如今在中國，使用 二維碼 進(jìn)行支付是一件非常稀松平常的事情。加上最近支付寶與微信對于線下支付都作出了相應(yīng)補(bǔ)貼，使得這種支付方式更加為普通用戶所接受。加上掃碼支付的快捷性，不用再攜帶現(xiàn)金以及不用擔(dān)心收到假鈔等特點，都讓這種支付手段迅速傳遍神州大地。

不過，一個如此方便快捷的支付手段，在安全防護(hù)性上顯得比較薄弱。因為準(zhǔn)入門檻太低，因此安全隱患滋生。掃碼支付從2011年開始，經(jīng)央行同意部分非銀行支付機(jī)構(gòu)在限定場景內(nèi)試點開展條碼支付業(yè)務(wù)。但2014年初，掃碼支付的方式曾被監(jiān)管叫停。后來經(jīng)過微信與支付寶的推廣，又開始悄然重啟，隨后大批廠商跟進(jìn)，造成了目前市場上的進(jìn)一步混亂。

央行正式發(fā)布掃碼支付管理條例

為此，在12月27日，中國人民銀行對外發(fā)布了《中國人民銀行關(guān)于印發(fā)<條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范（試行）>的通知》（銀發(fā)〔2017〕296號），配套印發(fā)《條碼支付安全技術(shù)規(guī)范（試行）》和《條碼支付受理終端技術(shù)規(guī)范（試行）》（銀辦發(fā)〔2017〕242號發(fā)布），自2018年4月1日起實施。

央行規(guī)定，按照風(fēng)險防范能力等級，對條碼支付額度進(jìn)行分級管理。與已經(jīng)實施的網(wǎng)絡(luò)支付新規(guī)一樣，在掃碼支付的限額上，劃分為4個檔次，分別為500元、1000元、5000元以及不限額，而劃分的依據(jù)風(fēng)險防范能力，這也就意味著，今后每天掃碼支付能夠花出去多少錢，將取決于銀行以及支付機(jī)構(gòu)對消費者的風(fēng)險防范能力劃分。

如果是采用了包括數(shù)字證書或電子簽名在內(nèi)的兩類（含）以上有效要素進(jìn)行驗證的交易，單日累計限額由支付機(jī)構(gòu)與客戶通過協(xié)議自主約定。也就是說，如果想要不限額支付的話，那你在掃碼支付的時候需要采用數(shù)字證書或電子簽證加上指紋或密碼組合驗證。

如果沒有數(shù)字證書和電子簽名，只是通過密碼、手機(jī)短信驗證碼或指紋等中的兩種方式組合驗證而實現(xiàn)的掃碼支付，每天的額度是5000元。

如果只用密碼、指紋或手機(jī)短信三種方式中的一個進(jìn)行安全驗證，單日掃碼支付的限額是1000元。

如果是免驗證的，即只使用靜態(tài)條碼進(jìn)行支付的，那你單個銀行賬戶或所有支付賬戶、快捷支付單日累計交易金額則不能超過500元。

嚴(yán)禁“燒錢”? 禁止不公平競爭

如今，靜態(tài)條碼被認(rèn)為是風(fēng)險最大的支付領(lǐng)域之一。除了限額管理之外，新規(guī)還提出了一系列防范靜態(tài)條碼風(fēng)險的措施， 包括要求靜態(tài)條碼應(yīng)由后臺服務(wù)器加密生成、要求展示靜態(tài)條碼的介質(zhì)應(yīng)放置在商戶收銀員視線范圍內(nèi)，商戶應(yīng)定期對介質(zhì)進(jìn)行檢查、要求靜態(tài)條碼采用防護(hù)罩等物理防護(hù)手段避免被覆蓋或替換等。

在本次新規(guī)當(dāng)中，央行明確提出了 不能單純追求無底線的創(chuàng)新，更不能采取“燒錢”“補(bǔ)貼”等不當(dāng)競爭手段搶占市場份額。

在央行看來，部分市場機(jī)構(gòu)在開展條碼支付業(yè)務(wù)時，在定價和市場推廣策略中采取傾銷、交叉補(bǔ)貼等不正當(dāng)競爭手段，濫用本機(jī)構(gòu)及關(guān)聯(lián)企業(yè)的市場優(yōu)勢地位，排除、限制支付服務(wù)競爭，導(dǎo)致支付行業(yè)無需發(fā)展和不公平競爭，擾亂市場秩序。

針對這次央行發(fā)布的條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范，騰訊方面表示，正在組織相關(guān)團(tuán)隊學(xué)習(xí)消化這一通知。而支付寶方面表示，高度認(rèn)同央行為規(guī)范條碼支付所做出的努力，會持續(xù)收集用戶和商戶的實際需求，積極研發(fā)新技術(shù)以及探索新技術(shù)應(yīng)用于條碼支付領(lǐng)域的可行性。

央行發(fā)布條碼支付的具體規(guī)范，也是為了讓市場進(jìn)一步得到有效的監(jiān)管，讓我們的財產(chǎn)安全得到保障。相信在央行的指引之下， 移動支付 行業(yè)會向著更加安全與規(guī)范的方向發(fā)展。