你正運營著一家早期的創(chuàng)業(yè)公司，懷著宏偉的抱負要動搖傳統(tǒng)金融機構(gòu)的地位。然而產(chǎn)品原型還沒有確定，資金也沒有完全到位。

你知道互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)是競爭激烈的紅海了。那么該去哪里尋找產(chǎn)品，運營等方面的指導(dǎo)呢？又該去哪里找更多的資金呢？

現(xiàn)在越來越多類似的初創(chuàng)公司選擇求助于大型銀行。沒錯，就是在創(chuàng)業(yè)眼中正在隕落的，終將被互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新?lián)舻沟拇笮豌y行。更準確的說，初創(chuàng)公司選擇來到銀行的創(chuàng)新實驗室并在銀行提供的辦公場地工作。在這里他們可以收到商業(yè)和技術(shù)方面的建議，并且優(yōu)秀的公司最終可以獲得銀行的資金支持。

花旗銀行去年在美洲地區(qū)發(fā)起了一個叫做“移動挑戰(zhàn)”的項目，如今已經(jīng)拓展到了全球范圍。截止到日前，已經(jīng)收到了來自全球超過2000個初創(chuàng)公司的申請。那些達到標(biāo)準的創(chuàng)業(yè)公司可以把自己的創(chuàng)意和業(yè)界的大牛們PK，獲勝者可以獲得花旗銀行的幫助從而更好的完善他們的產(chǎn)品并且獲得一份現(xiàn)金獎勵。

來自新加坡的星展銀行今年在香港也發(fā)布了一個類似主體的項目。在demo day之前，8個創(chuàng)業(yè)公司可以獲得星展銀行提供的辦公場地。與此同時，埃森哲也在紐約，倫敦和香港建立了類似的實驗室，參與埃森哲這個項目的合作銀行包括美國銀行、美林、巴克萊銀行、瑞士信貸、德意志銀行、高盛，匯豐銀行、摩根大通和瑞士聯(lián)合銀行。

創(chuàng)業(yè)公司可以走得更快

創(chuàng)新實驗室的發(fā)起者認為他們給創(chuàng)業(yè)者們提供了和銀行一起工作的機會，而這些銀行是這些創(chuàng)業(yè)公司潛在的用戶。這樣比他們自己單干的情況下，能接觸到銀行的時間縮短了很多。

埃森哲倫敦實驗室的負責(zé)人說：“我們所有的實驗室中，創(chuàng)業(yè)者們都可以直接聯(lián)系到C-level的高管。這些高管會給到他們真實可操作的建議。這樣的環(huán)境可以幫助創(chuàng)業(yè)者測試和改進現(xiàn)有的產(chǎn)品，還可以幫助他們找到新的業(yè)務(wù)場景以及之前沒有想到的機會”。

花旗銀行倫敦實驗室的負責(zé)人同意這個說法，他表示：“效率和創(chuàng)新是初創(chuàng)企業(yè)的生命線，但是對于創(chuàng)業(yè)公司來說要理解銀行錯綜復(fù)雜的結(jié)構(gòu)是需要相當(dāng)長的時間的。所以創(chuàng)新實驗室對這些企業(yè)家來說是最有效的途徑?！?/p>

初創(chuàng)企業(yè)可以從創(chuàng)新實驗室收到很多關(guān)于產(chǎn)品的反饋，包括產(chǎn)品走向市場可能成功或者失敗的地方。這樣可以幫助這些企業(yè)在發(fā)布之前更好的完善自己的產(chǎn)品。

創(chuàng)新實驗室另一個有吸引力的地方在于可以給這些企業(yè)帶來更多的投資機會。埃森哲表示從實驗室出來的公司已經(jīng)籌集到了超過兩億四千萬美元的投資。Alastair Paterson是初創(chuàng)企業(yè)Digital Shadows的CEO，主營業(yè)務(wù)是移動網(wǎng)絡(luò)安全。他表示在實驗室?guī)椭精@得關(guān)鍵的第一輪風(fēng)投之后，他們才得以快速迭代了幾個版本并成功賣給了銀行。

