人類學家將遠古時期的人稱之為“智人”，以和“猿人”區分開。而近年來，“智人”更多地用來表示人工智能時代人與AI（Artificial Intelligence）結合之后的新物種。 能制造并使用工具是人類與動物的根本區別。新智人的生活方式是科技發展到一定階段，對人類本身加速進化的一種需求。從進化論的角度而言，物競天擇、適者生存，大自然環境的改變在推動我們的不斷進化。如今，人類的進化除了自然環境的衍變之外，人類自己營造的環境同樣推動著自身的進化。其中，對我們影響最大的或許是來自于人工智能與人的結合。

　　 人工智能會改變什么？

　　1、當人類社會進入知識和信息大爆炸時代，創造信息的成本在降低，對信息做存儲、篩選、判斷等相關處理的成本卻變高。人工智能基于機器運算后的深度學習，在深度互聯網時代幫助我們做海量無效信息的篩選和有用信息的重組， 從而給人們提供更加高效的決策建議和更加 智慧 化的行為指引， 這是人工智能發展的一個基本趨勢。

　　 2、"懶人經濟"會成為人工智能首先賦予我們的最大福利。 人類的生產力已經獲得了極大的解放，無數的機械手臂和機器人取代了生產流水線的工人，可這種解放更多的是在工廠層面實現，在我們的生活中，還有很多進一步使用人工智能手段和方法來獲取紅利的空間，這與整個社會的老齡化程度、科技發展水平、人員運用水平息息相關。未來，人工智能可以進一步解放生產力、提升生產效率，從工廠層面的替代到全面無縫的接入到生活當中，為我們帶來更多的便利。

　　 3、國家安全、軍事驅動與生存環境的共同挑戰使得智能要求越來越高 。人類在不斷嘗試探索著太空，也在持續的開發著 海洋 。面對復雜的生存環境，單打獨斗的機器或人類都顯得勢單力薄，機器與人的結合是探索新的地理環境和未知區域的必然選擇。沒有任 何一 個宇航員可以在沒有智能設備的支持下踏足太空，機器與人的結合是一個方向，這是人類新的探索追求帶來的新的生存環境對我們進化能力的倒逼。此外，國家與國家之間的競爭、軍事競賽、地緣政治的不確定性也讓軍隊在信息 化時代 的作戰難度大大提升，單純的體力和武力已經不足以決定戰爭的勝敗，高度智能化與人的結合，將成為新型部隊和國家武裝的主導業態，它會帶來更強的生存和適應能力，更強的競爭和攻擊能力，這也是推動社會發展的力量之一。

　　 4、人工智能會改變我們的社會階層 ?？萍紵o國界，技術最終推動和改變的是全社會和全人類的共享式紅利。從人文角度來說，高度智能化首先彌補的是生命的殘缺，精神的貧乏，天賦的差異，機會的不均。記憶力超強和記憶水平一般的兩個人本應處于不同的起點，但人工智能地介入，則可能會讓二人處于勢均力敵的水平。原本天賦的差距、地域的遠近等先天差距對人的影響通過人工智能的支持和幫助，漸顯微小。它漸漸改變過去的階層避障，也或許會產生新的社會階層。

　　 5、人工智能的崛起和發展會對一些社會倫理發生比較大的沖擊 。最典型的是三個層面：

一，即所謂的機器人統治世界，人被機器所奴役的問題。實際上，我個人認為人與機器融合后的“新物種”，會成為下一個時代的霸主。既不是機器奴役人，也不是人去控制機器，而是機器與人類的充分結合。當然，這對社會倫理、對宗教的影響必定會極其深刻。

二，能否實現理論上的長生不老？人從出生以來的所聞所見都是信息，包括對每一件事情的處理方式、情緒、回憶也都是信息，如若這一切在未來被人工智能記錄、存儲、模擬，再加上生物技術的突破和創新。那么，人類是否可以拋去肉身，活在網絡，實現理論上的“永生”或者所謂的“靈魂不死”？而由此對整個人類社會的管理產生地沖擊將難以想象。

