國內(nèi)首張網(wǎng)絡(luò)信用卡下周將率先在支付寶錢包內(nèi)亮相。這張由中信銀行發(fā)放的網(wǎng)絡(luò)信用卡首批將發(fā)行 100 萬張，可用于所有在線消費(fèi)。

據(jù)悉，支付寶與中信合作的網(wǎng)絡(luò)信用卡對應(yīng)的是中信銀行異度支付信用卡，但與銀行傳統(tǒng)發(fā)行信用卡的審核、發(fā)放模式極為不同，消費(fèi)者在支付寶錢包內(nèi)關(guān)注中信銀行公眾號，透過公眾號在線即時(shí)申請、即時(shí)獲準(zhǔn)，并支持消費(fèi)者擺脫實(shí)體卡的束縛，申請獲準(zhǔn)后，將所獲得卡號在線開通支付寶快捷支付，即可進(jìn)行網(wǎng)購、移動(dòng)支付等各種消費(fèi)。

這將改變以前用戶辦理信用卡時(shí)，申請者需要回答諸如固定收入、有無車房等固定資產(chǎn)以及填寫各種資料，并且需要長時(shí)間等待審核再收卡開卡等繁瑣冗長的流程。

取代這些流程的是用戶在網(wǎng)絡(luò)上積累下的海量實(shí)名制信息及信用數(shù)據(jù)，這是整個(gè)阿里系及支付寶的核心優(yōu)勢。此前支付寶方面就透露其實(shí)名制用戶已經(jīng)超過3億，而在這個(gè)基礎(chǔ)上積累的各種信用數(shù)據(jù)更是國內(nèi)企業(yè)最大的信用數(shù)據(jù)庫。支付寶方面也私下表示，會逐漸通過這樣的開放動(dòng)作讓更多銀行受益。

據(jù)悉，中信銀行與支付寶合作的網(wǎng)絡(luò)信用卡，首批發(fā)行大致在 100 萬張，授信額度 200 元起步，上限根據(jù)個(gè)人網(wǎng)絡(luò)信用度來定。并可根據(jù)消費(fèi)者的消費(fèi)記錄和信用記錄，逐步提升額度。

并且為了確保網(wǎng)絡(luò)信用卡的風(fēng)險(xiǎn)管理超過監(jiān)管的要求，支付寶與中信攜手構(gòu)建了一套風(fēng)險(xiǎn)管理體系，以支付寶所掌握的龐大實(shí)名用戶群和信用數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，配合中信銀行原本成熟的信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)以及征信數(shù)據(jù)，不僅可以作為向消費(fèi)者授信的依據(jù)，并成為進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵。

“這是支付寶錢包開挖網(wǎng)絡(luò)信用金礦的第一鏟”，易觀分析師張萌認(rèn)為，支付寶作為國內(nèi)最大的第三方支付機(jī)構(gòu)，其擁有近3億的實(shí)名認(rèn)證用戶，消費(fèi)者在網(wǎng)絡(luò)上沉積了大量行為數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)可以折射出消費(fèi)者的信用。“信用的挖掘，不僅能為參與機(jī)構(gòu)帶來龐大的信用消費(fèi)、服務(wù)市場，更能幫助消費(fèi)者通過信用，獲得更多創(chuàng)新的金融服務(wù)，就如即將上線的網(wǎng)絡(luò)信用卡，如同讓消費(fèi)者可以把網(wǎng)絡(luò)信用當(dāng)錢花了”。 ?

除了龐大信用消費(fèi)市場的誘惑，互聯(lián)網(wǎng)渠道對于銀行自身發(fā)卡成本的節(jié)省也極為可觀。據(jù)銀行人士計(jì)算，傳統(tǒng)模式下，銀行發(fā)行信用卡的單張成本大約在 80-100 元左右，如果中信能借助這一渠道發(fā)行 100 萬張網(wǎng)絡(luò)信用卡，僅成本就可省掉近億元。