從6月27號(hào)開(kāi)始，很多支付寶用戶開(kāi)始收到提醒，“當(dāng)前余額支付額度為20萬(wàn)元/年”，并在查看詳情之后會(huì)看到“根據(jù)監(jiān)管部門(mén)的要求，用戶根據(jù)賬戶的身份信息完整程度不同，享有不同的余額支付額度。

其中，I類(lèi)額度1000元/終身，支持余額轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)、消費(fèi)，通過(guò)余額支付共享此額度；II類(lèi)額度10萬(wàn)/年，支持余額轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)、消費(fèi)，除提現(xiàn)外，個(gè)人所有賬戶通過(guò)余額支付共享此額度，提現(xiàn)不受此額度限制；III類(lèi)額度20萬(wàn)/年，支持余額轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)、消費(fèi)，購(gòu)買(mǎi)投資理財(cái)?shù)冉鹑陬?lèi)產(chǎn)品，個(gè)人所有賬戶通過(guò)余額支付共享此額度，提現(xiàn)不受此額度限制。

　　

　　

根據(jù)有關(guān)方面的解釋，根據(jù)央行的規(guī)定，7月1號(hào)開(kāi)始執(zhí)行支付新規(guī)，根據(jù)驗(yàn)證等級(jí)的不同，對(duì)支付賬號(hào)做了分級(jí)，不同級(jí)別的賬號(hào)擁有不同的權(quán)限。目前是灰度階段，會(huì)陸續(xù)對(duì)所有用戶展示，到時(shí)候在余額的頁(yè)面上都能看到自己當(dāng)前的額度，也可以根據(jù)頁(yè)面提示提升額度。

我們做了一下試驗(yàn)，在賬戶余額為10187的情況下，看到現(xiàn)有額度為20萬(wàn)/年，將其中10000元轉(zhuǎn)入到余額寶，結(jié)果，剩余額度變成了19萬(wàn)，等于是減少了1萬(wàn)元。

　　

　　

然后，我們將剩余的187元中的100元提現(xiàn)到自己名下的銀行卡中，看到，剩余額度沒(méi)有變化。

　　

　　

央行的規(guī)定是這樣的：[一]對(duì)于以非面對(duì)面方式通過(guò)至少一個(gè)合法安全的外部渠道進(jìn)行身份基本信息驗(yàn)證，且為首次在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立支付賬戶的個(gè)人客戶，支付機(jī)構(gòu)可以為其開(kāi)立Ⅰ類(lèi)支付賬戶，賬戶余額僅可用于消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬，余額付款交易自賬戶開(kāi)立起累計(jì)不超過(guò)1000元[包括支付賬戶向客戶本人同名銀行賬戶轉(zhuǎn)賬]；[二]對(duì)于支付機(jī)構(gòu)自主或委托合作機(jī)構(gòu)以面對(duì)面方式核實(shí)身份的個(gè)人客戶，或以非面對(duì)面方式通過(guò)至少三個(gè)合法安全的外部渠道進(jìn)行身份基本信息多重交叉驗(yàn)證的個(gè)人客戶，支付機(jī)構(gòu)可以為其開(kāi)立Ⅱ類(lèi)支付賬戶，賬戶余額僅可用于消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬，其所有支付賬戶的余額付款交易年累計(jì)不超過(guò)10萬(wàn)元[不包括支付賬戶向客戶本人同名銀行賬戶轉(zhuǎn)賬]；[三]對(duì)于支付機(jī)構(gòu)自主或委托合作機(jī)構(gòu)以面對(duì)面方式核實(shí)身份的個(gè)人客戶，或以非面對(duì)面方式通過(guò)至少五個(gè)合法安全的外部渠道進(jìn)行身份基本信息多重交叉驗(yàn)證的個(gè)人客戶，支付機(jī)構(gòu)可以為其開(kāi)立Ⅲ類(lèi)支付賬戶，賬戶余額可以用于消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬以及購(gòu)買(mǎi)投資理財(cái)?shù)冉鹑陬?lèi)產(chǎn)品，其所有支付賬戶的余額付款交易年累計(jì)不超過(guò)20萬(wàn)元[不包括支付賬戶向客戶本人同名銀行賬戶轉(zhuǎn)賬]。客戶身份基本信息外部驗(yàn)證渠道包括但不限于政府部門(mén)數(shù)據(jù)庫(kù)、商業(yè)銀行信息系統(tǒng)、商業(yè)化數(shù)據(jù)庫(kù)等。其中，通過(guò)商業(yè)銀行驗(yàn)證個(gè)人客戶身份基本信息的，應(yīng)為Ⅰ類(lèi)銀行賬戶或信用卡。

