眼下，大數據應用對各行各業正進行全面滲透，其中金融行業在大數據應用方面表現尤為突出， 一方面，金融企業在業務開展過程中積累了大量高價值的數據；另一方面，這些數據在運用專業技術挖掘和分析之后，將產生巨大的商業價值。

那么，大數據技術將與金融業務發展呈現強依賴的趨勢，會給未來金融業的發展帶來哪些影響和機遇呢？就相關問題，獵云網對中科聚信副總裁邱智聰進行了采訪。

壹

對于金融行業來說，誰掌握了數據，又擁有了分析智能，誰就擁有風險定價能力，誰就可以獲得高額的風險收益，一句話就是“數據為王，分析做主”。

對此，中科聚信副總裁邱智聰向獵云網表示，首先，大數據可以推動金融機構的戰略轉型。大數據技術正是金融機構深入挖掘既有數據，找準市場定位，明確資源配置方向，推動業務創新的重要工具。

其次，大數據技術能夠降低金融機構的管理和運行成本。通過大數據應用和分析，金融機構能夠準確高效地評估客戶風險，制訂量化風險篩選和過濾策略，通過智能決策批量地獲取優質客戶，進而降低單客管理運營成本。

此外，大數據還提供了全新的溝通渠道和營銷手段，可以更好的了解客戶的消費習慣和行為特征，及時、準確地把握市場營銷效果。

第三，大數據技術有助于降低信息不對稱程度，增強風險控制能力。大數據風控需要大量的有效數據和分析建模能力，傳統金融機構，尤其是中小型金融機構，在大數據分析方面存在明顯短板。很多金融機構還停留在大數據的采集和存儲上，而要真正獲取數據價值，大數據分析能力是關鍵。

然而，隨著個人數據被收集，再加上金融交易習慣、持有資產分布、以及信用狀況等信息以更細致的方式被儲存和分析，對隱私、數據安全和知識產權構成更大風險。就個人隱私而言，大數據的隱私問題遠遠超出了常規的身份確認風險的范疇。

對此，中科聚信在數據的管控方面，建立了全面的安全機制，分別就數據產品設計、應用服務模式、數據安全加密等方面構建了完善的技術體系和管理機制，確保數據獲取、使用方法合法合規。“寧可業務受阻礙，也不會觸碰法律底線。”

貳

獵云網了解到，中科聚信成立于2014年，根植科技金融與智能分析，利用各類統計學方法和數學算法，通過機器學習和深度學習等專業技能及產品，高性能分析挖掘客戶各類數據及關聯信息進行趨勢分析和預測，滿足金融機構的全面風險管理、欺詐防范、精準營銷及政府監管等要求，支撐金融機構大量復雜的智能管理、決策及高效運營。

目前，中科聚信的主營業務是，為金融機構提供“信用風險管理”、“反欺詐防范”、“精準營銷”、“征信產品開發及應用服務”等核心業務；主要客戶包括銀行、保險、消費金融、征信機構、互聯網金融等。

在與金融機構合作過程中，中科聚信會依據差異化、特色化的客戶需求，利用客戶自身擁有的數據及可獲取的第三方數據，提供整體規劃咨詢、數據分析挖掘、模型及策略開發、可視化報表設計等諸多方面的服務，并最終通過產品化、定制化的智能系統為銀行提供落地交付。

而針對銀行客戶，中科聚信的服務模式包括項目合作、聯合投資運營及云服務等。中科聚信的科技服務包括銀行監管合規、精準營銷、智能風控、反欺詐、量化體系建設、IT自動化流程開發等全套解決方案。

其中，監管合規是為滿足監管機構的合規要求提供咨詢開發服務，如巴塞爾III合規類項目。截止2017年10月底，中科聚信已服務于100余家機構，2017年度已簽約服務了40余家金融機構。

中科聚信副總裁邱智聰表示，中科聚信以數據分析挖掘和智能算法為核心，提升數據應用價值和場景，但考慮到數據本身的隱私性和安全性，中科聚信自身不存儲任何客戶數據，也不經營信貸業務，主要面向金融機構的大零售業務的運營體系，提供金融科技服務。

叁

結合當下傳統金融機構，中科聚信副總裁邱智聰表示，尤其是中小銀行而言，云服務平臺能夠幫助其選擇即刻開通各類第三方數據產品服務、直接應用智能量化體系、快速接入不同的合作渠道。

在運營模式上，中科聚信主要通過“云服務”和“聯合運營”等方式，與金融機構達成長期戰略合作及共建運營的商業模式；現階段，正在從“傳統合作”向共贏合作、聯合運營拓展。

其中，中科聚信的云服務平臺，嵌入了公司的核心技術，包括各類風險評估、反欺詐偵測、客戶多維分層的模型及策略規則，面向金融機構的大零售業務提供衍生服務。

肆

時下，伴隨國家“一帶一路”的戰略推進，中科聚信作為中國科學院一帶一路產業聯盟發起單位，核心業務已開始向東南亞市場延伸。中科聚信憑借自身雄厚的技術實力、依靠國際化的專家隊伍，將戰略布局全球市場。

中科聚信之所以看好東南亞等海外市場，除了自身專家團隊具備歐美和亞洲市場的豐富行業經驗外，公司看好“時間機器原理”機會。隨著東南亞經濟的快速發展，金融需求正在快速釋放，這類市場對金融服務和金融科技的需求將非常巨大，公司一些成功經驗可以快速復制到東南亞國家。

同時，中科聚信副總裁邱智聰也表示，對海外市場很敬畏，首先，最大挑戰就是監管環境和文化的差異；其次，每個國家國情不同、政策不同，如何做到“入鄉隨俗”進行本土化發展是關鍵所在。

值得一提的是，中科聚信今年3月完成了3000萬元A輪融資，投資方為中國科學院國有資產經營有限責任公司（簡稱國科控股）旗下直接負責產業投資的平臺“ 國科嘉和 基金”。12月份，目前已啟動B輪融資計劃，主要用于中國業務快速復制、東南亞等海外市場的戰略擴張及國內外機構的人才培養等。