文/萬能的一玄

傳統(tǒng)銀行等賴以生存的專業(yè)投資能力，才是互聯(lián)網(wǎng)金融的硬道理。在一定階段，利用其對金融行業(yè)本身的理解優(yōu)勢，參股，甚至控股某個(gè)金融天貓，也許是一個(gè)雙贏的選擇。換句話說，目前互聯(lián)網(wǎng)公司是做流量引入的，與他們合作的金融公司才是做投資的。投資收益還是要取決于投資經(jīng)理的水平。

其實(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融是2013年的新生事物，各界褒貶不一，就好像剛到公司一新人，總想表現(xiàn)自己一把。最典型的爭論點(diǎn)無非就是互聯(lián)網(wǎng)業(yè)和金融業(yè)。先看看外界普遍認(rèn)為的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)和金融業(yè)的辯證說辭。在互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)看來，互聯(lián)網(wǎng)金融是將網(wǎng)上虛擬流量客戶轉(zhuǎn)換為金融業(yè)務(wù)收入的手段，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)時(shí)代精神只有互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)能理解；在金融企業(yè)看來，互聯(lián)網(wǎng)金融無外乎就是傳統(tǒng)金融行業(yè)增加了互聯(lián)網(wǎng)渠道，是金融企業(yè)如何通過網(wǎng)絡(luò)、更好的發(fā)揮專業(yè)化投資和增值化服務(wù)能力的問題。

如果把互聯(lián)網(wǎng)金融拋向實(shí)體的角度，那么上面的辯證關(guān)系只是道出了表面現(xiàn)象，欠缺的是，反過來說，中國互聯(lián)網(wǎng)金融體系潛力巨大，尤其是在互聯(lián)網(wǎng)金融空白的中國。

生存法則一：信任趨勢

在中國改革開放30多年，在金融領(lǐng)域，以“中農(nóng)工建交”為主體的國有商業(yè)銀行體系，成為最大的受益者，政府不僅是最大的股東，也是成為金融信用體系的最終擔(dān)保人。今天的新聞（馬云和總理的談話）也恰恰說明這一點(diǎn)：

中國經(jīng)濟(jì)的信心很大程度上來自企業(yè)家的信心，而企業(yè)家特別是民營企業(yè)家希望得到政府更多的信任。”

“今天把你請來座談，就代表著我們的信任。對民營企業(yè)家，政府不僅信任，還要依靠！”

在政府信用的背景下，中小企業(yè)的融資需求和廣大居民的理財(cái)需求，一直存在金融服務(wù)不足的現(xiàn)象，這也恰恰是為什么互聯(lián)網(wǎng)金融從妊娠開始，就具備相當(dāng)強(qiáng)的市場競爭力和話語權(quán)。

其實(shí)這也完全解釋了為什么最近余額寶等快速發(fā)展，傳統(tǒng)的公募基金貨幣基金和中小企業(yè)私募信托，稍微搖身一變，利用互聯(lián)網(wǎng)渠道優(yōu)勢，很迅速的就募集到傳統(tǒng)實(shí)體渠做夢都想不到的天量資金。

反過來說，金融體系必須寄養(yǎng)在互聯(lián)網(wǎng)信用這一階段的鏈條上，來以此彌補(bǔ)市場信任的不足。互聯(lián)網(wǎng)業(yè)和金融業(yè)的信任融合這一現(xiàn)象將會一直伴隨他們在后面路途的演變中。

生存法則二：服務(wù)為王

在互聯(lián)網(wǎng)金融信任的基礎(chǔ)之上，深化出了一種精神——互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。首先，金融網(wǎng)絡(luò)化的目的就是金融中介形式更加簡單，讓金融服務(wù)的對象具有跟金融服務(wù)的提供者直接勾兌。

當(dāng)下的中國很多金融服務(wù)提供者，私募基金經(jīng)理、理財(cái)咨詢顧問、企業(yè)融資專家將以加盟合伙人的形式出現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融的貨架上擺放的是一個(gè)個(gè)有創(chuàng)新能力的金融解決方案，換句話說，合伙人的收入水平是由投資者決定。從這個(gè)角度分析，金融體系的服務(wù)部門，將蛻變?yōu)榇髷?shù)據(jù)化的專業(yè)金融信息技術(shù)服務(wù)中心。

看一個(gè)例子，淘寶之所以有今天的成績就是把傳統(tǒng)的、去中心化的、集中式的購物商場，被更多的有各自特色的、分散的商家所代替，也就是說，大而標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)，小而美且有特色的服務(wù)所替代。互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)會如此。

生存法則三：技術(shù)革命

前兩種如果說是互聯(lián)網(wǎng)業(yè)對金融業(yè)的積極響應(yīng)，那第三點(diǎn)將是對金融改革融合以及金融多元化體系的滯留。

萬能的一玄分析，正是這種互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)革命帶來的低門檻競爭，引領(lǐng)未來監(jiān)管系統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)模式，其不可避免的成本負(fù)擔(dān)，最終將把新興的各種金融投融資平臺，整合成少數(shù)幾個(gè)金融寡頭，言外之意，經(jīng)過互聯(lián)網(wǎng)的洗禮，金融市場比沒有互聯(lián)網(wǎng)的時(shí)代，更加集中、壟斷。

總體來說，很難說是傳統(tǒng)金融企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化，形成了最終的金融寡頭，還是金融企業(yè)的兼并重組，誕生了嶄新的“金融壟斷服務(wù)”。但是，最終倔強(qiáng)的互聯(lián)網(wǎng)生存法則確實(shí)觸動了以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)屬性（零碎的產(chǎn)品、多樣化的客戶需求）的神經(jīng)。只有當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融成為客戶的一種生活習(xí)慣，復(fù)雜的金融體系改革周期估計(jì)也就到了一個(gè)循環(huán)了。

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