2015年即將過去，在經過2014年P2P繁榮，2015年互聯網金融發展之后，2016年互聯網金融將進行更多的盤整，也會出現全新的“四化”趨勢——向社交化、移動化、專業化和場景化發展。

1、制度變革：有創新，有監管

隨著以移動互聯網、大數據、云計算等為代表的新一代信息技術迅猛發展，金融業架構中的“底層物質”正在發生深刻變化，各種新的金融生態、金融服務模式與金融產品層出不窮，傳統金融業進入了一個變革的新時代—互聯網金融時代。

2015年的互聯網金融可謂異常熱鬧，互金指導意見、民間借貸新規，以及第三方支付機構征求意見稿等三份監管文件相繼出臺，國家層面的監管正式走上軌道。早前互聯網金融的快速發展和健康發展之間沒有存在一個平衡點，互聯網金融的邊界沒有劃定，“跑路”成了P2P平臺的代名詞，魚龍混雜，而且似乎“一管就死”。《關于互聯網金融健康發展的指導意見》等一出臺，監管層放出了這樣的信號：創新有底線，監管有包容。

2、P2P洗牌，劣質平臺被淘汰

在這樣的發展態勢下，2015年下半年，P2P平臺的發展逐漸趨向平穩的態勢，且其中也包含著優勝劣汰的選擇，那些觸及監管邊界的網貸平臺正在轉型或者直接被淘汰。P2P行業整體在面臨大的洗牌，一大批“無背景、無規模、無特色”的三無平臺率先淘汰，創新的業務模式以及完善的風控體系成為P2P平臺的生存必備技能。

3、基礎建設：互聯網征信起步

當然，互聯網金融的另一成員，互聯網征信系統的不斷發展同樣也是P2P平臺的一劑強心劑，以螞蟻金服為例，芝麻信用分作為支付寶的一個征信后臺支撐，這不是一個簡單的分數，而是每一個支付寶用戶的信用評級，他可以為螞蟻借唄提供強大信用支撐。當然大多數P2P平臺無法擁有像支付寶這樣大的用戶群數據去建立一個征信體系，但是這樣的大數據團隊卻不在少數，互聯網金融的健康發展，離不開強大的數據分析的支撐，所以說互聯網征信是互聯網金融必不可少的分支之一。

4、回歸本質：互聯網金融再思考

互聯網金融的良性發展需要行業參與者的清醒認識，互聯網并不能改變金融的本質，而只是作為一種工具，帶動經濟的發展，支持實體經濟。互聯網進入金融領域，開拓了金融行業的渠道，刺激全新的商業模式和思維的形成。金融活動在于提高社會資金配置的效率，而互聯網則作為其中的一種催化劑，通過其能獲取海量數據的能力，提供更加可靠和便捷的可行性支撐。互聯網助力金融行業發展的觸角伸向了傳統金融所難以到達的領域，使得普惠金融的目標變得更加切實可行。

5、2016年看點：互聯網金融3.0

眾多業內人士認為，互聯網金融的3.0時代已經在向我們靠近，且會朝著社交化、移動化、專業化和場景化得方向發展，其實縱觀國內目前互聯網金融走在前列的公司顯而易見這“四化”的發展態勢。互聯網金融在過去幾年變化非常快，而且易受國家相關政策的引導，整個行業的業務模式也是在不斷地調整，2015即將過去，讓我們一起期待互聯網金融在2016能帶給我們的驚喜！

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