　　 所以，我們用“人話”做一下解釋：

以后，每個(gè)人的支付寶支付限額將有差別，根據(jù)用戶身份驗(yàn)證的差別而不同，最差的一共只能1000元，第二檔次是一年10萬(wàn)，最高是一年20萬(wàn)，不到20萬(wàn)的，可以通過(guò)增加信息驗(yàn)證來(lái)提高額度，但20萬(wàn)就到頂了。

根據(jù)規(guī)定，如果是用支付寶轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)、購(gòu)買(mǎi)理財(cái)?shù)龋荒?0萬(wàn)，這就是最高限額，超過(guò)之后就無(wú)法繼續(xù)支付，但是將這些錢(qián)取現(xiàn)，也就是轉(zhuǎn)存到個(gè)人名下的銀行卡里，并不受這個(gè)限制。所以，如果你支付寶里的余額數(shù)量太多，或者用途很大，就可以先把錢(qián)轉(zhuǎn)到自己名下的銀行卡，然后從銀行卡將錢(qián)直接余額寶，既不會(huì)消耗你的支付額度，也不會(huì)影響你的現(xiàn)實(shí)支付。另外，螞蟻花唄也不會(huì)影響你的支付寶額度，但需要注意，不要用支付寶余額來(lái)還螞蟻花唄，一定要用余額寶。

當(dāng)然，也不要忘記了，各個(gè)銀行對(duì)支付都是有限額的，如果資金比較大，看來(lái)需要開(kāi)多個(gè)銀行賬戶了。目前多家銀行對(duì)于通過(guò)第三方支付進(jìn)行充值的單筆限額均設(shè)定為千元級(jí)。其中，建設(shè)銀行對(duì)于單筆的限制控制在1000元左右，中國(guó)銀行控制在5000元/筆，而浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行的單筆充值則控制在3000元以下。用起來(lái)麻煩，也會(huì)有總額限制。

總之，在新規(guī)的背景下，支付需求比較高的用戶應(yīng)該盡量減少使用支付寶的余額來(lái)支付，而是使用余額寶，從這個(gè)角度來(lái)看，雖然支付余額受到了限制，不僅不會(huì)對(duì)支付寶的運(yùn)營(yíng)造成影響，相反會(huì)促進(jìn)余額寶的使用和其他支付工具的普及。

　　 第三方支付和大部分理財(cái)平臺(tái)將遭受打擊

當(dāng)然，因?yàn)?a class='sowmlink' id='mayijinfu' onmouseout='Fhidden()' onmouseover='Fpop(this)' target=_blank >螞蟻金服產(chǎn)品體系豐富，支付方式多樣，這個(gè)支付新規(guī)并不會(huì)對(duì)其發(fā)展構(gòu)成負(fù)面影響，但其他的多數(shù)第三方支付可能就沒(méi)有這樣幸運(yùn)了。很多中小第三方支付公司，可能最多只能是每年20萬(wàn)，一些通過(guò)第三方支付來(lái)接入的理財(cái)產(chǎn)品可能遭受打擊。

比如，微信支付也會(huì)深受其害，因?yàn)楹芏辔⑿庞脩舻尿?yàn)證并不豐富，甚至很多只能是終身1000元的額度限制，以后發(fā)紅包都可能受到限制。沒(méi)有綁定銀行卡的微信用戶可通過(guò)微信零錢(qián)包收發(fā)累積1000元以內(nèi)的紅包。如果發(fā)紅包金額已經(jīng)超過(guò)1000元，還想再發(fā)就得追加身份認(rèn)證。

即便經(jīng)過(guò)增加驗(yàn)證之后達(dá)到10萬(wàn)的限額水平，因?yàn)闆](méi)有其他的替代手段，一些需要大額支付的微信支付用戶就會(huì)在限額面前不得不被阻止，這對(duì)雄心勃勃的微信支付可能是巨大的打擊。

　　 因此，面對(duì)7月1日的限額到來(lái)，使用杠桿資金及信貸融資在各互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)之間進(jìn)行操作，存在資金鏈問(wèn)題的投資者需要提前做好準(zhǔn)備和應(yīng)對(duì)，否則有可能遭遇困難。

【每日一文，超過(guò)十年，歡迎業(yè)界讀者溝通交流，請(qǐng)微博 @馬繼華 或加微信公眾號(hào)“北國(guó)騎士”】