P2P網貸，歷經數年的發展與演化，如今我想當我們再去做P2P的時候，或者說準備創業做P2P的時候，我們的心態完全與兩年前甚至三年前完全不一樣，我們不會來一場說干就干的沖動，相反絕大多數創業者會望而止步，轉投其他行業或者最低的寧肯做一個打工的也不去創業了。而另一方面大機構例如上市公司紛紛介入，那么這個行業到底是進入到成熟期還是走到的十字路口，筆者就目前行業的發展談幾點看法：

 

第一：目前P2P行業走到了哪一步？

在P2P網貸發展的初期，絕大多數平臺以屌絲創業者居多，以民營系為主，以高利率去吸引客戶，進入到如今2015年，行業期間雖然不斷受到負面消息的沖擊，但從其整體規模上取得了翻天覆地的變化，參與者不斷增多，從60、70的老江湖到90、00的后俊小生，有人一夜之間成為行業專家身份自居，有人一夜之間成為董事長兼CEO，有人一夜之間成為網貸達人身兼幾十家平臺顧問，有人一夜之間獲得大額資本身價翻倍，而這都是P2P行業給予的生命活力現象。

如今平臺的背景也不再是簡簡單單的單個平臺獨自運營，后臺集團運作的大批大批的出現，上市公司更是擠破了頭皮參與進來，跑路平臺也越來越多。到了現在，我們見慣各種新聞炒作，見慣了平臺投資人維權，見慣了行業會議在某某大型五星級酒店舉行，見慣了有一家大型上市公司旗下平臺上線運營，見慣了····，那么這么多七七八八的現象，是不是說明P2P即將進入到成熟期呢還是行業到了一個拐點。

筆者在這里想說的是都不是，那2015年P2P網貸行業進入到什么地步？我的答案是更大的混亂期，一個新興發展行業由小混亂期進去到大混亂期，而這正是行業的初步發展期。筆者為什么這么說呢？難不成是想搞破壞，所謂唯恐天下不亂是么？絕對不是，筆者給出以下理由：

 

1、行業標準化了么？

衡量一個行業的發展是否進入掛點或者說成熟期，就得問行業的有標準化的趨勢么？這個標準化趨勢可不是目前平臺的同質化問題。我們橫看整個金融界，會發現P2P市場的規模不足以震撼市場，從投資人、從業務量來看行業太小了，所以我說行業還在發展初期。

2、目前行業平臺參差不齊，加重了行業的壞水，將會破壞行業環境的建設

“為啥要做P2P？”“P2P來錢快，成本低。”就是這么一個問答，或者說一個簡簡單單的想法就早就了無數個平臺。

從好的出發點說，目前中國經濟環境并不是很好，很多實體企業或者說實體企業老板經營相當困難，雖然國家制定政策銀行降息，但這是治標不治本的做法，這些人或者企業肯本就無法從銀行貸出來資金，你就是在降息也沒啥子用。民間借貸呢，利息太高，本來企業就舉步維艱，你還讓我付出那么大成本，我肯定不借。那怎么辦，對了開P2P平臺，融資借款，解決困境，順便咱也做一個爺，放貸給別人，看你不爽，老子不放款。

目前大多數平臺之所以涉嫌自融就是出發點是這個，自己還搞業務。可惜的是都忘了，借了總要還的，而作為企業負責人又不懂資金運作，不懂風控，不懂資金流操作，最后跑路的跑路、失聯的失聯、找各種借口拖延的拖延，反正結果就是一個，投資人你們的錢別想要了。

從壞的角度出發，很多懷有一夜暴富夢想的有為人士，懷有心比天高的屌絲，既然P2P來錢比較快，咱就開一個平臺吧，說不定還可以成為一個金融家呢，“不對，錯，將來咱也是行業做做”就是這么一個繆想為無數個欺詐平臺、跑路平臺、關聯出事平臺埋下了伏筆，最后就應了那句話你要我的利息我要你的本金。可悲的是大多數這些英雄們最后不但一分錢沒撈著還進了監獄。

3、大機構殺入P2P市場，仿佛給行業帶來催化劑，春天不遠了吧

大機構做P2P，有一點毫無疑問，為平臺的增信有天然的有事，然而筆者想問的是，大機構比如銀行、上市公司殺入P2P到底是給行業帶來春天還是噩夢。有人說是雙刃劍吧，首先說明市場越來越認可P2P了，會吸引更多的人進來。

筆者想帶你從另外一個角度看這件事。大機構比如上市公司做這些平臺目的到底是真的做P2P么？是真的想幫助P2P行業健康化么？首先我們知道國家要求平臺要資金托管，那么有幾家上市公司旗下的P2P實行資金托管呢？國家要求平臺實行信息撮合服務，不得設資金池，那么有幾家平臺沒搞資金池呢？從這最基本的兩項就知道這些所謂的大機構殺入P2P行業，絕非這么簡單。

