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互聯(lián)網(wǎng)金融整治辦重拳出擊 97家P2P老賴將上征信 逃廢債難

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互聯(lián)網(wǎng)金融整治辦重拳出擊 97家P2P老賴將上征信 逃廢債難

P2P接連暴雷,有人卻“偷著樂”,企圖逃廢債“渾水摸魚”不償還債務(wù)

8月,最炎熱的8月,正成為 P2P 老賴們的“冬天”。

8月8日, 互聯(lián)網(wǎng)金融 風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室(以下簡稱:互金整治辦)下發(fā)《關(guān)于報送P2P平臺借款人逃廢債信息的通知》(以下簡稱:《通知》),要求P2P平臺在8月9日12時前上報惡意逃廢債借款人名單,加大對惡意逃廢債行為的打擊力度,將惡意逃廢債的企業(yè)和個人信息納入征信系統(tǒng)和“信用中國”數(shù)據(jù)庫,開展失信聯(lián)合懲戒。

8月12日,互金整治辦又發(fā)布“互金整治十條”,再次重申打擊惡意逃廢債行為,并提出依法從嚴(yán)從重打擊惡意退出的 網(wǎng)貸 平臺,緝捕外逃人員,嚴(yán)禁新增網(wǎng)貸機構(gòu)。

近幾個月來,P2P平臺接連暴雷,行業(yè)風(fēng)雨飄搖,有 投資 人上門討錢,也有借款人趁火打劫,故意逾期不還款,借機逃脫還款義務(wù)。雖然在一些聚集P2P老賴的QQ群中,有人依然肆無忌憚,毫無顧忌,但《通知》震懾作用不可小覷。

97家P2P上報“老賴”名單

什么是逃廢債?簡單來說,明明有能力還錢,卻不盡力履行債務(wù)的行為就是逃廢債。近期,由于P2P網(wǎng)貸機構(gòu)風(fēng)險頻發(fā),借款人惡意逃廢債的現(xiàn)象加劇,從而進一步加速了P2P平臺資金鏈條斷裂的速度,此次互金辦整治的重點就是這些“渾水摸魚,故意不還債”的P2P老賴。據(jù) 媒體 不完全統(tǒng)計,目前共有97家平臺上交惡意逃廢債名單。

接到《通知》后,拍拍貸、點融網(wǎng)、宜人貸、你我貸、麥子金服、信而富等頭部P2P企業(yè)都梳理了用戶名單,將首批名單報送至 金融 局。上報內(nèi)容包括逃廢債人員姓名、身份證號碼、 手機 號碼、借款公司、平臺名稱、累計借款金額、剩余欠款金額、拖欠開始日期、是否失聯(lián)和催收情況等。

點融網(wǎng)回應(yīng)《IT時報》記者,平臺會根據(jù)獲取的數(shù)據(jù)和回訪情況,對借款人進行風(fēng)險預(yù)判,根據(jù)預(yù)警指標(biāo)對客戶進行分層管理,對不同狀態(tài)的客戶采取不同的措施,比如,平臺電話聯(lián)系借款人提醒還款、催促還款或委托專業(yè)合法的第三方催收機構(gòu)進行催收。

“平臺對于逃廢債人員的辦法是催收,催收雖然有成本,但也有效果。逃廢債數(shù)據(jù)對平臺而言是私密數(shù)據(jù),第三方也很難統(tǒng)計。以前1000個借款人可能有10人會逃廢債,因為P2P平臺爆雷頻發(fā),現(xiàn)在可能1000人中有數(shù)百人逃廢債。平臺上報名單后,相關(guān)部門還要核實名單,將比較惡劣的行為納入到數(shù)據(jù)中國數(shù)據(jù)庫,對借款人的生活做出限制。”網(wǎng)貸之家研究院院長于百程告訴《IT時報》記者。

雖然P2P行業(yè)到底有多少逃廢債人員難以統(tǒng)計,但目前整個行業(yè)的市場規(guī)模有了更準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)。

從中國 互聯(lián)網(wǎng) 金融協(xié)會向《IT時報》記者提供的數(shù)據(jù)來看,截至2018年6月末,共有119家網(wǎng)貸類會員機構(gòu)接入全國互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺,定期對外披露機構(gòu)信息和運營信息。目前,接入機構(gòu)貸款余額約6828.03億元,累計交易總額約40440億元,交易規(guī)模約占網(wǎng)貸行業(yè)總量的70%。

P2P平臺的征信之困

征信體系的不完善使多頭借貸、欺詐行為在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)時有發(fā)生。

目前在各地的互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會,深圳率先公布了9名借款人的脫敏信息,借款金額從數(shù)百元到數(shù)萬元不等,這些借款人都未履行法律文書確定的義務(wù)。

上海市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會相關(guān)人士則向《IT時報》記者透露,協(xié)會正在與一些頭部P2P商討,是否愿意接納一些暴雷平臺的不良資產(chǎn)包。“能幫投資人拿回一點是一點,協(xié)會可能會搭建一個中介平臺,看頭部平臺是否對不良資產(chǎn)包感興趣,這不是一蹴而就的事情,現(xiàn)在還在籌備階段。”