三，政治層面和國家民族層面?！爸侨恕睍r代，人種差異、國度差異，地緣政治將發生極大的改變，也許目前所有的大國領袖們都尚未做好準備，站在70億人口的角度，作為一個全球的領袖該去怎么做。當地球通過萬物互聯、人工智能變成“地球村”，國家的治理難度、監管難度以及國與國之間的摩擦與融合都會變的更加不可捉摸。單純的民族利益、國家利益在高度智能化的時代，會否被全球化利益逐漸取締？在過去的人類歷史進程中這也許很難做到，可在高度智能化的全球社會環境下，一切皆有可能。如若成真，對現有的社會政治形態，國家民族形態，宗教和意識形態，城市和農村發展形態，乃至于每個人的生活方式、家庭關系都會產生裂變式影響。

　　 智能投顧是新的“一只手”

人工智能對經濟的沖擊來的較早，來的較快，且反應很明顯。關于計劃經濟和市場經濟孰優孰劣，我們已經爭論了太多。而大數據時代可能會產生一種大數據經濟、天網經濟又或者科技經濟。人們可能會在市場與計劃之間找到新的“一只手”，它會比政府更精準，又會像市場一樣很靈活，它會極大降低經濟交易過程中不必要的損耗，這種智能的決策和風控評判會更受歡迎。

在經濟生活中，人工智能帶給我們最主要的價值是復雜的市場情報篩選收集與分析模型。當人工智能打敗“石佛”李世石這樣的世界圍棋冠軍之時，其實已經向我們驗證了，在一個邊界可定的領域中，基于大數據和深度學習，人工智能已經可以打敗人類。同理可推，很多經濟形態也是有相對邊界的，某種程度來說，有深度學習能力的高級人工智能，理論上也完全具備成為數據經濟時代最佳投資人、最佳管理者和最佳決策顧問的條件。當然，做到這一切的前提，是很多情報和信息可以數字化和量化，或者基于一些數字做反向推論和研究。這意味著人工智能暫時對那些需要靈感和創意、面對面溝通、基于人與人的信賴，即那些無邊界的，非公眾化的信息，似乎不如特殊人才在一線的判斷更精準。然而，這些蛛絲馬跡所引發的蝴蝶效應，以及經濟市場上衍生出的數據，將必然成為智能投顧的重要支撐。

　　 在全球的信用數據一體化、區塊鏈的更可信數據基礎設施逐步完善、全球數據共享共融大背景環境下，我們有理由相信，人工智能對經濟的影響會遠超出預期 。就這個層面而言，華爾街的精英們同樣背負壓力，作為全球最頂級的精英，也許他們最大的敵人和競爭對手并非來自于其他行業的俊杰，而是人工智能。越來越多的銀行會選擇裁員，越來越多的投資機構會發現盯著屏幕的分析師，無論如何努力也追趕不上無時無刻不在運算、不在分析、不在創造價值的智能投顧（Robo-Advisor）平臺。

當然，客戶并非是需要永遠冷靜客觀的決策數據，他們也希望能夠與優秀的理財顧問有情感上的互動以及構建投資人關系，生活有時候更大于生意的道理就在于此。這種需求會讓部分精英的金融機構從業者，將他們的情商和人際交往能力發揮到極致，再結合他們卓越的人工智能投顧平臺，即可化身絕佳理財顧問。當這一天來臨，很多傳統的投資理財機構將會悔之晚矣，他們會很快被以智能投顧平臺為支持、擁有個人理財經濟人牌照且更加靈活的自主創業的個體所取代。平臺加個人的時代，也可謂是大投行們合久必分的新起點。

　　縱觀今天的金融機構，很多還沉浸在內幕交易、高度私密、信息壁壘所帶來的產業暴利的狂歡中，沾沾自喜于機會性成功。君不見，越來越多追求戰略性成功的企業，通過布局大數據和人工智能，已經開始挖掘富礦時代結束后，對貧礦資源的深度開發能力。他們充分利用大數據模型為 普惠金融 打開出路。越來越完善的大數據對風控、貸后管理及資金的安全保障提供了極大的支持，而黑名單的機構聯網、信用處罰，也讓背信成本越來越高。

