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央行祭出“歷史罕見大招”,降息+定向降準,周一股市會反彈嗎

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   央行祭出“歷史罕見大招”

中國銀行 國際金融研究所表示:這次央行出手,同時降息降準,歷史上并不多見,突出兩個特點:一是定向降準,二是普降利率。

繼上周遭遇7年來最大周跌幅的"黑色端午節(jié)"之后,本周A股再次震蕩下行。截止26日收盤,滬指跌至4192.87點,較之前近5200點最高點回落約20%,投資者信心跌落谷底,牛市結束論亦扶搖直上。

不過一天時間,大家就等來了期盼已久的好消息!

中國人民銀行決定,自2015年6月28日起降息0.25個百分點,同時定向降準0.5個百分點。

央行決定自2015年6月28日起下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率,其中,金融機構一年期貸款基準利率下調0.25個百分點至4.85%;一年期存款基準利率下調0.25個百分點至2%;其他各檔次貸款及存款基準利率、個人住房公積金存貸款利率相應調整。

同時,央行決定對"三農"貸款占比達到定向降準標準的城市商業(yè)銀行、非縣域農村商業(yè)銀行降低存款準備金率0.5個百分點。對"三農"或小微企業(yè)貸款達到定向降準標準的國有大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、外資銀行降低存款準備金率0.5個百分點。降低財務公司存款準備金率3個百分點,進一步鼓勵其發(fā)揮好提高企業(yè)資金運用效率的作用。


   降息6大影響與你有關

1、去銀行存錢,利息變少了

此次央行降息,1年期的存款基準利率由調整前的2.25%降為2%,意味我們以后去銀行存款,利息會減少。比如50萬元存銀行1年定期,利息就整整少了1250元。
2、樓市影響:商業(yè)貸款和公積金貸款利率均下降 房貸壓力小了
個人住房公積金5年以上貸款利率由調整前的3.75%降為3.5%左右,商業(yè)貸款基準利率也由調整前的5.65%下調為5.4%左右。一般來說,公積金貸款或商業(yè)房產的貸款、還款利率是跟央行的基準利率掛鉤的。因此,此番基準利率的降低對于一些想要買房的個人和家庭來說,房貸壓力變小了。比如買房時商業(yè)貸款 100萬,貸款期限30年,利用等額本息還款法,降息后每月月供減少260元左右,總利息共減少了9萬元左右。

3、生活消費更加活躍
降息,意味著利息可能減少,使銀行的存款流轉到消費和投資方面。單從消費方面來看,國家統(tǒng)計局曾對中國消費者信心的調查顯示,2014年10月城市和農村消費者信心指數分別為102.0和106.9。通過此次降息會促進消費,預計消費者信心指數在未來會有所上升,這也有利經濟總體向上發(fā)展。

4、民眾理財會有更多選擇
央行降息直接影響到投資產品,利好較大的主要有房地產、水泥建材鋼鐵等資產負債率較高或資金流動性壓力較大的行業(yè);其次對股市和債券市場也利好,但嘉豐瑞德理財師提醒大家,股市和債市風險仍不可忽視。在家庭資產配置方面,穩(wěn)健理財方面的投資也不可少,除了優(yōu)選定存、國債,還可以選擇固定收益類產品,風險低,投資收益也不錯。

不過,降息會對以貨幣基金為主要投資方向的余額寶等互聯網“寶寶”類產品和銀行理財產品的收益率造成一定的影響,預計此后兩類產品的收益會將下行,建議大家謹慎選擇。

5、股市影響:六大行業(yè)受益明顯 最利好地產股

分析稱,降息直接利好高負債率行業(yè),比如地產、基建、有色、煤炭、證券等行業(yè)。但銀行業(yè)能否享受降息利好還有待觀察。

降息對股市什么影響?無疑是重大利好。因為貨幣的價格下降,使得企業(yè)運營成本降低,也使得股市融資成本降低,這都會刺激更多資金向股市流動,也會刺激企業(yè)投資。這些,對股市當然都是利好。由于這次降息,股市無疑將會向上尋求對前期高點的突破,一旦放量突破,則新的主升浪即可確立。所以,后市,投資者要關注大盤在向前高突破過程中的盤面狀態(tài)。

當然,就短期而言,對銀行股顯然是利空,因為降息使得貸款利率下降,而鑒于現在銀行仍然缺流動性,它們就不得不繼續(xù)上浮存款利率。如此,銀行存貸款利差將再次被擠壓。

降息最大利好的板塊就是房地產板塊。因為,對于當前房地產行業(yè)來說,貨幣價格高和資金壓力大是兩個最重要的矛盾。上次降息后,市場迎來一輪購房潮,房地產企業(yè)的資金面壓力有所緩解。如今,再次降息,不但會促進購房者購房,也會降低企業(yè)成本,故對房地產股來說是重大利好。

降息會進一步引發(fā)人民幣的貶值預期,所以對于需要進口原材料較多的企業(yè)來說是利空,譬如造紙行業(yè)等。但是,人民幣貶值利于出口,所以對于出口產品特別是中高端產品的企業(yè)來說,是利好消息。另外,一方面降息,另一方面政府增加基礎建設投資,未來基礎建設相關板塊值得繼續(xù)關注。

6、貸款環(huán)境寬松,創(chuàng)業(yè)投資更容易

此次降息,銀行放松了貸款要求,民眾貸款更加容易,貸款的成本也降低了。獲得了財務支持,會使得更多具有能力的人,更愿意去創(chuàng)業(yè)、去做投資來獲得更多的經濟收入。雖說降息后民眾從銀行貸款更容易,貸款的金額也放寬,但是銀行的貸款審批流程一直很復雜,意味著民眾也并非那么容易貸到款。部分人還需從一些非銀行的金融機構進行貸款才行。

此次央行降息,旨在降低社會融資成本,傳導到投資理財市場,除了整體利好樓市外,對銀行理財、股市、債券、基金、“寶寶”、P2P、黃金商品等都會產生不小的影響。雖然央行降息,但有定存習慣的人暫時無需緊張忙著“存款搬家”。隨著各家銀行的利率可能展開的差異化競爭,未來在存款時,消費者可“貨比三家”后進行選擇,以獲取更高的收益。此外,存款保險條例已在征求意見,即將出臺,銀監(jiān)會在去年12月4日又下發(fā)了《理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法(征求意見稿)》,大家密切關注并及時研判政策走向,在理財方面仍需做到理性,最好采取組合投資策略,分散風險,實現收益最大化。

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