央行近日下發了《中國人民銀行關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》（以下簡稱“通知”），明確要加強賬戶實名制管理和轉賬管理。

通知規定，自2016年12月1日起，銀行將推進個人賬戶分類管理，同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶，再新開戶應當開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶；建立單位開戶審核機制，并且嚴格聯系電話號碼與身份證件號碼的對應關系。

央行有關負責人表示，此舉主要為有效遏制買賣賬戶和假冒開戶的行為。同時，鑒于個人在一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶，為方便個人異地生產生活需要，《通知》要求銀行對本行行內異地存取現、轉賬等業務，在《通知》下發之日起三個月內實現免費。

2016年4月1日，《關于改進個人銀行賬戶服務加強賬戶管理的通知》正式實施，建立了個人銀行賬戶分類管理機制。根據開戶申請人身份信息核驗方式和風險等級，個人銀行結算賬戶分為Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類。其中，Ⅰ類戶為當前個人在銀行柜面開立、現場核驗身份的賬戶，具有全功能；Ⅱ、Ⅲ類戶為通過銀行柜面或者互聯網等電子渠道開立的銀行賬戶，具有有限功能，且需要與Ⅰ類戶綁定使用。

自12月1日起，除向本人同行賬戶轉賬外，個人通過自助柜員機（含其他具有存取款功能的自助設備，下同）轉賬的，發卡行在受理24小時后辦理資金轉賬。在發卡行受理后24小時內，個人可以向發卡行申請撤銷轉賬。受理行應當在受理結果界面對轉賬業務辦理時間和可撤銷規定作出明確提示。

支付機構在為單位和個人開立支付賬戶時，應當與其簽訂協議，約定支付賬戶與支付賬戶、支付賬戶與銀行賬戶之間的日累計轉賬限額和筆數。超出限額和筆數的，不得再辦理轉賬業務。

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