雖然惡意逃廢債的借款人名單有望上央行征信,但P2P平臺何時納入央行征信系統(tǒng)還有待研究。廣東南方金融創(chuàng)新研究院秘書長徐北在接受媒體采訪時表示,對于P2P網(wǎng)貸平臺,目前并沒有合適的主體可以上報征信系統(tǒng)。上海市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會相關(guān)人士也告訴《IT時報》記者,網(wǎng)貸平臺無法接入央行征信系統(tǒng),因此一些P2P平臺會自己買數(shù)據(jù)、建模或風(fēng)控外包。

上接第1版

“部分持牌的消費金融機構(gòu)也能接入央行征信,但P2P平臺想接接不了,央行對此有嚴(yán)格的要求,一方面平臺要可信,另一方面信息準(zhǔn)確性要求極高。”于百程向《IT時報》記者介紹,央行的個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是銀行,包括個人的基本信息,在金融機構(gòu)的借款、擔(dān)保等信貸信息。按照相關(guān)規(guī)定,該系統(tǒng)目前主要使用者也是 商業(yè) 銀行,通過專線,銀行等金融機構(gòu)總部可以接入央行個人征信記錄,并通過內(nèi)聯(lián)網(wǎng)將借款個人的信用信息傳輸至分支機構(gòu)柜臺。

今年,國內(nèi)首張個人征信牌照獲批,百行征信籌建,在6月28日確定的首批接入名單中,網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介只包括宜人貸、拍拍貸兩家。“沒有百行征信的時候針對P2P行業(yè)的征信體系是行業(yè)自發(fā)形成的,其中魚龍混雜,很多所謂的征信外部數(shù)據(jù)直接就是違法的。比如,基于未授權(quán)數(shù)據(jù)形成的各類黑灰名單是違法的,通過對比這些數(shù)據(jù)形成征信結(jié)果的整個過程也是違法的。”資易通CEO盛潔儷告訴《IT時報》記者。

翼龍貸等試水網(wǎng)絡(luò)仲裁

在一些聚集網(wǎng)貸平臺的QQ群中,記者發(fā)現(xiàn),部分借款人依然有恃無恐,向新進的群友分享如何反催收,在他們看來只有法院判決才能被定義為“逃廢債”。“讓平臺去告我們,看律師有沒有精力告這么多人”,“嚇唬人而已,不要怕,平臺自己也不干凈,憑本事借的錢憑什么還”,“如果你被催收,手機設(shè)置陌生號拒接,告訴父母凡來要錢的都是騙子”。

對此,中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會信用評價中心法律顧問趙占領(lǐng)告訴《IT時報》記者,無論P2P平臺是否正常運營或是暫停營業(yè)、清盤退出、經(jīng)偵立案,合法的債權(quán)債務(wù)關(guān)系均受到法律保護,有償還能力惡意不還款就是逃廢債,當(dāng)借款人被納入到信用中國的數(shù)據(jù)庫,可能會對不誠信用戶的后續(xù)借款行為、就業(yè)等方面造成影響。

值得注意的是,為了提升貸后處置效率,翼龍貸、玖富、網(wǎng)匯貸、PPmoney等平臺開始引入網(wǎng)絡(luò)仲裁。這是一種以網(wǎng)絡(luò)為載體的新型案件判決方式,完全在線上舉行開庭、質(zhì)證、答辯等仲裁活動。“網(wǎng)絡(luò)仲裁剛開展不久,要實施需要一些必備條件才可,比如合同條款里有網(wǎng)絡(luò)仲裁條款,電子證據(jù)鏈要完整等。從效果來看,網(wǎng)絡(luò)仲裁對部分欠款用戶是有效的,平臺通常會選擇還能聯(lián)系到的接收仲裁通知、文書的欠款人來仲裁。當(dāng)然還應(yīng)看到,網(wǎng)絡(luò)仲裁并不能完全替代傳統(tǒng)的法律訴訟,比如,網(wǎng)絡(luò)仲裁文書還需要經(jīng)過法院的確認后才能申請強制執(zhí)行,而強制執(zhí)行目前還是要回到欠款人所在地法院以傳統(tǒng)的方式進行。”盛潔儷告訴《IT時報》記者。

另外,從深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會發(fā)布的通告來看,根據(jù)我國《刑法》《合同法》《最高人民法院關(guān)于限制被執(zhí)行人高消費及有關(guān)消費的若干規(guī)定》等相關(guān)法律、法規(guī)及規(guī)范性文件的規(guī)定,借款人故意拖延、無理拒絕履行還款義務(wù),將可能被公安機關(guān)立案偵查,追究相關(guān)刑事責(zé)任;被限制或禁止出境;收入、銀行存款、股票、車輛、機器設(shè)備、房屋、土地等財產(chǎn)被人民法院強制執(zhí)行。同時,故意拖延、無理拒絕履行還款義務(wù)的借款人還將被限制高消費。

【來源: IT時報 ? ? ? ? ? ? ? 作者:吳雨欣】

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