仿佛一夜春風起， 金融科技 （Fintech）成了2017年金融行業的風口，成為各界搶灘布局的對象。

不是嗎？同行見面，言必談 大數據 、 區塊鏈 ；行業層面，大家要么轉型金融科技企業，要么強調金融科技驅動，直接一點的干脆改名金融科技企業；而官方層面，央行直接成立金融科技(FinTech)委員會，10天后，中國支付清算協會（央行下屬協會）也宣布成立金融科技專業委員會。

然而，越熱鬧越需要反思——對于 消費金融 行業來說，當金融科技風起時，我們應該干些什么？

其一，避免“羊群效應”

實踐表明，一個行業的興起或是某個創新之點的提出，無一例外會引發眾人跟風模仿的“羊群效應”?！把蛉盒币步小皬谋娦?，是個體的觀念或行為由于真實的或想象的群體的影響或壓力，而向與多數人相一致的方向變化的現象。

消費金融，在金融科技的風口上，也要避免跟風，避免“羊群效應”。但在實際上，消費金融在金融科技上的“羊群效應”已經發生，金融科技正成為各界爭相追逐的對象，無論是BATJ等國內互聯網巨頭，還是傳統銀行、持牌消費金融公司、創業消費公司，都在布局金融科技。顯然，金融科技已成為時代趨勢，但是正如曾經的互金熱潮一樣，眾多搶灘金融科技的消費金融公司其實大部分并未找準適合自己的方向和發展路線，只是踩著小部分“領頭”平臺的步子在跟風前行。

這種情況下，“領頭”平臺的動向對行業來說顯得“非常重要”，往往帶動著行業走向一種風潮，但對大部分沒有找準方向的消費金融機構來說，這種隨波逐流的“羊群效應”其實并不好。一方面，每個行業發展到后期，都不可能允許大批量毫無差異的企業同時并存，每個公司必須要有拿得出手的核心競爭力和發展優勢才能獲得發展。

另一方面，在行業加速洗牌時期，如果平臺的模式和產品都差不多，更多的是拼獲客、拼流量到拼實力、拼財力，看誰能撐到成為最后的贏家。顯然，與“領頭”企業相比，那些“順應潮流”的企業一開始就輸了。

大部分消費金融公司面臨的生存環境是十分嚴峻而殘酷的，如果一直沒有找準方向而是踩著別人的步子前進，“羊群效應”最終會發揮作用而將企業置之死地。因此，消費金融在金融科技的風口上，避免“羊群效應”顯得尤為重要，在不與大的趨勢潮流背道而馳的前提下，消費金融平臺必須找到自己的信仰和堅持，才能撥開云霧見月明。

其二，充分挖掘自身優勢，打造平臺自身核心競爭力

比對在泛金融行業里較為成功的企業，可以看到，那些沒有堅實“靠山”和光鮮“背景”的普通企業能夠取得成功，很大程度上是因為它們都帶有一些不跟風、不盲從的共同“基因”。

有一個案例：對于消費金融企業來說，風控是核心問題，在大數據風控備受追捧的時期，幾乎家家金融企業都將大數據風控作為核心技術廣泛運用。然而，有一家公司卻發現大數據風控并非萬能，在將大數據風控做得風生水起的同時，還引入了先進的德國IPC人力風控做補充，大數據線上機器風控與IPC線下人力風控深度結合，將令人頭疼的逾期和壞賬控制在遠低于行業的1%-3%和0.5%以內，于是，該企業也一躍成為金融科技標桿企業。

此外，還有一些企業擅長把握時機，憑借敏銳嗅覺在某一領域剛嶄露頭角之時便占據先機，在大多數企業意識到這是風口時，這類企業卻已基本完成戰略部署。當然，這類企業主要是BATJ等一些在其他領域已有成就的大型公司。

無論是信息資源、資金渠道，還是財力背景、技術實力等方面，這類企業都有著得天獨厚的優勢。當互聯網金融開始盛行之時，阿里巴巴便搶先完成了互聯網金融布局，成就了獨霸一方的螞蟻金服；當金融科技之風吹起，京東金融便乘風而飛，構建了深入供應鏈金融、消費金融、眾籌、財富管理、支付、保險、證券、金融科技等八大板塊的業務體系；同樣，社交巨頭騰訊也在金融風潮之中完成了互金和金融科技的戰略布局，金融產品覆蓋基金、保險、證券、信貸等各個領域。

總之，任何行業的發展都是一場實力和時間的耐力賽，剛開始時除去少部分擁有強大背景支撐的平臺之外，大多數平臺其實都處于同一起跑線上，如果沒有強力背景做支撐，普通平臺想要在這場賽跑中贏得成功，一味躲在別人背后跟風模仿很難有所出路，必須擺脫“羊群效應”的不利影響，充分挖掘自身優勢，打造平臺自身核心競爭力，方能在金融科技大潮中不至于迷失方向！

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