設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門，同時提供存續(xù)借貸業(yè)務(wù)處置及資金清算完成情況等相關(guān)資料，并辦理備案注銷。備案注銷后應(yīng)當(dāng)按照通信主管部門的相關(guān)規(guī)定注銷增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證或變更業(yè)務(wù)覆蓋范圍。

經(jīng)備案的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)依法解散或者依法宣告破產(chǎn)的，除依法進行清算外，由工商登記注冊地設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門注銷其備案。

各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門應(yīng)當(dāng)及時將備案注銷情況在官方網(wǎng)站或指定媒體上公示，并在完成備案注銷后5個工作日內(nèi)將注銷情況報送省金融辦。

第十九條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)存在以下情形的，各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門應(yīng)注銷其備案登記，并進行公示：

（一）通過虛假、欺騙手段取得備案登記的；

（二）嚴(yán)重違反有關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)監(jiān)管規(guī)定的；

（三）監(jiān)管部門通過實地調(diào)查、電話聯(lián)系及其他監(jiān)管手段無法聯(lián)系到機構(gòu)相關(guān)負責(zé)人或?qū)嶋H控制人的；

（四）備案登記后1年內(nèi)未取得增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可、未按本實施細則第十四條規(guī)定實現(xiàn)資金存管或未開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的，以及停止開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)連續(xù)滿1年的；

（五）拒不落實有關(guān)監(jiān)管工作要求的；

（六）監(jiān)管部門規(guī)定的其他情形。

第二十條 在外省已備案的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)在浙江省內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)在完成工商登記手續(xù)后10個工作日內(nèi)，通過工商登記注冊地縣（市、區(qū)）人民政府金融管理部門告知設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門，提交分支機構(gòu)營業(yè)執(zhí)照和總部機構(gòu)備案登記文件的復(fù)印件，并接受監(jiān)管。

各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門發(fā)現(xiàn)外省分支機構(gòu)在本轄區(qū)開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動但未獲告知的，應(yīng)及時在官方網(wǎng)站或指定媒體上向社會公示并進行風(fēng)險提示。

第五章 附 則

第二十一條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理聯(lián)席會議各成員單位配合所在地人民政府金融管理部門做好網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記工作。

第二十二條 本實施細則自 年 月 日起生效，有效期為 年。