作者：丁蕊

1月6日晚間消息 ?新浪財經從銀監會今日召開的2014年監管工作會議，提示了除了平臺貸款、房地產貸款和產能過剩等的風險防范外，還特別提出要對理財業務、信托業務、小貸公司和融資性擔保公司四種業務的風險防范。而這和日前市場流傳的《國務院辦公廳關于加強影子銀行監管有關問題的通知》(俗稱107號文)暗合。

 

銀監會規范四類影子銀行業務

 

新浪財經獲得的一份網傳的《國務院辦公廳關于加強影子銀行監管有關問題的通知》(俗稱107號文)是在規范銀行同業業務9號文呼之未出后，在國務院層面明確監管責任分工及完善監管制度的“影子銀行基本法”。

 

其框定我國影子銀行的內涵主要包括三類：

 

一是不持有金融牌照、完全無監管的信用中介機構，包括新型網絡金融公司、第三方理財機構等；

 

二是不持有金融牌照，存在監管不足的信用中介機構，包括融資性擔保公司、小額貸款公司等；

 

三是機構持有金融牌照，但存在監管不足或規避監管的業務，包括貨幣市場基金、資產證券化、部分理財業務等。

 

而銀監會今日召開的2014年全國銀行業監管工作電視電話會議明確，在切實防范和化解金融風險隱患的工作重點中，除了提到緩釋平臺貸款風險、嚴控房地產貸款風險、防化產能過剩風險外，還特別體重要防范四種業務風險。

 

銀行理財不開展資金池業務

 

其一，對于理財業務，建立單獨的機構組織體系和業務管理體系，不購買本行貸款，不開展資金池業務，資金來源與運用一一對應；

 

上述網傳107號文亦規范了金融機構理財業務，其稱各金融管理部門要按照代客理財，買者自負、賣者盡責的要求嚴格監管金融機構理財業務，要督促金融機構將理財業務分開管理，要單獨建立理財業務組織體系、歸口一個專營部門、建立一個單獨的業務管理體系，實施單獨建賬管理、實施單獨的業務監管體系，強化全業務流程監管。

 

并要求商業銀行要按照實質重于形式的原則計提資本和撥備。

 

商業銀行代課理財資金要與自有資金分開使用，不能購買本銀行貸款，不得開展理財資金池業務，切實做到資金來源與運營一一對應。證券公司要加強凈資本管理，保險公司要加強償付能力管理。

 

信托不開展非標資金池業務

 

其二，對于信托業務，要回歸信托主業，運用凈資本管理約束信貸類業務，不開展非標資金池業務，及時披露產品信息；

 

在網傳的107號文中亦明確要加強信托公司業務轉型，明確信托公司受人之托、代人理財的功能定位，推動信托公司業務模式轉型，回歸信托主業，運用凈資本管理約束信貸類業務，信托公司不得開展非標準化理財資金池等具有影子銀行特征的業務，建立完善信托產品登記信息系統，探索信托受益權流轉。

 

小貸公司將有全國統一監管制度

 

其三，對于一直處在模糊監管地帶，主要由地方金融辦主管的小額貸款公司，銀監會首次提及并稱會同有關部門制定全國統一的監管制度和經營管理規則，落實監管責任；

 

新浪財經向銀監會相關人士詢問者是否意味著小額貸款公司將由銀監會進行管理，但該人士稱銀監會只是做一個統一的標準而不是監管，還是堅持“誰批準誰監管”的原則。

 

而在網傳的107號在規范管理民間融資業務中明確小額貸款公司是以自有資金發放貸款、風險自擔的非金融機構，要通過行業自律組織建立規范，不得吸收存款、不得發放高利貸，不得用非法手段收貸，銀行業金融機構按規定與小額貸款公司發生的融資業務要按照一般商業信貸業務，典當行和融資租賃等非金融機構要嚴格限制，典當行要回歸典當主業，不得融資放大杠桿，融資租賃公司要依托適宜租賃物，不得轉借銀行貸款和相應資產。

 

小額貸款公司由保監會會同人民銀行制定統一的監督管理制度和經營管理規則，建立行業協會自律機制，各級人民政府負責具體監督管理。

 

銀行不得為債券、票據發行提供擔保

 

 

其四，對于融資性擔保公司，明確界定擔保責任余額與凈資產比例上限，防止違規放大杠桿倍數，建立風險“防火墻”。

 

上述流傳的107號文稱，融資性擔保公司由銀監會牽頭的融資性擔保業務監管部際聯席會議制定統一的監督管理制度和經營管理規則，地方人民政府負責具體監督管理。

 

其要按照代償能力與業務發展相匹配的原則，指導融資性擔保公司穩健開展擔保業務。明確規定融資性擔保公司的融資性擔保受保金額與凈資產的比例上限。禁止違規放大杠桿倍數超范圍擔保。非融資性擔保公司不得從事融資性擔保業務。銀行業金融機構不得為各類債券、票據發行提供擔保。

 

銀監會未提互聯網金融監管

 

不過銀監會在本次監管會議上未提及互聯網金融相關的監管動態。

 

而在網傳的107號文中明確對尚未明確監管主體的，抓緊進行研究。其中，第三方理財和非金融機構資產證券化、網絡金融活動等，由人民銀行會同有關部門共同研究制定辦法。

來源：新浪財經

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