金融的核心首先是風險控制，在風險控制的層面上更完善的數據，更無處可逃的天網是對其的完善。其次是選擇。即我們需要找到合適的投資人與合適投資的對象。而選擇與尋找正是大數據與人工智能所擅長的，相對于傳統投資人依靠圈層轉介的手段和方法，人工智能更加豐富的維度的篩選，會帶來更好的標的和投資方案。第三，做好投后的服務和支持。在貸后管理和投后管理中要為我們的服務客戶提供打擾少、又無處不在的貼身化服務，更加需要借助于智能投顧，這也是我們高度看好智能投顧的方向和空間的緣故。

　　 當下智能投顧的機會與亂象

每當一個新概念興起的時候，尤其是在中國，伴隨而來的，還有各種包裝和虛假吹捧，打著各種幌子招搖撞騙的更是不在少數。智能投顧如今較多的運用領域，如股票市場，各種炒股軟件層出不窮，借助于這些炒股軟件的數據分析與挖掘，為投資人的決策把脈定心，對一些短線運作的操盤手是非常重要的。但，從更長周期的角度來看，就債券市場的投資評估而言，大數據的運用和挖掘，對企業的一些借貸與風控模型以及個人的風控模型在普惠金融中會更加充分。

　　 智能投顧的亂象則主要是亂在三方面：

第一，在啟蒙階段存在著很多試錯成本和不確定性。部分公司打著智能投顧的概念卻缺少優質的數據積累。目前的數據分析更多還停留在本身就持有數據的巨無霸平臺的手中，因此，人工智能對那些持有數據較多的大平臺，給予了極大的先發優勢，這種先發優勢在巨無霸本身的壟斷環境下，包括在國家相應政策法規尚不健全完善的情況下，極有可能在運用和服務的過程中，給個人及企業帶來不知情的侵權和傷害，其背后是信息安全與信息共享之間的矛盾。這也是對如今我們國家信息安全管理乃至全世界的人工智能的風險博弈背后的挑戰和壓力。

第二，打著幌子說故事圈錢。某些公司借助一些數據對接的內容就號稱自己擁有很強的風控和數據分析能力。原本專業的智能投顧平臺是今天打掉投資行業浮躁心態的利器，無奈卻在崛起前期被人當做棋子，制造更多的浮躁。

第三，智能投顧的發展必然會推動整個金融服務行業的技術進步與創新，效率提升之后，原有的崗位就會需要調整和改變，甚至需要裁員，也必然將沖擊傳統金融行業的管理和運營模式。新興的金融機構在這個時代會快速崛起，與傳統金融機構之間的競爭以及破壞性的創新，必然會上演一場精彩的大戲。某個層面而言，人工智能時代是全社會的再一次集體進化與升級，它必然會推動行業的進步、社會的進步乃至于人本身的進化。

富礦越來越少，貧礦越來越多。人工智能支撐的投顧平臺和消費服務平臺的根本目的是將金融的普惠性通過人工智能的手段讓千家萬戶獲益?！芭f時王謝堂前燕，飛入尋常百姓家”，人工智能時代的金融服務從為少數精英服務到走向為大眾服務，從局部風險判斷走向整體大數據風控。當時代的浪潮洶涌而來，曾經的重重壁壘都將擋不住互聯網+、擋不住人工智能時代對他們發起的沖擊。

瞬息萬變的時代，人們希望借由人工智能找尋其中最關鍵的確定因素，殊不知人工智能已經成為時代中最大的不確定性。而未知的，才是精彩的。

　　 小科普

1、什么是人工智能？

人工智能（Artificial Intelligence），英文縮寫為AI。它是研究、開發用于模擬、延伸和擴展人的智能的理論、方法、技術及應用系統的一門新的技術科學。

　　2、什么是智能投顧
智能投顧則通常指Robo-Advisor，即根據個人投資者提供的風險承受水平、收益目標以及風格偏好等要求，運用一系列智能算法及投資組合優化等理論模型，為用戶提供最終的投資參考，并對市場的動態對資產配置再平衡提供建議。