銀行們也從中受益

毫無疑問的是這些大型機構(gòu)運營創(chuàng)新實驗室并不單單是為了扶持這些互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新者。對咨詢公司來說，實驗室是另外一個業(yè)務(wù)機會。埃森哲亞太地區(qū)的負責(zé)人說，埃森哲正在幫助全球領(lǐng)先的機構(gòu)成為數(shù)字創(chuàng)新的弄潮兒，而不是被其他弄潮兒們摧毀。通過實驗室，我們可以在金融服務(wù)領(lǐng)域匹配這些創(chuàng)業(yè)公司和銀行。

對銀行來說，實驗室是一個很好的方法來發(fā)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)和顛覆式金融技術(shù)。銀行本身也知道技術(shù)對金融行業(yè)帶來的改變，而這些創(chuàng)新往往來自于小公司。和這些創(chuàng)業(yè)公司在一起可以更早的了解到最新的創(chuàng)新內(nèi)容，這些創(chuàng)業(yè)公司同時有可能成為很好的合作伙伴或者供應(yīng)商，也是潛在的投資機會。

在這個項目中當(dāng)然也會存在一些摩擦，創(chuàng)新實驗室需要初創(chuàng)企業(yè)和銀行之間親密的合作，而不是相互競爭。這對那些從銀行體系中出來打算顛覆現(xiàn)有傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)業(yè)者來說會有一些尷尬。

一位銀行出身的創(chuàng)業(yè)者表示，創(chuàng)新實驗室是一個信號，代表銀行已經(jīng)意識到金融科技對銀行自身的威脅。對銀行來說，他們可以花很少的一筆錢來運營這些實驗室并且可以用一個很好的價格來購買他們需要的最新技術(shù)。這位創(chuàng)業(yè)者補充道，其實創(chuàng)業(yè)者和銀行對這個事情本身持有不同的計劃。創(chuàng)業(yè)者希望通過項目增加自己的曝光度從而可以更好的獨立成長，而銀行并不希望創(chuàng)業(yè)者最終成功成為銀行的競爭者。另一方面，如果創(chuàng)業(yè)者本身過度依賴銀行的資源，那么他的業(yè)務(wù)也已經(jīng)脫離自身的掌控了。

埃森哲創(chuàng)新實驗室的負責(zé)人說，根據(jù)不同創(chuàng)業(yè)公司的業(yè)務(wù)類型區(qū)分，有些的業(yè)務(wù)模型是合作型的，比如大數(shù)據(jù)，消息處理，交易優(yōu)化等。這些公司想和銀行走的近一些。那些和銀行有競爭的企業(yè)可能不太愿意到創(chuàng)新實驗室，盡管在我們的實驗室中還是看到了很多這樣的公司想從銀行身上學(xué)習(xí)。

譯者的話

科技創(chuàng)新帶來的影響主要可以分成兩類：

• 流程改進用戶體驗等方面的微創(chuàng)新

  這樣可以讓產(chǎn)品流程變的更簡單易用，是一個nice to have的東西。比如人臉識別等生物認證技術(shù)可以更好的完成KYC，大數(shù)據(jù)風(fēng)控更高效的完成審核；

• 顛覆式的創(chuàng)新

  可能完全改變現(xiàn)有的運營模式，比如時下很火的區(qū)塊鏈技術(shù)，就有可能完全顛覆現(xiàn)有的清結(jié)算模式。其實面對第二類的沖擊，金融行業(yè)反應(yīng)的速度還是很快的，絕大部分的大型銀行都參與或者積極關(guān)注這個領(lǐng)域的發(fā)展。

作為這個領(lǐng)域的工作者，希望可以把點融的技術(shù)分享給更多的傳統(tǒng)金融機構(gòu)，最終可以改善更多用戶的使用體驗。

本文譯者：桂超群（點融黑幫），F(xiàn)intech Solution高級產(chǎn)品經(jīng)理。喜歡看書聽歌看電影以及各種戶外活動，尤愛滑雪德?lián)銬OTA2。