狂歡仍在繼續，但事情正在起變化。

事情的發展與失敗往往融于一體，問題是人們很難事先搞清楚轉折點在哪里，但提前的警醒總是好事。

P2P的發展也是這樣，2013年業界已經看到的挫折讓我歡欣也讓我感到憂慮。

歡欣的是，早期的挫折來的如此及時，提醒大家在早期就對可能的失敗有所準備，而不至于在未來接近全盛突然一落千丈的失敗打擊的永不能翻身；憂慮的是，有人心存僥幸，有人冥頑不靈。

2013將要過去，2014就在眼前，在兩個年度過渡的夾縫中，我對未來寫下一點警告和期許。

警告一：高息平臺將成“零和游戲”的犧牲品

任何行業都有不同的流派，大家目標相同，但走的路不同，P2P也是如此，從不同的緯度看，有不同的紋理，比如線上與線下之分，高息與保守之分。互聯網的透明讓P2P競爭更加激烈，平臺與平臺競爭、投資者與投資者也在競爭，競爭是好事，但不理智的競爭則非常可怕，為了競爭不擇手段的例子比比皆是，高息平臺是P2P中的例子。

投資者需要教育，高息平臺卻教育他們往錯誤的方向上走。

雖然低息可能并不意味著低風險，但高息必然帶來高風險。高息平臺上吸引的有兩種人，一種是小白用戶，高息平臺宣告的高額收益讓他們如同發現新大陸，另一種是投機者（不是投資者者），這種人一般經驗老道，對高息平臺風險一清二楚。

對高息平臺而言，小白用戶應該是它們抓住的重點，但高息平臺卻把他們教育的只看收益而毫無忠誠度可言，哪里利息高就跑到哪里。投機者則是高息平臺最不愿意看到，但往往是平臺上人數最多的一群人。

在P2P中，用高息吸引固然是最快方法，但也是最容易被復制的方法，由于投資者被教育的只看收益，所以高息平臺投資者逐利而去，只有有更高的利息，原先的平臺根本留不住人，實際上玩到最后玩成了“零和游戲”。

警告二：P2P市場玩家面臨轉型

2013年以前，P2P企業對自己定位并不清晰，用戶對P2P的了解也不清楚。在市場上，P2P企業是在和銀行、基金、小貸、典當行等競爭，現在看來其實是錯的，這是因為P2P對自己的市場定位并不清楚，大家都知道P2P的模式是怎么樣的，但具體到市場在哪，卻混沌一團，所有人擠在一起競爭。

2014年，我認為P2P市場將會細分，P2P要找到自己獨一無二的市場定位，比如說有人要專注于電商賣家市場，有人要定位個人消費市場，甚至更細分到某一個行業的市場。

據我所知，已經有不少P2P平臺明年準備一擲千金進行市場推廣，但我認為如果漫天撒網，不知道專注細分市場的話可能會失去立足之地。

余額寶的崛起其實很值得P2P業界反省，余額寶數個月內吸收的資金要比P2P全行業好幾年的總成交額還高。阿里的影響力固然是重要的原因，但卻不足以解釋全部，其實余額寶成功最重要的原因是定位非常清晰，余額寶從基金入手卻突破了基金的局限，吸引的是電商消費者放在銀行的活期存款，實現隨時可以拿來消費。

余額寶的定位非常巧妙，建立了非常高的門檻，讓其他人都無法模仿，第三方支付+電商組合模式讓來自基金公司和電商公司的模仿者都無法找到成為“第二個余額寶”的支撐點。

再看P2P，P2P由于沒有市場定位就沒有門檻，任何人買一張網站的模版就可以開張。但是目前這種沒有定位或者大而全的定位已經面臨瓶頸，在整體市場上和銀行、基金競爭是一場非常危險的游戲，從任何角度來看，P2P的優勢寥寥，甚至可能很快被替代。

進行市場細分，精研于某一專業市場是P2P行業的必然選擇，P2P真想立足，就要在別人不擅長的領域努力。

但愿，狂歡之后，這個行業的每個人都知道自己的歸宿。

作者：老張開講

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