近日支付寶推出了香港版——支付寶HK，這是支付寶首次為境外用戶推出當地版本的App。香港版支付寶界面為繁體中文，功能與內地版有些不同，有掃碼付、商家優惠和集印花三大服務。掃碼付與內地已經普及的二維碼支付沒區別，集印花則結合了香港商家慣用的營銷手段，用戶收集到一定數量的印花就會得到優惠。支付寶還將內地的推廣模式搬到了香港，截止7月31日的推廣期內，只要用戶在合作商戶消費滿20港元以上3次，集齊3個電子印花可獲50港元獎賞。

從支付寶發布香港版，能夠看出其在國際化上與微信支付的思路已經越來越不同。

支付寶和微信不約而同瞄準香港

今年4月，微信支付在香港舉辦“智慧工作坊”，面向香港商家推出“支付 會員”解決方案，這一活動我到現場參加時人滿為患，香港商家對于電子支付的熱情很高。正是在這一次活動中，微信支付的境外支付布局浮出水面，其明確會將香港當成首個重點。

微信支付瞄準的用戶群主要是大陸赴港游客。由于稅率優勢香港早已成為全球購物天堂，它是內地居民出境游的第一站，尤其深受廣東游客歡迎，由于交通便捷，回頭率和復購率很高。來自香港旅游局官網的數據顯示，2016年上半年內地訪客總消費881.3億港幣，占所有訪客消費的61.4%。微信支付希望抓住出境游用戶不想兌換港幣的需求，做內地用戶境外消費這個新場景。

對于出境游客這個龐大的消費群、境外消費這個重要的場景，支付寶不可能錯過，其已在香港拓展了數千家本地商家，支持大陸用戶的掃碼支付。這一次推出支付寶香港版則是面向本地香港居民。支付寶還引入香港的“大眾點評”OpenRice服務讓用戶可一鍵購買優惠。未來，港版支付寶還將開通充話費、水電煤繳費、轉賬、打車、保險等功能。總之，支付寶在把內地普及的無現金生活復制到香港去。

去年8月，香港金融管理局發布儲值支付工具（SVF）牌照，用我們的話說是第三方支付牌照。支付寶香港公司成為首批支付牌照獲得者，得到了為當地用戶提供數字金融服務的資格，這是支付寶香港版上線的前提。截至目前，拿到這一牌照的還有Tap&Go（拍住賞）、八達通、TNG、微信支付，不過現在只有3家本地公司提供線下支付服務。最為普及的1997年推出的八達通，截止2015年6月，市場上有超過2800萬張八達通卡，每日交易宗數超過1300萬，總交易額超過1.5億港元，馬化騰曾指出這是一種“功能強大的支付手段，香港在移動支付事實上走在了前列。”

然而，八達通卡只是一種具備小額支付功能的公交卡，并不具備移動支付的賬戶管理、積分優惠、個人征信、金融服務諸多功能。香港手機支付還不普及，支付寶搶先微信支付發力線下，有望在香港掀起新的移動支付潮流。現在微信支付還沒有面向當地用戶提供線下支付功能，支付寶要做香港人的生意，微信支付則要滿足內地用戶的新場景。之所以有這樣的差別，一個原因是微信支付沒有獨立App，但在香港居民中最流行的IM不是WeChat，而是WhatsApp和LINE，微信支付的普及是基于微信的普及，所以，微信支付如果要給香港居民提供無現金支付服務，還要先推出獨立App。

支付寶和微信支付為何都要出海？

香港只是支付寶和微信支付海外鏖戰的重要戰場之一，事實上，東南亞市場、東亞市場都能見到兩者的身影。支付寶的觸角伸得更遠一些，23日支付寶還宣布與美國最大的商戶收單機構First Data合作，準備向400萬美國商鋪全面推廣支付寶，主要面向中國游客和留學生。其外在印度、歐洲等市場都能看到支付寶的身影。

支付寶的境外布局分為兩根線：一個是讓中國用戶到海外能用支付寶，這是微信支付的境外重點，是兩者存在競爭的地方。還有一個是為當地用戶提供電子錢包服務，截至目前，螞蟻金服已分別在印度、泰國、韓國、菲律賓和印尼與合作伙伴發展了當地的電子錢包，服務超過2億的境外用戶，算上香港版支付寶，螞蟻金服在境外服務的國家和地區將增加到6個。

支付寶和微信支付2017年以來在境外加快布局，有兩個共同原因。

第一，本土天花板已到，一切中國互聯網業務都會全球化發展。

本土市場人口和流量紅利消失，互聯網公司必須去海外尋找新大陸，出海是互聯網下半場重點。

支付寶和微信支付在中國內地的用戶數量基本已達到飽和狀態。騰訊2016年底移動支付的月活躍賬戶及日均支付交易筆數均超過6億。QuestMobile發布的報告則顯示，今年Q1支付寶月活用戶超過3.53億，螞蟻金服曾公布2016年支付寶App用戶規模已達4.5億。總的來說，用戶規模已經到了天花板，國內市場的機會在于如何讓用戶更多場景中使用支付服務，之后再提供生活與金融服務，比如支付寶正在推的征信、個貸、消費金融服務。近日有媒體報道，支付寶的今年一季度末支付寶的日活躍用戶漲了40％，同比去年增長近100％，這表明國內還有很大的深耕潛力。

