向央行低頭,支付寶終于接入網(wǎng)聯(lián)了
上個(gè)月馬云剛?cè)チ颂搜胄锌偛浚瑩?jù)說(shuō)匯報(bào)了包括“斷直連”等多項(xiàng)監(jiān)管規(guī)定的落實(shí)進(jìn)度,看來(lái)這次溝通效果顯著,5 月 11 日,支付寶宣布接入網(wǎng)聯(lián)。
支付寶在 公告 中宣布已與網(wǎng)聯(lián)簽署合作協(xié)議,后者將作為支付寶二維碼收單業(yè)務(wù)的重要合作伙伴,為收單銀行提供跨行資金清算等服務(wù)。
目前雙方已完成系統(tǒng)對(duì)接和調(diào)試工作,即日起網(wǎng)聯(lián)將向收單行提供測(cè)試、接入服務(wù)。
支付寶相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,這一合作只是交易鏈路的改變,對(duì)用戶(hù)和商戶(hù)的使用體驗(yàn)不會(huì)造成任何影響。
央行與第三方支付機(jī)構(gòu)的博弈
網(wǎng)聯(lián)是由央行牽頭設(shè)立的線(xiàn)上支付清算平臺(tái),于 2017 年 3 月 31 日啟動(dòng)試運(yùn)行,也被稱(chēng)為“線(xiàn)上版銀聯(lián)”,即只做清算業(yè)務(wù),不涉及支付。
成立網(wǎng)聯(lián)的目的主要有兩個(gè),一是打破第三方支付機(jī)構(gòu)與銀行的直連模式,即支付寶、微信支付等平臺(tái)上的交易必須通過(guò)網(wǎng)聯(lián)清算,有助于央行掌握資金動(dòng)向,堵住以往因第三方支付機(jī)構(gòu)直聯(lián)銀行形成的監(jiān)管漏洞,如賭博、販毒、洗錢(qián)等非法資金轉(zhuǎn)讓行為,將得到有效遏制。
二是為了備付金的統(tǒng)一托管。備付金就是我們平時(shí)在網(wǎng)上交易時(shí)支付出去,但還沒(méi)有實(shí)際打到收款方賬戶(hù)上的錢(qián),這筆暫時(shí)存放在交易平臺(tái)上的資金,就可以被支付機(jī)構(gòu)用于投資理財(cái)?shù)龋嵢☆~外的收益。
由于背靠著淘寶天貓,支付寶每年僅備付金的收益,就是一筆不小的數(shù)目。而接入網(wǎng)聯(lián)后,備付金就將由網(wǎng)聯(lián)接管,這大概也是支付寶積極性不高的原因之一。
網(wǎng)聯(lián)取代直接模式后,受影響的不只是第三方支付機(jī)構(gòu)的利益,也動(dòng)到了銀行的奶酪,例如在手續(xù)費(fèi)收取方面話(huà)語(yǔ)權(quán)的喪失等,此外也有對(duì)網(wǎng)聯(lián)帶來(lái)的運(yùn)營(yíng)成本上漲是否會(huì)被轉(zhuǎn)嫁給用戶(hù)的擔(dān)憂(yōu)等,我們?cè)? 《收編支付寶、財(cái)付通,央行的“網(wǎng)聯(lián)”動(dòng)了誰(shuí)的奶酪?》 一文中有詳細(xì)談到。
正是因?yàn)橛懈鞣N利益上的考量,第三方支付機(jī)構(gòu)對(duì)網(wǎng)聯(lián)的態(tài)度就很曖昧了。
根據(jù)網(wǎng)聯(lián) 4 月公布的數(shù)據(jù),在網(wǎng)關(guān)支付環(huán)節(jié)“無(wú)直連業(yè)務(wù)”中,商業(yè)銀行已經(jīng)達(dá)到 73.38%,而支付機(jī)構(gòu)這一數(shù)據(jù)僅為 5 家,占比 4.35%,尚有 110 家銀行、6 家支付機(jī)構(gòu)未接入網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)。
根據(jù)央行的要求,在 2018 年 6 月以前,所有支付機(jī)構(gòu)都要接入網(wǎng)聯(lián),微信在今年 3 月底已經(jīng)完成了與網(wǎng)聯(lián)的對(duì)接,大限在即,第三方支付規(guī)模最大的支付寶卻一直沒(méi)有動(dòng)靜,央行自然坐不住了。
4 月 26 日,在《中國(guó)支付清算行業(yè)運(yùn)行報(bào)告(2018)》發(fā)布會(huì)上,中國(guó)人民銀行支付司副司長(zhǎng)樊爽文就不客氣地指出:
支付機(jī)構(gòu)不要想法設(shè)法去漠視規(guī)則,特別是市場(chǎng)上一些大的機(jī)構(gòu),不能以為自己大而不能倒、大而不能管,對(duì)自己有利的(規(guī)則)就遵守,對(duì)需要調(diào)整的就不能執(zhí)行。
而之后有知情人士透露,4?月 28?日馬云帶著螞蟻金服兩位高管去了北京,與央行領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行溝通。
但令人在意的是,網(wǎng)聯(lián)原本在 11 日也發(fā)布了與支付寶合作的公告,但隨后將公告撤下,更換為補(bǔ)充公告,稱(chēng)“雙方仍就個(gè)別細(xì)節(jié)保持密切溝通,協(xié)商一致后將及時(shí)通知各合作伙伴。”
題圖來(lái)自: 螞蟻金服