感謝邀請。最近平臺的用戶很活躍，也很多人在關注我。十分感謝大家的抬愛。

這個事情其實是很大很廣很好的一個問題。也有很多人問過我。我在這里給大家談談我的看法。我想從百度錢包的發展過程來看，大家跟著我的路徑去理解思考。試著去理解一個互金公司的長大 變化和成熟的過程。

最后會給大家總結一下互金公司突圍的戰略和業務的思考點。大家看完了，也可以拿著這個方法論和思路去解釋小米，華為，國美都在成立支付部門的意義。也可以解釋那么多互金和第三方支付公司各自存在的意義，面試和交流的時候都可以作為基本的談資。都會相對客觀和直中核心。

首先我們回到百度錢包的歷史長河，百度錢包的品牌發布是2014年的事情，其實百度錢包的前身是百付寶baifubao，時間還要往前再推移到2008年，那時候百度做了一個商城--百度有啊。用到的支付就是自己研發的。只不過當時有啊沒有做起來，在2011年3月底宣布關閉商城業務。所以百付寶也銷聲匿跡了一段日子，這可是好幾年啊。那個時候支付寶和微信并沒有停止腳步。現在看，我們在最好的時機沒趕上那波紅利。不過baifubao還是起了重要和最基礎的作用。后面和大家談。目前網站還是baifubao.com。公司也是北京百付寶公司。

真正百度錢包的開始是在2014年。2014年4月15日，百度公司在北京召開發布會，正式推出旗下支付業務品牌“百度錢包”。百度公司百付寶總經理對這款產品的描述是：“對用戶而言，百度錢包是隨身隨付、讓優惠無處不在的錢包，它提供超級轉賬、付款、繳費、充值等生活服務，同時提供百度理財等資產增值工具。”那一年也是我加入百度錢包的日子。可謂跟著百度錢包成長起來的。我進入的時候也提到過這個問題，類似的問題問過我的領導和同事。那時候其實沒有特別清晰的答案，只是說戰略需要。從2014年到2015年，是百度錢包的基礎年，那一年我們做了很多的基礎基建，也嘗試了線下場景的擴展。2015年9月，百度錢包app1.0版本誕生了。和發布會提到的一樣，我們主打口號是：百度錢包是隨身隨付、讓優惠無處不在的錢包。很明顯主打優惠權益牌。那一年開始線上線下場景各種擴展合作燒錢推廣。2015年底，FSG百度金融事業群組成立，2016年開始，除了百度錢包外，我們開始發力擴展理財，信貸業務。百度錢包app也不斷轉型，從消費支付形態向金融屬性進行遷移。2016-2017年我們形成了支付，理財和信貸三大陣營，同時開始擴展更多業務和金融科技輸出等，就不展開談了。

這里用一張圖給大家闡述一下三者的關系。其實作為一個互聯網金融公司，基本都是這樣的架構思考咬合和商業互提攜模式。我在我的金融課分享里提到過這個業務模型。

大家看左邊的圖，支付是在最底層。上面其實是業務，我們發現一個互金公司，比如微信，支付寶，京東金融，百度金融。都在做類似的金融業務，除此外還有很多場景，場景就是很多的服務。比如糯米，百度外賣，愛奇藝，百度搜索鳳巢，還有百度錢包里面的話費充值，掃碼付，信用卡還款等等場景服務。這些都是百度的場景和生態業務群。

我們發現這些業務都需要用戶付款和進行支付購買行為，也就是說會產生大量的資金交易和訂單數據，用戶行為數據。

當一個公司發現用戶來了，交易來了，資金來的時候。一定會想到做交易和流程的閉環。但是反過來看，想做支付不是一個容易的事情，申請一個支付牌照那是相當的貴和復雜。所以百付寶的支付牌照是相當的珍貴。還有當年搭建的pc系統和底層架構。雖然后面改了很多次，那都是后話，不展開談。同時 支付，理財，信貸一定是要做獲客轉化，互相依存的。

很多互金的產品架構師和運營大神都提到類似的觀點。我們也不例外是這樣的。今年就在干這樣的事情。

同時我們發現大量的用戶在得知和了解了百度錢包app產品后，對產品的感知是這樣分布的。這個我只放一個示意占比。

數據不便分享。 我們會發現 用戶對錢包，支付的感知還是比較強的。其他業務也是十分關鍵和關注的。

微信，支付寶的存在和誕生也是1后1前。支付寶都有了，為啥還要做微信支付。大家可以自行百度搜索。

其實還是我上面提到的原因。大家自己理解下。今天詳談的比較多。篇幅有限。給大家做下總結。

有機會大家可以在百度問咖里面搜索看我的金融課程文字和視頻，對金融基礎知識和不同金融公司發家史（如百度，支付寶，快錢，拉卡拉）有更多的了解。

所以，簡單總結看，我歸納下，一個第三方支付公司為什么要存在。

幾個詞。

1 戰略，品牌 支撐 卡位 金融生態

2 數據沉淀 用戶行為自閉環

3 交易，資金流自循環，自流動，自監控

4 閉環，操作流程，業務，用戶體驗閉環可控

5 盈利，業務現金流賺錢，金融科技輸出，未來

相比支付寶和微信，我們的優勢或者說我們的機會和未來差異。

不管對內對外看，我提到的很多內容還是很干很干的。簡單談一下，自行腦補，其實就幾個詞：

1 有數據，數據挖掘，大百度合力

2 有流量，流量利用，大百度自有產品線和業務線利用

3 人才（正確理解，不是單純理解人才牛b）

4 場景差異化，一卡通nfc充值我們是第一家，教育信貸我們市場占比第一

5 金融科技輸出。例如剛發布的無人車技術開放就是例子之一。

6 產品差異化，資管能力，產品選品，aps，百信銀行

其實我們的百度錢包，已經不是錢包。我們是百度金融。 所以題目問的問題我已經放大和做了深化。應該題目是說: ?百度金融和支付寶微信的優勢、區別、機會是什么？第三方互金新秀公司如何突圍？

希望大家多多體驗百度錢包app。目前百度金融的核心業務容器。 想象空間很大。整體架構我們在不斷的思考調整。

今天這篇回答內容很多，很多內容比較核心和敏感做了脫敏處理。有機會單獨交流。

不管是百度，還是其他后來者，都是自己的未來和藍海。存在即是合理。謝謝。

歡迎大家與我交流和進行課程合作，分享和交流金融知識和架構設計。

降峰-百度金融資深產品經理。 QQ：9706661