央行網(wǎng)站5月15日消息，近日中國人民銀行成立金融科技（ FinTech ）委員會，旨在加強金融科技工作的研究規(guī)劃和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。

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央行在一定程度上對金融科技表示了肯定。央行表示，金融科技是技術(shù)驅(qū)動的金融創(chuàng)新，為金融發(fā)展注入了新的活力，也給金融安全帶來了新挑戰(zhàn)。愿與產(chǎn)學(xué)研用各方攜手，共同推動我國金融科技健康有序發(fā)展，為服務(wù)實體經(jīng)濟、踐行普惠金融貢獻(xiàn)力量。

央行對金融科技既研究又監(jiān)管又使用

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具體而言，央行金融科技（FinTech）委員會要做幾件事：

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第一，將組織深入研究金融科技發(fā)展對貨幣政策、金融市場、金融穩(wěn)定、支付清算等領(lǐng)域的影響，切實做好我國金融科技發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃與政策指引。

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第二，進(jìn)一步加強國內(nèi)外交流合作，建立健全適合我國國情的金融科技創(chuàng)新管理機制，處理好安全與發(fā)展的關(guān)系，引導(dǎo)新技術(shù)在金融領(lǐng)域的正確使用。

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第三，強化監(jiān)管科技（RegTech）應(yīng)用實踐，積極利用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等技術(shù)豐富金融監(jiān)管手段，提升跨行業(yè)、跨市場交叉性金融風(fēng)險的甄別、防范和化解能力。

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也就是說，央行對于金融科技，首先要研究金融科技對于傳統(tǒng)監(jiān)管帶來的影響，引導(dǎo)金融科技健康發(fā)展合理使用，運營金融科技來提升監(jiān)管能力。總結(jié)起來就是央行對金融科技的態(tài)度就是希望金融科技不要為傳統(tǒng)宏觀經(jīng)濟管理和貨幣政策添亂，對于金融科技的積極作用可以充分發(fā)揮，并要充分利用金融科技來輔助監(jiān)管。

央行對于金融科技比較開明

央行這樣的態(tài)度應(yīng)該說是相當(dāng)開明的。尤其是在今年的強監(jiān)管環(huán)境下，更是難能可貴。在銀行、保險、資管等領(lǐng)域，今年的管理非常嚴(yán)格，最近新華社更是連續(xù)出了七篇文章評論金融安全與金融監(jiān)管。并非要為金融創(chuàng)新踩剎車，管理層的目的還是著眼于金融穩(wěn)定以及金融穩(wěn)定背后的社會穩(wěn)定，不能讓金融領(lǐng)域出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險。

就金融科技而言，可以說是雙刃劍，既可以推進(jìn)普惠金融，也有可能帶來監(jiān)管難題。就正面因素來說，可以通過金融科技來推進(jìn)普惠金融，例如那些藍(lán)領(lǐng)群體，如果沒有大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用，不可能有可行的風(fēng)控方案，也就無法批量為這類群體提供金融服務(wù)。一些新興技術(shù)如人臉識別、指紋識別、虹膜識別則可以幫助進(jìn)行遠(yuǎn)程身份鑒定，使用戶不必一定要到現(xiàn)場去辦理業(yè)務(wù)。

但金融科技的負(fù)面因素對于監(jiān)管部門而言不可不察。例如量化投資是不是會加劇市場波動，大數(shù)據(jù)環(huán)境下如何保障金融消費者權(quán)益和隱私，大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型是否足夠有效以控制信貸風(fēng)險等等。最關(guān)鍵的還是數(shù)字貨幣，會否沖擊原有的貨幣體系，使用起來會有哪些風(fēng)險，如何反洗錢，等等，都是需要研究的問題。在研究的基礎(chǔ)上，充分化解風(fēng)險，發(fā)揮其積極作用，是金融發(fā)展的應(yīng)有之義。

