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“科技+零售”助推光大銀行營收利潤雙最大增幅丨億歐讀財報

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“科技+零售”助推光大銀行營收利潤雙最大增幅丨億歐讀財報

3月27日晚,光大銀行公布了2019年全年業績,核心指標保持穩健。截至2019年末,光大銀行資產總額達4.73萬億元,比上年末增長8.63%

從經營業績上,光大銀行2019年營收與凈利增幅均創新高,其中實現營業收入1328.12億元,同比增長20.47%,創下近六年最大增幅;凈利潤374.41億元,同比增長11.03%,創下近五年最大增幅;截至2019年末,不良貸款率1.56%,比上年末下降 0.03個百分點。

營收連續兩年增幅超20%

根據年報,光大銀行2019年凈息差2.31%,同比提升34BPs,帶動利息凈收入增長30.39%;重點中間業務發展中,信用卡、貿易金融、代理等中收增長較快,整體手續費凈收入增長17.17%。在利息收入和中間業務收入增長的雙重驅動下,2019年,光大銀行實現營業收入1328.12億元,同比增長20.47%, 創下近六年來的最大增幅,并連續兩年增幅超20%。

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同期,光大銀行營業費用同比增長14.12%,成本收入比27.27%,同比改善1.52個百分點。2019年光大銀行計提資產減值損失493.47億元,同比增加135.19億元,增長37.73%。

2019年,光大銀行實現凈利潤374.41億元,同比增長11.03%, 創下近五年來的最大增幅 。利潤的較快增長帶動了收益率指標提升,平均總資產收益率0.82%,同比提升0.02個百分點;加權平均凈資產收益率11.77%,同比提升0.22個百分點。

存款規模突破3萬億元大關

年報顯示,光大銀行2019年資產總額達4.73萬億元,較上年末增長8.63%;貸款和墊款本金總額2.71萬億元,比上年末增加2908.75億元,增長12.01%存款規模3.02萬億元,突破3萬億大關,比上年末增加4459.27億元較上年末增長17.34%。

2019年,光大銀行對公有效客戶24.30萬戶,比上年增加6.71萬戶,增長38.15%。2019年,全行公司銀行業務實現營業收入532.31億元,比上年增加84.32億元,增長18.82%,占全行營業收入的40.08%。

財報顯示,2019年,光大銀行全力服務國家戰略,支持實體經濟和制造業發展,積極滿足民營企業、小微企業融資需求,提升普惠金融服務能力。普惠金融業務方面,報告期末,該行全面完成 “兩增兩控” 監管指標,普惠型小微企業貸款余額1553.96億元,比上年末增長21.24%;客戶37.25萬戶,比上年末增加6.36萬戶;新投放貸款加權平均利率比上年下降70個BPs。

零售客戶數突破1億戶

值得關注的是,作為光大銀行3大業務線之一的 零售銀行 業務,在2014-2019年間,營收從3.40萬億元,增長到2019年的5.47萬億元,年復合增長率9%,2019年同比增速20%,零售銀行業務與公司業務營收平分秋色。

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零售業務方面,截至報告期末,零售銀行業務實現營業收入546.78 億元,比上年增加 81.67 億元,增長17.56%,占營業收入的41.17%,其中,零售凈利息收入384.31 億元,比上年增長 16.84%,占凈利息收入的 37.71%;零售非利息凈收入162.47 億元,比上年增長 19.30%,占非利息凈收入的 52.59%。

報告期末,光大銀行零售客戶首次突破1億戶, 比上年末增加 1040.85 萬戶,增長 11.50%;其中,月日均資產在50萬元及以上的中高端客戶比上年末增長16.26%,客戶結構進一步優化,零售用戶突破4億戶。手機銀行、陽光惠生活與云繳費三大 APP 累計用戶 8080.35 萬戶,比上年末增長41.41%,其中,月活用戶(MAU)2155.37萬戶,比上年末增長89.82%。管理零售客戶總資產(AUM)1.71萬億元,比上年末增長14.95%。

零售貸款方面 ,報告期末,個貸余額(不含信用卡)7136.27億元,比上年末增長9.33%。在結構與定價雙改善的拉動下,零售貸款收益率5.54%(不含信用卡),比上年末提升41BPs,創歷史新高。

報告期內,信用卡業務新增發卡1149.83萬張;交易金額2.66萬億元,同比增長16.17%;時點透支余額4448.32億元(不含在途掛賬調整),比上年末增長10.81%;實現業務收入475.67億元,同比增長21.84%。

科技投入同比增長44.73%

2019年,光大銀行將信息科技視為業務發展的核心驅動力,實施“科技投入倍增計劃”提升創新力。報告期內,全行科技投入 34.04 億元,比上年增加 10.52 億元,增長 44.73%,占營業收入的 2.56%,其中 金融科技 創新 投入 12.01 億元。報告期末,全行科技人員 1,542 人,占全行員工的 3.38%。

光大銀行傾力打造“一個智慧大腦、兩大技術平臺、三項服務能力、N 個數字化 名品”的“123+N” 數字銀行 發展體系,在銀行業務轉型與創新發展過程中的驅動作用逐漸顯現。?

“一個智慧大腦”充分運用 人工智能 和生物識別技術,重塑銀行智能服務。

“兩大技術平臺”實現業務敏捷響應,加速產品創新。云計算平臺(IaaS)整 體規模數量已突破1.2萬臺,全行應用系統上云率 82%,資源環境1小時內交付。大數據平臺總集群規模537節點,數據總量約1.8PB,數據入倉加載效率對比上一年度提升10倍,有力支持銀行的數字化運營。

“三項服務能力”加速培育移動化、開放化、生態化服務能力。堅持移動優 先,手機銀行、陽光惠生活、云繳費三大APP月活用戶2155萬戶。以開放的賬56戶體系、產品服務及技術架構為基礎,開放的API接口數超700個,電子賬戶累計服務用戶破千萬。構建數字驅動的多樣化金融+生活生態服務體系,數字化 生態累計服務用戶超4億戶。

云繳費業務方面 ,報告期末,累計接入項目7203項,當年接入3162項,增長78.25%;累計輸出機構415家,當年新增99家,增長31.33%;繳費用戶3.78億戶,比上年增長49.41%;云繳費平臺月活用戶1.22億戶,比上年增長29.29%;繳費筆數16.45億筆,比上年增長49.59%;繳費金額3673.15億元,比上年增長78.07%;帶來中間業務收入4.27億元,同比增長45.24%。

光大銀行行長劉金 表示,2019年是光大銀行的“價值創造年”,光大銀行將繼續推進高質量發展,加快“敏捷、科技、生態”轉型。可以看出,光大銀行的轉型已初見成效。

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