英國Fintech之都無可爭議，脫歐難題如何解？丨全球金融科技脈搏系列

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英國是現代金融體制的發源地。1694年，首家股份制銀行英格蘭銀行的誕生，標志著現代商業銀行出現以及新的信用制度的建立。如今全球金融科技浪潮席卷而來，英國也順勢而上，甚至能與大洋彼岸的美國一較高下。然而，隨著英國脫歐正式提上日程，法國、德國在金融科技之路上躍躍欲試，英國是否將與全球金融科技中心的“桂冠”失之交臂？

無可爭議的金融科技之都

2019年5月，英國財政部、國際貿易部和行業機構Innovate Finance聯合發布的《英國金融科技國家報告》（UK Fintech State of the Nation）顯示， 目前英國有超過1600家Fintech創企，預計到2030年這一數字將翻一番。同時，英國金融科技的采用率達到42%，而全球平均值僅為33%。

這份報告把英國形容為“全球無可爭議的金融科技之都”。

據畢馬威（KPMG）2019年7月底發布的數據，英國金融科技行業在2019年上半年的投資活動總額達到39億美元，占了整個歐洲地區金融科技相關的風險投資和私募股權投資總額的68%。

畢馬威負責英國金融科技的高管安東·魯登克勞說：“英國的金融科技行業在2019年將會再次刷新紀錄。”

英國在金融科技方面的強勢，離不開英國優越的溫室環境。

首先，英國為金融科技的發展提供了“沃土”——靈活明確的監管環境。

2015年，英國金融行為監管局（FCA）提出了監管沙箱計劃，創新者可以測試在其他情況下難以推向市場的新產品、服務和商業模式。

2018年，英國財政部、英格蘭銀行、FCA共同組建了加密資產特別小組，幫助英國在利用基礎技術的潛在利益方面走在前列，同時可以盡量化解潛在風險。

在P2P領域，英國于2014年發布全球首個網絡借貸法案，對P2P行業的最低資本、客戶資金管理、投資標的的流轉、信息披露、合格投資人等各方面都進行了細致的規定，以提升對投資者利益的保護。

2019年6月4日，FCA發布信貸類和投資類眾籌平臺新規，為確保不會過度暴露風險，對P2P協議的投資設定了一個上限。

除此之外，英國政府已經通過多種方式推出了利于金融科技發展的優惠政策和資助項目。

其次，英國金融開放為金融科技帶來了“雨露”——外資。

據悉，英國沒有指導或限制外商投資的專門法律，英國的任何經濟行業都沒有只允許本國國民參與的限制，也沒有要求本國國民必須控股或持有一定比例股的要求，外商或外資控股公司從法律意義上講與本國國民或本國法人機構享有同等待遇。

以中國為例，兩大互聯網巨頭今年先后在英國開展投資計劃。2019年2月，阿里巴巴旗下的螞蟻金服以約7億美元收購英國跨境支付公司萬里匯（WorldFirst）；2019年6月，騰訊以4000萬美元參投2016年初創的英國金融科技公司TrueLayer。

另外，國民接受度方面，英國國民對金融科技的接受度在西方國家排名第一，在全球范圍內僅次于中國和印度。

超過50%的英國人使用過金融科技服務，遠高于33%的全球平均水平。

百花齊放

英國是P2P網絡借貸的發源地，也是首個正式承認P2P網絡借貸合法地位的國家。 相關報告顯示，網絡借貸和支付吸收了英國約90%的金融科技投資。

隨著行業體量不斷增加，2011年，英國多家P2P企業聯合成立了自治組織P2PFA，希望借此提高行業代表性和自我監管能力。目前P2PFA八家成員分別是Crowdstacker、Folk2Folk、FundingCircle、Landbay、LendingWorks、Marketlnvoice、Thincats和Zopa，占據了英國P2P市場的主要份額。

受英國金融科技開放的影響，英國支付企業中跨境支付發展尤其亮眼。 除螞蟻金服斥資收購的WorldFirst外，全球金融服務技術公司Fidelity National Information Services Inc（FIS）以430億美元收購Worldpay的全部股權及債務，是國際支付領域的最大金額收購。

值得一提的還有英國新銀行的發展。

接受英國FCA監管的新銀行獨角獸Monzo和Starling?Bank在2018年都實現了超過50%的增長，官方預測到2020年，英國半數以上的支付都會被電子化。2019年2月10日,?OakNorth宣布獲得由軟銀愿景基金領投的4.4億美元融資，一舉成為全歐洲估值最高的金融科技獨角獸。

監管層面也在一步步推動英國開放銀行的發展，Starling Bank已推出了其開放API，引入一批金融科技平臺進入其開放市場。