“信用付”提供500元預(yù)支額度，但逾期超三天就將影響 征信 評(píng)價(jià)。

“開(kāi)通 滴滴信用付 ，這月打車，下月付。”近日，來(lái)自廣州的彭小姐發(fā)現(xiàn)，滴滴悄悄上線了“信用付”功能，新用戶可享受500元的額度。目前，該功能僅針對(duì)部分用戶開(kāi)通。

率先享受這一服務(wù)的彭小姐對(duì)此卻感到困擾。因?yàn)榈蔚卧趨f(xié)議中稱，信用付逾期三天后，逾期信息將上傳至 央行征信 系統(tǒng)。近期有 貸款 買房買車計(jì)劃的她擔(dān)心如果不小心逾期，將影響自己的征信記錄和貸款額度。

北京大學(xué)金融智能研究中心主任助理劉新海表示， 滴滴信用付可能是小額信貸公司借助滴滴的流量做營(yíng)銷，將信貸服務(wù)和消費(fèi)場(chǎng)景結(jié)合。

部分用戶可開(kāi)通滴滴信用付

5月23日，像往常一樣，彭小姐打開(kāi)滴滴叫車。結(jié)算時(shí)，滴滴彈出了一個(gè)含有她姓名、身份證信息的陌生頁(yè)面，并要求輸入銀行卡信息。她按要求填寫(xiě)了銀行卡信息，用支付寶結(jié)算了這筆車費(fèi)。

此后，彭小姐發(fā)現(xiàn)滴滴顯示新增了一個(gè)功能：滴滴信用付。她猜測(cè)可能跟之前彈出的陌生頁(yè)面有關(guān)，于是致電滴滴客服，要求刪除滴滴信用付中的所有數(shù)據(jù)。客服反饋稱只需關(guān)閉該功能即可。

彭小姐仍然不放心，她隨后查詢滴滴客服中心發(fā)現(xiàn)，在對(duì)問(wèn)題“信用付逾期后如何收取違約金”的回答中提到，滴滴信用付的逾期信息將上傳央行征信系統(tǒng)。彭小姐擔(dān)心滴滴信用付影響征信評(píng)價(jià)，再次致電滴滴客服要求刪除數(shù)據(jù)，但是這次得到的答復(fù)卻是“沒(méi)有辦法刪除”。

不過(guò)，南都記者詢問(wèn)了身邊的幾位朋友，均未收到滴滴信用付的提示。滴滴客服回應(yīng)稱，滴滴信用付是新上線的功能，部分用戶還沒(méi)有開(kāi)通此功能的接口，也可能是新版本還沒(méi)有推送過(guò)來(lái)。

對(duì)于是否能夠刪除相關(guān)數(shù)據(jù)，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會(huì)信用評(píng)價(jià)中心法律顧問(wèn)趙占領(lǐng)表示，用戶使用滴滴信用付時(shí)應(yīng)該會(huì)有相關(guān)的用戶協(xié)議，通常其中會(huì)約定收集用戶的個(gè)人信息，一旦用戶點(diǎn)擊同意，即表示接受協(xié)議內(nèi)容，對(duì)其產(chǎn)生約束力。

用戶同意以后再要求刪除支付數(shù)據(jù)等個(gè)人信息，則缺乏合同依據(jù)。當(dāng)然，如果用戶不再使用其服務(wù)，可以依據(jù)工信部頒布的《電信與互聯(lián)網(wǎng)用戶個(gè)人信息保護(hù)規(guī)定》，要求注銷賬號(hào)。

南都記者了解到，使用滴滴信用付的用戶可以選擇在結(jié)算時(shí)從500元的額度里預(yù)支車費(fèi)，在到期日之前還款即可，類似信用卡的使用原理。滴滴客服中心還提到，用戶還款逾期超過(guò)三天，逾期信息將上傳央行征信系統(tǒng)。

注冊(cè)頁(yè)面三份協(xié)議“變臉”

和彭小姐一樣，微博網(wǎng)友soha也發(fā)現(xiàn)了滴滴信用付的功能。不過(guò)，soha并沒(méi)有開(kāi)通滴滴信用付，“怕弄花了征信”。soha注意到，注冊(cè)頁(yè)面下方有三份協(xié)議，名稱分別是“征信查詢協(xié)議”、“銀行代扣協(xié)議”和“信用付服務(wù)協(xié)議”，然而進(jìn)入?yún)f(xié)議后，顯示的名字卻變成了“個(gè)人征信等信息查詢及使用說(shuō)明書(shū)”、“賬戶委托扣款授權(quán)書(shū)”和“貸款合同”。

從soha提供的截圖中可以看到，滴滴信用付的借款方是深圳華強(qiáng) 小額貸款公司 。“個(gè)人征信等信息查詢及使用授權(quán)書(shū)”中提到：(用戶)本人(身份證號(hào))向貴司作以下不可撤銷的授權(quán)：授權(quán)本公司在個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)階段及業(yè)務(wù)存續(xù)期間向中國(guó)人民銀行金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢。

滴滴“牽手”小額貸款公司

“滴滴信用付算是一種線上 信貸服務(wù) 。”劉新海表示， 當(dāng)用戶開(kāi)通滴滴信用付功能時(shí)，其實(shí)是與放貸的小額貸款公司建立了信貸業(yè)務(wù) 。北京璽澤律師事務(wù)所高級(jí)合伙人程貞也表示，只要這種借貸關(guān)系不為法律禁止，在用戶最終點(diǎn)擊確認(rèn)并同意的情況下，合同即產(chǎn)生效力。至于在滴滴信用付中產(chǎn)生的數(shù)據(jù)是否上傳央行征信，劉新海表示，這取決于該小額貸款公司是否接入央行征信。“但是，滴滴出行是沒(méi)有資格直接上傳這些數(shù)據(jù)的”，他強(qiáng)調(diào)，滴滴本身沒(méi)有信貸業(yè)務(wù)，也不是持牌的金融機(jī)構(gòu)。

對(duì)于滴滴和小額信貸公司的這種合作模式是否合規(guī)，中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院高級(jí)研究員董希淼表示，關(guān)鍵要看小額貸款公司是否取得網(wǎng)絡(luò)小貸牌照。劉新海則認(rèn)為， 可能是小額信貸公司借助滴滴的流量做營(yíng)銷，將信貸服務(wù)和具體的 消費(fèi)場(chǎng)景 相結(jié)合 ，這種模式會(huì)是未來(lái)的趨勢(shì)。

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