城商行逐鹿P2P存管業務

應監管需求，近期P2P平臺對銀行存管業務的需求日益增加。日前，道口貸資金存管系統正式遷移至上海銀行，人人聚財近期也正式上線廈門銀行符合最新政策的存管系統。金融工場官網顯示，該平臺已經正式完成銀行資金存管的系統對接。相對于大銀行，中小銀行更加熱衷與P2P進行合作。分析人士表示，城商行將是未來開展存管業務的主力軍。

百家P2P平臺接入銀行存管系統

有數據顯示，截止到10月20日，全國已有超過210家平臺宣布與銀行簽訂了資金存管協議，上線銀行存管的平臺有100家。

一家國有銀行內部人士表示,“銀行開展平臺業務所耗費時間較長，一般平臺和銀行開始對接開發后，在進展較為順利的前提下，技術開發、測試、系統上線等一系列環節也將耗時2-3個月，如果再加銀行對平臺的各項資質審核、實地調研等時間，從啟動到銀行存管上線耗時可能在半年以上”。業內人士表示，一方面銀行資金存管業務對于企業選拔的條件極為苛刻，另一方面存管系統的研發、上線、技術對接需要一段時間逐步實現，這也是整體來看銀行開展P2P網貸平臺存管業務進度較緩慢的原因。對此，曾剛表示，從P2P網貸平臺的角度看，雖然成本會有所增加，但是平臺實現銀行存管協議或系統上線后會提高平臺公信力，P2P可以將其作為宣傳的噱頭，所以P2P平臺是十分愿意銀行開展存管業務的。

不過從銀行的角度看，對接P2P存管業務也將帶來一定的系統性風險，因此，部分銀行提高了對于介入銀行存管的P2P平臺門檻，如平臺的注冊資本實繳需達5000萬元以上、偏好國資股東背景、成交體量大等。馬駿也表示，平臺資質雖然沒有硬性要求，但銀行會對平臺進行風控，主要是考慮平臺的經營風險，所以會對股東背景、業務情況等進行考量。

城商行加緊搶地盤

北京商報記者注意到，恒豐銀行、華興銀行、江西銀行、徽商銀行、廈門銀行等在P2P存管業務方面布局十分積極。而不少國有大行、股份制銀行多持謹慎觀望態度。

中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛表示，城商行成為逐鹿P2P網貸平臺重要力量的原因是出于戰略上的考量，為了拓展旗下多元化業務。此外，P2P網貸平臺屬于朝陽產業，發展前景還是比較大的。而對于部分大型國有銀行、股份制銀行來說，布局P2P存管業務的實際收益與成本不對稱，由于部分P2P網貸平臺規模較小，存管業務手續費較低，又存在一定的系統性風險，所以對P2P存管業務的布局并不十分積極。網貸之家首席研究員馬駿也表示，銀行有很多隱形門檻，大銀行要考慮聲譽、風險等諸多因素，通常情況下開展P2P平臺存管業務并不劃算，相比之下，規模較小的城商行更為靈活，風險和收益能更匹配些。

事實上，2015年7月18日央行等十部委聯合發布《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》，明確指出，只有銀行才具備資金存管的資質，此前所采用的第三方支付機構并無相應資格，此后，P2P行業迅速進入了監管和自律的階段。2016年8月24日，銀監會正式發布了《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》（以下簡稱《暫行辦法》），在《暫行辦法》中明確了“資金存管機構承擔實名開戶和履行合同約定及借貸交易指令表面一致性的形式審核責任，但不承擔融資項目及借貸交易信息真實性的實質審核責任”，實質上為存管機構明確了責任邊界，鼓勵銀行開展存管業務。隨著監管意向的逐漸明晰，銀行開展P2P網貸平臺存管業務愈發活躍。