互聯網公司都是吃著碗里瞧著鍋里，要獲得增量用戶就必須去海外拓展市場，去為境外用戶提供服務，這是一個比國內大數倍的市場。2017年阿里巴巴和騰訊市值都扶搖直上突破3000億美金，進入了全球市值最高TOP10公司俱樂部，它們已經具備在國際舞臺與全球巨頭競逐的實力。

第二，中國的移動支付模式具有很強的領先性。

中國已是全球最大的移動支付市場。Forrester統計美國2016年的移動支付交易總額僅為1120億美元，不足中國的1/50，二維碼支付功不可沒，支付寶甚至被外媒視作是中國新四大發明之一。現在看來二維碼支付比過往的一切支付形態都更便捷，還安全。Apple Pay為代表的NFC支付進入中國市場被支付寶和微信支付壓著打，就證明了二維碼支付的技術領先型。

中國移動支付市場后來居上，比技術更重要的能耐是運營能力：如何吸引商家、如何培養用戶，微信支付和支付寶都很有一套。看上去違背商業規律的補貼大戰，最后被證明確實有效，這給全世界商學院都上了新的一課。用流行的話說，中國的移動支付是“降維打擊”，走出去具備競爭力。

支付寶與微信的出海之路截然不同

中國內地的移動支付大戰，支付寶被微信支付憑借著社交紅包打了個措手不及，最終守住線上支付老大的地位，線下卻不得不跟微信支付平分。國內支付市場變數已經不大了，接下來的看點在海外。從種種苗頭來看，海外支付大戰，支付寶勝算更大一些。

微信的海外版WeChat有上億用戶，這給它拓展海外支付業務提供了一個基礎。不過，微信支付基于WeChat拓展海外市場的做法有兩個挑戰：一個是不是每個國家的用戶都喜歡大而全的App，比如美國用戶就更青睞用一個App做一件事，它們可能需要獨立的支付App；還有一個是WeChat本身發展會遇到障礙，比如WeChat被俄羅斯當局封殺這樣的情況就會殃及支付業務。因此，微信支付在海外的拓展可能最終會選擇與國內不同的套路，獨立發展，但如果這樣它最大的社交優勢就沒了。

支付寶是獨立App，為不同市場推出獨立App。

在戰略上，支付寶采取“三部曲”策略。

第一步，在足夠多的國家接入足夠多的商家，讓中國用戶在境外支付場景中先能掃上二維碼。2017年1月份，支付寶進軍日本，全日本近1.3萬家羅森便利店、以及東京地區的3500余輛出租車全部支持支付寶掃碼付款；2017年春節前，歐洲米蘭、慕尼黑、赫爾辛基機場上線即時退稅到支付寶服務；2017年2月6日，芬蘭航空客機接入支付寶可支持乘客的購物與服務的付費；4月4日，支付寶接入意大利首批店鋪，最近又與美國First Data合作覆蓋的400萬美國商戶。動作頻頻，目的只有一個：讓其二維碼搶灘全世界的支付場景。

第二步，在越來越多的市場面向當地用戶提供電子錢包服務。支付寶參考中國的特性，先去人口密集、移動互聯網發達但金融服務不發達的市場拓展，比如印度，取得了不錯的效果。支付寶香港版發布之后，螞蟻金服在境外服務的國家和地區已增加到6個，海外用戶超過2億，之后還將繼續增加。

第三步，在向海外用戶提供支付服務之后再加載泛金融服務。螞蟻金服并不只是希望將支付國際化，就像它正在中國做到的那樣，最終還是想要縱深布局，從支付切入到金融服務，把理財、征信、消費金融、生活服務、商家營銷服務都搬出去。

在戰術上，支付寶的海外布局有兩點與微信支付顯著不同。

第一，重視投資和結盟，而不是一個市場一個市場的親自拓展。螞蟻金服已先后投資印度版支付寶Payt、韓國互聯網銀行K-Bank、菲律賓數字金融公司Mynt、印度電子支付公司Paytm，4月螞蟻金服和印度尼西亞當地傳媒巨頭Emtek一起成立一家合資支付公司。還與日本最大電商平臺樂天、美國在線支付公司Stripe、歐洲退稅機構瑞士環球藍聯、韓國互聯網領軍企業Kakao戰略合作，打通了全球200多個國家和地區資金渠道，跟200多家金融機構達成合作，支持18種境外貨幣結算。螞蟻金服已快速建立起一個全球支付網絡。

第二，重視與阿里系業務的協同。阿里巴巴全球化戰略采取金融、物流、電商、文娛等業務并駕齊驅的模式，金融是一個支線。支付寶出海是螞蟻金融服務的一部分，螞蟻金服出海又是阿里整體國際化戰略的一部分。馬云正在將零售、物流、金融諸多業務都搬出去，跟馬拉西亞等國家的合作都是整體推進，不同業務之間互相依賴，又彼此促進。

看上去，支付寶的海外布局已經領先。

事實上，在我看來支付寶在海外的對手并非微信支付，在發達市場它要面對的是傳統金融巨頭——比如信用卡公司，如何讓當地用戶接受新型支付方式是最大挑戰。在不發達市場，支付寶要留意的則是可能會學習中國模式的“地頭蛇”，投資當地“地頭蛇”可能就是出于這個考慮。