近日（5月25日），在2017中國電子商務創新發展峰會 電商 創新要素分論壇上，中信銀行電子銀行部副總經理吳軍發表主題《深耕便捷 支付 ，助力普惠金融》演講，在演講中，吳軍表示移動支付覆蓋了整個生活的方方面，但作為銀行方在支付環節中也遇到了些問題。他就便捷支付指出了當下面臨的4個痛點，并提出了4個相對應的方案。

本分論壇將重點圍繞便捷支付、 無現金社會 、電商創新等內容展開討論，以創建無現金社會為愿景，推廣便捷支付，探索新電商，完善社會服務模式。

（溫馨提示：本文為速記初審稿，保證現場嘉賓原意，未經刪節，或存紕漏，敬請諒解）

以下是演講實錄：

吳軍：尊敬的各位領導、各位嘉賓，大家上午好！

談到便捷支付，大家一定會想到銀行，銀行一定在這其中起到主力軍的作用，但是這些年大家往往在日常生活中淘出你的手機做無現金支付的時候都是用支付寶、微信。作為資深的銀行從業人我怎樣看待這個事兒？我覺得銀行和第三方支付之間既是競爭也是合作的關系。

“共享單車”，我不知道在貴陽怎么樣，但在北京特別火，大家下了地鐵，都是騎共享單車。 嚴格來說它是一種“泛電商”，背后是靠著便捷支付的一種推動力量，我們看到便捷支付對新業態的誕生非常重要。

我們中信銀行和ofo做了戰略協議，大家騎車要有保證金，保證金會不會被公司挪用？公司倒閉了錢還能不能還回來了？ 在這當中，我們起到了安全監管的作用，進一步推動支付安全。

第三方支付做的比銀行更近一步，說用信用可以免押金，可以支付騎車，這是我們說的信用會為我們支付提供更多的便捷。

隨著整個電商的發展，我們會發現從支付、物流、技術服務等等一系列形成了非常大的電商的整個生態圈，在這里支付是非常重要的環節。

在線下很少有人拿著現金在真實購物場景上應用，包括刷卡， 大家現在感覺到銀行卡出場機會越來越少、錢包出場機會越來越少，手機出場機會越來越大，這是社會發展的必然趨勢。

移動支付涵蓋了整個生活的方方面面，也有一系列的場景。講到這里，要切入到我今天要講的主題，作為銀行，我們在支付環節當中，能為電子商務做一些什么？我是一個設計產品的人，我在想大家的痛點是什么。

大家可以設想一下這樣的場景：

如果開一個電商，你會碰到什么困難？

一是顧客怎樣來付款？怎樣方便的讓你的顧客進行付款？

二是如果你做的是一個撮合型電商，你怎樣加強買家和賣家之間的信用 ，讓大家更放心的在平臺上做生意、做買賣，大家會想到“擔保支付”，先把錢付出去，在第三方進行監管，買家確認收獲再把錢給賣家。3月份央行處罰了蘑菇街這樣的電商平臺，原因是不具備清算資質，收到買家的錢放在自己的賬戶上，買家收貨給賣家，這是一種違規行為，因為占據了別人的錢。銀行可以做這樣的事兒，本身可以為顧客做資金保管。

三是跨境電商越來越普及，會涉及到國家外管政策、海關方面報關相關工作，這些問題怎樣解決？

四是供應鏈、經銷商體系中 ，大家日常通過郵件、傳真、電話實現自己經銷網絡的時候，有沒有想到我們希望信息更加完善，我的人工更加節約，所有的經銷商在我這里采購的信息和支付信息能夠一一非常好的去完美匹配起來，并且能夠基于這些信息更好的管理我的經銷商。

針對以上四個問題講一下我的方案：

第一，針對顧客付款端，我們推出“全付通” ，如果需要大家在開商戶的時候和銀行一家一家接，和第三方支付公司一家一家接，必然會非常麻煩，中信銀行做一個標準的產品，只需要和我們一家接，從買家來說可以支持買家的不管是第三方支付工具還是想基于各家銀行的工具，通過這一個產品一點接入，完整的解決買家付款的問題。不光在線上，包括我們線下的各個場景是完整的全覆蓋的。

第二，對撮合型電商，我們怎樣解決買家和賣家之間更加信任的問題，我們為他們做資金清算 。買家把錢付給電商平臺的時候，錢在我們的平臺上，當買家賣家達成協議，買家收到貨，我負責把資金清算給賣家，實現了個整套買賣雙方的監管支付的場景。

第三，如何去解決供應鏈、經銷商、上下游？ 我們通過電子化的手段，不再需要傳統的電話、傳真的方式，但通過銀行匯款，銀行匯款和傳真的下單內容怎樣去結合起來？我們在很多企業中會發現，專門有幾個銷售和財務人員做對賬工作，還容易出現差錯，我們搭建一個系統，這是一個云服務的系統，經銷商向上游訂貨，在訂貨的時候也支付了資金，資金和信息完整的結合在一起。

第四，跨境電商，幫助我們的出口型、進口型電商完成所有涉及到外管、海關相關方面的工作，你只需要專注做你的電商平臺相關的業務。

以上整個是我做的一些簡單的產品分享，謝謝大家！

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