近日，中國人民銀行河北省分行正式對外公示了河北省 金融 科技 創(chuàng)新監(jiān)管工具新一批 6 個創(chuàng)新應用， 衡水銀行股份有限公司（簡稱衡水銀行）與北京楓清科技有限公司（Fabarta）聯(lián)合申報的“基于圖智能及 AIGC 技術的普惠金融貸款服務”項目成功入選 。

根據《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025 年）》（銀發(fā)〔2021〕335 號文印發(fā)）的指導方針，這項創(chuàng)新應用運用大數據、圖智能、AIGC 等前沿技術，構建普惠金融貸款風控服務，對申請貸款的中小企業(yè)進行評估，生成風控結果，輔助貸款人員進行貸前審批，提升衡水銀行風控能力和審批效率，為小微企業(yè)提供更為精準、更加安全的貸款服務。

該創(chuàng)新應用的技術應用包括以下方面：

1.運用大數據技術，打造普惠金融貸款風控服務，在獲得客戶授權前提下，把工商數據、司法涉訴數據、抵押物估值數據、企業(yè)經營數據和企業(yè)及相關法人的征信數據等進行清洗和標準化處理，輔助判定企業(yè)風險等級。

2.運用圖智能技術，通過圖算法挖掘風控因子間的交易環(huán)路、金額異常、公私互轉、風險地區(qū)等指標特征，并利用圖的畫布做指標特征的可視化展示，輔助風控結果處理并對風控模型性能進行持續(xù)優(yōu)化。

3.利用 AIGC（生成式人工智能）生成風控結果，輔助業(yè)務人員審核，便于審批人員出具評估結論，切實提高信貸審核效率和有效性。

與此同時，該創(chuàng)新應用的創(chuàng)新性主要表現(xiàn)在業(yè)務效率、數據融合、評估效率三方面。 在業(yè)務效率方面 ，基于風控規(guī)則，實現(xiàn)自動化的風控結果生成，對中小企業(yè)的貸款申請進行快速、準確的評估，相比傳統(tǒng)規(guī)則和靜態(tài)數據的處理方式，速度更快，準確度更高； 在數據融合方面 ，圍繞風控主題建立圖譜，把系統(tǒng)各類數據進行整合，相較于傳統(tǒng)堆疊方式，為風險評估提供更全面、綜合的視角； 在評估效率方面 ，利用 AIGC（生成式人工智能）生成風控評估結果，便于審批人員出具評估結論。相較于傳統(tǒng)人工評估的方式，更智能、快捷地生成評估結論，提升評估效率。

在本次公示項目中，北京楓清科技將與衡水銀行緊密合作，深入貫徹落實金融科技發(fā)展規(guī)劃，充分發(fā)揮新興技術支撐作用，探索將圖智能、AIGC 等數字技術應用于普惠金融服務場景，進一步提升銀行的風險控制能力，通過數字技術金融應用推進金融管理質效提升。

關于 Fabarta

Fabarta 成立于 2021 年，是一家 AI 基礎設施公司，提供“一體兩翼”的產品矩陣（多模態(tài)智能引擎、數據編織平臺和企業(yè)智能分析平臺），通過探索和聯(lián)結數據資源，助力企業(yè)實現(xiàn)智能驅動的持續(xù)創(chuàng)新。在引擎層，打造面向 AI 的數據基礎設施，提供支持圖、向量和 AI 推理能力融合的 ArcNeural 多模態(tài)智能引擎；在平臺層，通過 ArcPilot 企業(yè)智能分析平臺加速可解釋圖智能和新一代 AI 技術在企業(yè)場景的落地，同時利用 ArcFabric 多模態(tài)數據編織平臺幫助企業(yè)梳理多模態(tài)的數據資產，讓企業(yè)充分發(fā)揮數據流動帶來的價值；此外，F(xiàn)abarta 可以基于多模態(tài)智能引擎、企業(yè)智能分析平臺和多模態(tài)數據編織平臺與客戶和伙伴一同構建行業(yè)應用，加速企業(yè)數智化轉型和 AI 技術的落地。