八萬億股份行開啟大改革，興業銀行董事長：數字化轉型關乎生死存亡

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八萬億股份行開啟大改革，興業銀行董事長：數字化轉型關乎生死存亡

蔡鵬程

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這是興業銀行五年來的首度組織架構大調整。

八萬億股份行開啟大改革，興業銀行董事長：數字化轉型關乎生死存亡

作為股份行龍頭之一，伴隨著2021年財報的公開，興業銀行宣布掀起新一輪涉及組織架構的重大調整。

興業銀行發布的業績報告顯示，2021年，該行實現營業收入2212.36億元，同比增長8.91%；歸屬于母公司股東的凈利潤826.80億元，同比增長24.10%，增速在股份行中排名第二，僅次于平安銀行。

資產規模方面，截至2021年末，興業銀行資產總額8.6萬億元，較上年末增長8.98%；資產質量方面，截至2021年末，興業銀行不良貸款率較上年末下降0.15個百分點至1.10%，不良貸款余額較上年末下降9.42億元至487.14億元；撥備覆蓋率較上年末上升49.90個百分點至268.73%；核心一級資本充足率較上年末上升0.48個百分點至9.81%。

3月24日晚間，興業銀行董事長呂家進發表致辭《今天的逐夢人就是明天的筑夢人》，表達了興業銀行全面推進改革的決心。在次日的業績發布會上，呂家進定調，興業銀行正在實施科技、零售、企金三大條線組織體系改革。“這一輪組織架構的改革是新一輪變革的一部分，我們還要從考核評價、薪酬分配機制、業務流程重塑、信息系統建設，人才隊伍結構調整等方面進行一系列的變革。”

這也是興業銀行五年來的首度組織架構大調整。

“科技投入，上不封頂”

“數字化轉型已經成為我們的生死存亡之戰。”這是呂家進在去年興業銀行年中工作會議上的表態，彼時，他剛剛從郵政銀行轉任興業銀行董事長。

這一表態在財報中得到了體現——2021年，興業銀行科技投入達63.6億元，同比增長達30.9%，占營業收入比重升至2.55%，科技人員數量則實現了翻倍。

大投入伴隨著大改革，呂家進提出了科技條線的改革思路：把原有的“一辦、一部門、一公司”組織架構，調整為“一委員會、四部門、一公司”的組織架構，優化BA+SA機制，促進科技和業務的深度融合。

具體來看，“一委員會、四部門、一公司”分別是指：

數字化轉型委員會、金融科技部：加強對全行數字化轉型的頂層設計，提升全行科技發展的統籌規劃和建設管理能力；
新設數據管理部：加強對數據資產的管理和應用，解決當前數據資產管理碎片化等問題；
組建科技營運部、網絡安全部：構建集團一體化的安全運營體系和新型網絡安全保衛體系，提升網絡安全水平和線上安保能力；
“一公司”則是指興業數金：面向業務、分行、前沿，調整興業數金公司內設架構，提高數字化建設和應用水平。

呂家進表示，在人力資源方面，該行將繼續推進科技萬人人才計劃，到2025年實現全行科技人員占比超過10%。“今年我們將加大科技投入，按照全年營收5%的比例來安排，上不封頂。”

值得注意的是，在《今天的逐夢人就是明天的筑夢人》一文中。呂家進還透露了興業銀行的數字化轉型的一點方向，“我們要全面建設數字興業，把支行網點建在各類消費互聯網、工業互聯網的APP上，讓我們的金融服務融入更多的企業生產和群眾生活場景，促進產業一體化、公私一體化、城鄉一體化。”

重組零售條線，加碼財富平臺建設

關于零售條線，其組織架構將調整為5個部門——零售平臺部、財富管理部、零售信貸部、私人銀行部、信用卡中心“五部”。

具體來看，零售平臺部：提升遠程集中經營客戶、平臺運營客戶的能力，提升大眾客群、長尾客群服務水平；財富管理部：更加強調資產配置理念，持續深耕財富客群；零售信貸部：深化零售信貸業務的集約化、數字化經營，增強消費信貸、經營類信貸業務的創新發展。

呂家進表示，“希望通過零售架構的調整，改變零售‘存貸匯投’四項基本業務不夠均衡的格局，促進零售業務全面增長，持續提升零售營收占比，讓零售進一步成為全行發展的‘壓艙石’。”

體現在業務端，興業銀行零售條線的最大調整是通過組建財富管理部，把線上“錢大掌柜”運營團隊和線下財富業務經營團隊整合。“線上”突出錢大掌柜和財富云。其中，“錢大掌柜”已經由同業條線移交給零售條線，預計升級版App年內上線運行——錢大掌柜，是興業銀行與眾多聯網合作機構共同打造的互聯網綜合財富管理平臺。

對此，興業銀行行長陶以平表態，“今后零售財富平臺只有‘錢大掌柜’一個，我們希望依托全大掌柜充分融入互聯網經營體系，將它打造成一站式財富產品超市。”

陶以平稱，該行今年將集中人力、財務、科技資源投入錢大掌柜財富平臺建設，在這方面的資源投入“上不封頂”。并將迅速擴編財富平臺部門到300人以上。

同時，陶以平表示，以“財富云”為紐帶，該行將持續構建同業財富生態圈，希望在年內達成“百行千億”目標，即通過“財富云”向超過100家同業銷售零售理財產品、中小銀行理財代銷保有量突破千億、總代銷規模突破萬億。

年報顯示，興業銀行拓展理財產品在同業渠道銷售，去年通過“財富云”向65家國有銀行、股份行、區域性銀行及農村金融機構等的零售客戶銷售理財約6676億元，同比增長近430%。

財報顯示，2021年，該行零售銀行業務營業凈收入697.96億元，較上年增長4.13%。截至2021年末，該零售銀行客戶（含信用卡）7922萬戶（扣除零余額睡眠卡批量銷戶影響），較上年末增加485.97萬戶；個人貸款（不含信用卡）余額1.39萬億元，較上年末增加1216.74億元。

其中，興業銀行零售綜合金融資產2.61萬億元，同比增長9.90%；零售財富客戶數392.11萬戶，同比增長10.67%。私人銀行客戶58255戶，較上年末增長19.96%；私人銀行客戶月日均AUM為7424.5億元，較上年末增長17.16%。信用卡新增發卡307.92萬張，累計實現交易金額26378.77億元，同比增長14.16%。