傳統金融機構的服務半徑與其征信、風控體系的半徑成正比。傳統金融機構的征信系統難以覆蓋的地方，也是民間金融成長的空間。

當前中國個人征信格局可以大致分為三部分，一是中國人民銀行設立的征信中心，另一部分是類金融機構，如P2P、現金貸平臺興起之后，隨業務積累個人債務信息，成為一個碎片化、孤島化的民間征信數據源，最后一部分是第三方數據服務商。

盡管央行征信系統收錄了8.6億（2015年4月）自然人信息，其中僅有部分自然人有借貸記錄，“白板用戶”以及有不良信用記錄的用戶難以享受到銀行的服務，此外根據國務院發布的《征信業管理條例》，接入的機構主要是持牌金融機構，新興的類金融機構因為體量過小、數據標準不匹配等原因難以接入央行征信系統。央行征信體系服務范圍有限。

類金融機構積累的用戶信貸數據如果能夠共享、流動起來，將提升類金融機構的風控水平、降低成本。不過，因為各家金融機構之間缺乏信任，難以將數據在平臺之間直接交換，將數據交給第三方，又會因中心化的處理機制產生成本。

那么，能否利用區塊鏈這種去中心化的分布式數據存儲技術，低成本串聯民間類金融機構的征信數據庫呢？

36氪最近接觸的一個區塊鏈 征信數據的項目LinkEye正在做相關的嘗試。

LinkEye是一個征信共享聯盟鏈解決方案，聯盟成員以脫敏數據的方式共享黑名單。

LinkEye的運行機制中，設計了八個核心機制：黑名單機制、聯盟成員入駐制、成員信用制、仲裁制度、信息共享機制、智能定價系統、數據安全防火墻機制、開放全網查詢接口（具體機制可參考其白皮書）。

其中最核心的是掩碼 簽名形式記錄信息的黑名單機制以及信息共享機制。具體來說，聯盟鏈成員以標識符 帶掩碼的用戶ID 帶掩碼的用戶姓名 信用評價 發布人 簽名在全鏈發布黑名單。用戶ID是聯盟鏈成員你查詢數據的唯一選擇匹配項，只有當用戶ID完全匹配時，用戶數據才會被調用并完成代幣（LET）-信息之間的交易。

LinkeEye提供的解決方案與第三方數據中心的差異點有二：首先是去中心化，平臺不必擔心因為不斷輸出數據，隨著馬太效應形成一個龐大的數據供應商寡頭；其次是數據共享可變現，平臺的數據被調用之后需要收取代幣才能完成交易，數據體量更大的平臺可以獲得更多LET。

LinkEye項目創始人徐磊介紹，LinkEye是基于超級賬本Fabric框架進行優化改造的聯盟鏈，應用PBFT算法提升聯盟鏈的性能，在測試環境中可達到100K TPS。

徐磊表示，黑名單上鏈僅是第一步，首期將上鏈百萬級的數據。LinkEye未來希望將數據和應用范圍擴大到個人信用，增加白名單和企業征信部分。

LinkEye是快惠金服內部孵化的項目。項目創始人徐磊具有武漢大學軟件工程學士、碩士學位，曾任寶潔亞太區采購部經理，2016年創辦快惠金服；聯合創始人丁偉具有重慶大學計算機科學和技術學士學位，具有10年以上互聯網和金融行業從業經歷。團隊其他成員畢業于北京郵電大學、北京大學等學校，曾供職京東金融、聯想、中信集團、東軟集團等公司。

征信數據因為涉及居民個人隱私，是具有半公共性質的數字資產，這是一個強監管的賽道，申請牌照門檻高，創業公司成長空間并不樂觀，不過，將區塊鏈應用于信貸數據共享確實是個有意思的嘗試。