其實這種對金融科技的思路在對二維碼支付的監(jiān)管上已經(jīng)有所體現(xiàn)。2014年3月，央行支付結(jié)算司發(fā)文暫停支付寶、財付通的線下條碼支付業(yè)務(wù)，擔(dān)心的是安全問題。當(dāng)時稱，條碼（二維碼）支付突破了傳統(tǒng)受理終端的業(yè)務(wù)模式，其風(fēng)險控制水平直接關(guān)系到客戶的信息安全和資金安全。將條碼（二維碼）應(yīng)用于支付領(lǐng)域有關(guān)技術(shù)，終端的安全標(biāo)準(zhǔn)尚不明確。相關(guān)支付撮合驗證方式的安全性尚存質(zhì)疑，存在一定的支付風(fēng)險隱患。

央行當(dāng)時強調(diào)，是暫停而非叫停。但很多市場觀點還是認(rèn)為這是央媽袒護(hù)銀聯(lián)和傳統(tǒng)銀行，打擊新興技術(shù)。事實證明這只是市場的臆測。2016年8月，央行主管的中國支付清算協(xié)會向支付機構(gòu)下發(fā)《條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范》(征求意見稿)，明確指出支付機構(gòu)開展條碼業(yè)務(wù)需要遵循的安全標(biāo)準(zhǔn)，正式承認(rèn)了二維碼支付的合法地位。

以后的央行金融科技委員會應(yīng)該也是承擔(dān)這樣的職責(zé)，對于新興技術(shù)開展研究，明確風(fēng)險，探究價值，對新興技術(shù)形成更加全面、系統(tǒng)的認(rèn)識。

監(jiān)管部門對金融科技的探索早就開始

央行還提到要充分利用金融科技。實際上監(jiān)管部門對于金融科技早就進(jìn)行了探索。在數(shù)字貨幣方面， 資料顯示 ：

2014年，央行成立發(fā)行法定數(shù)字貨幣的專門研究小組，論證央行發(fā)行法定數(shù)字貨幣的可行性。

2015年發(fā)布人民銀行發(fā)行數(shù)字貨幣的系列研究報告，央行發(fā)行法定數(shù)字貨幣的原型方案完成兩輪修訂。

2016年1月20日，央行召開的數(shù)字貨幣研討會上，央行首次對外公開發(fā)行數(shù)字貨幣目標(biāo)。

11月，中國人民銀行印制科學(xué)研究所公開招聘相關(guān)專業(yè)人員，從事數(shù)字貨幣研究與開發(fā)工作。

2016年年底，央行表示法定數(shù)字貨幣的原型系統(tǒng)Demo有望在春節(jié)后推出。

還有媒體報道稱，央行在發(fā)行數(shù)字貨幣方面取得了新進(jìn)展。央行推動的基于區(qū)塊鏈的數(shù)字票據(jù)交易平臺已測試成功，由央行發(fā)行的法定數(shù)字貨幣已在該平臺試運行。

證監(jiān)會以及上交所、深交所也在運用大數(shù)據(jù)來強化市場監(jiān)管。資料顯示，上海證監(jiān)局招聘了大數(shù)據(jù)研究和挖掘的人才，專門模擬不同賬戶之間的關(guān)聯(lián)。通過無數(shù)次的模擬分析找到看似無關(guān)，但本質(zhì)上相關(guān)的賬戶之間的交易關(guān)聯(lián)。通過大數(shù)據(jù)挖掘的在監(jiān)察和偵查中的應(yīng)用，幾乎可以還原賬戶之間的事實關(guān)聯(lián)，所有可疑賬戶都被納入時時計算機的監(jiān)控中，杜絕了大量的偵查人力、物力。上交所市場監(jiān)察部開展大數(shù)據(jù)應(yīng)用，建立多種數(shù)據(jù)分析模型，深度挖掘，尋找案件線索，通過鎖定基準(zhǔn)日、篩查高頻戶，結(jié)合賬戶開戶、歷史交易情況等，確定嫌疑賬戶。

金融科技是生產(chǎn)力，既可以用于完善金融業(yè)務(wù)，也可以用于優(yōu)化監(jiān)管。相信未來金融科技在監(jiān)管部門的工具箱中的地位會越來越重。