“炒概念，提升股票”，你說對了，就是這么簡單，我們細看這么多上市公司旗下的P2P平臺，有幾家是中規中矩的做，再看看大名鼎鼎的陸金所，都已經不再是平安控股的了，馬上就要轉移成為其他人的啦！在一上市，那么最終獲利的到底是誰，說到這就點透了吧，不需要再往下解釋了吧。

4、行業人才參差不齊，各種光怪陸離的運營人士走上了“時代賦予的舞臺”

這年頭什么最重要，尤其是對于一個企業的發展，產品？模式？背景？NO，NO，NO，都不是，那一定是人才。我們回過頭來再看看P2P行業，平臺數量數以千記，那從業人員呢？有幾個是真真正正的在做事，是真真正正的人才呢？有多少個平臺被投機者所把控呢，很多職業經理上至CEO，下到團隊長，肯本就是一個剛出社會的或者說一直鬼混的人（在這里就說人吧，說是人才吧有點牽強），只因嗅覺靈敏，聞到了異常味道，然后去忽悠老板，忽悠平臺，成為一個高大上的運營人才。那么這樣的一個平臺，能發展到幾步呢？這樣的平臺一定是行業的渾水，來攪亂行業發展的。

 

第二：P2P今年的跑路數量會比2014年少么？

2014年，P2P平臺跑路或者出事數量創下了行業記錄，那么2015年呢，目前很多人都在祈禱今年出事的平臺應該會比2014年少吧，然而筆者很遺憾的告訴你，對不起要讓你失望了，今年出事平臺可能更多，無論是新平臺倒閉數量還是老平臺倒閉數量都將會超越2014，雖然筆者也不愿意看到這一幕，可是事實就是如此。今年的倒閉的會更多，而且筆者還要告訴你，今年出事的平臺，更會以五花八門的手段告訴你平臺再想辦法還錢，搞一些匪夷所思的動作來證明平臺在努力籌錢還給投資人，但是結果就是一句話：我就是不給你錢。所以遇到這種情況，不要心存僥幸，直接報案吧。

 

第三：什么樣的P2P平臺比較安全？大機構旗下的會倒閉么？

為什么要談這個問題呢？筆者看到網上各種亂七八糟的信息說教你辨別平臺是否安全，上市公司呢，就說自己是上市公司旗下的，很安全，沒有上市公司的呢，就說有擔保公司，有風險保證金保證安全。那么到底什么樣的P2P平臺是安全的呢？

我們還是先談后一個問題，就是大機構旗下的平臺會倒閉么？我可以明確的告訴你，天下沒有100%安全的事情，別說這個平臺是上市公司開設的額，就是銀行也不行，為什么這么說，筆者給出以下幾個理由：

1、從大機構開設P2P平臺的目的來講

這些上市公司開設P2P平臺目的，絕大多數都是以股市套現為目的，你可以想，既然是上市公司，一個月才融到幾百萬幾千萬，對他們而言太少了吧，他們也不在乎，那既然是為了套現，就不會把重心一直放到這個平臺上。的確很多平臺在開局很好，平臺初期確實很火，但是有幾個平臺一直堅持下來，其受關注度、交易量一直走在前列。你可能說是陸金所啊，一直都很火很熱，是啊，可惜的是陸金所上市了，最大受益人不是平安，既然不是平安，那就會有人要一直重心打造了。

2、從大機構的平臺操作手法上

所有的平臺都知道作為信息中介的P2P平臺不能設資金池，不能自融，不可以擔保，平臺要資金托管，然而你看完所有的平臺后，你不得不重新掂量這個平臺能否持久。

既然分析了以上兩點，就不會懷疑咱的問題了吧，那這些平臺最終會怎么辦，停止運營，平臺結算；還是尋找其他模式轉型，還是倒閉，這些都是出路，但是筆者認為除非母公司出事，否者絕大多數平臺會采取前兩種做法，也就是停止運營，平臺結算和尋找其他模式轉型。

 

第四：P2P網貸投資人何去何從？

曾經有一部電視劇，片中有對白：“記住，眼睛會欺騙你的。”既然我們親眼看到的都會有問題，那么僅僅通過互聯網就能夠判斷一個平臺安全么？如果你認為安全，那一定是笑話。

筆者在這里給廣大投資人兩句話：

第一：投資了一家平臺，在條件的允許的情況下，要去親自考察，要帶著一波朋友去考察，臨時考察突然到訪，要求查看相關資料，同時考察公司每個部門相關情況。

第二：注意定期考察平臺的代收壞賬情況，同時考察公司相關變動。比如公司的高管經常變動的平臺，這種平臺不要猶豫直接撤離。

2015年，混亂才剛剛開始，如果你是投資人一定要注意了，在考慮收益的前提，要保證資金的安全。（本文首發鈦媒體）

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