這兩三天以來，互聯網金融圈內都在集中探討互聯網金融未來發展的機遇與挑戰。其中，這樣一種觀點得到了圈內的共同認可：風險控制成為了 互聯網金融 發展的一道攔路虎，誰做好了風控，誰就將是互聯網金融的排頭兵！

互聯網金融行業要持續、健康、穩定的發展，建立嚴格、完善的風控體系，形成貸前、貸中、貸后流程管理和決策系統是關鍵。目前來看，國內互聯網金融公司的風控水平與歐美發達國家相比還有一定的差距。7月8日的移動金融國際峰會以及7月10日的玖富杯互聯網金融創業大賽上，從業者、監管者、專家學者紛紛表示， 建立以大數據征信為基礎，全行業數據分享為目標的風控體系成為了提升風控能力的一條可行之道。

風險高發來臨，互聯網金融迎來拐點

7月8日的移動金融國際峰會，零壹研究院院長李耀東博士發布了《中國P2P借貸服務行業白皮書》，白皮書顯示，2014年10月起，國內互聯網金融行業已然迎來拐點：

2014年10月起，互聯網金融從業機構數目首次出現倒閉數大于新增數的情況；而到今年4月，倒閉數竟成為新增數的6倍。2014年，互聯網金融問題平臺環比增長近2倍，2015年1月—4月問題平臺每月超過50家，今年6月全國問題平臺數量為92家，較5月增長了67%。截至2015年4月，問題平臺合計高達614家。

面對《中國P2P借貸服務行業白皮書》相關數據，行業專業人士分析表示，國內互聯網金融行業正迎來拐點。2015年P2P的兌付壓力將加速上升，行業將進入風險高發期。考慮到大量P2P平臺成立于2013年和2014年，金融風險具有滯后性，大量新增貸款將在2015年到達最終兌付階段。另外，2014年行業的超高速發展加上監管缺失，平臺間對資產和資金的爭奪激烈，經營和管理等各類風險呈現加速累積態勢。因此2015年行業將處于風險高發期，風險有集中爆發的可能，表現為更多平臺倒閉、跑路，甚至某些老牌平臺、知名平臺也可能出現嚴重的兌付危機，會對行業產生重大影響。

風險控制成王，互聯網金融亟待革新

互聯網金融的新拐點既是挑戰也是機遇。目前，無論是從業者還是監管者，都已經意識到了這樣一個問題： 互聯網金融行業亟需革新，而提升風控能力，成為了推動互聯網金融革新，加速國內互聯網金融行業健康、有序發展的關鍵步驟。

隨著中國互聯網金融不斷向縱深發展，P2P行業在本土化運營過程中出現諸多水土不服的現象。這在很大程度上與政府的介入和監管不足，相關法律法規出現缺位有關。所以在互聯網金融的風控上，政府以及監管機構首當其沖，必須通過制定相關政策法規為行業樹立標準。

他山之石，可以攻玉。雖然國內互聯網金融發達程度遠超國外，但在風控的具體操作上，美國互聯網金融行業的一些做法值得國內借鑒。

美國從大數據的角度入手，直接打造了信審風控技術系統級的解決方案。以全球預測分析及決策管理軟件公司FICO(費埃哲公司)為例，FICO開發出了基于全美個人消費信用記錄為數據基礎的個人信用評分系統，對全美消費者進行信用評級。目前美國三大信用局都使用FICO信用分，FICO的數據已經得到社會廣泛接受。

除了政府監管以及 大數據 的挖掘外，互聯網金融風控水平的提高更需要全行業的數據共享。 單獨一家互聯網金融機構只能自掃門前雪，唯有全行業的數據共享，才能讓風控水平在行業的層面上整體提升，推動國內互聯網金融的健康有序運行。

排頭已然展露，國內市場鲇魚入紅海

誰做好了風控，誰就是互聯網金融的排頭兵!國內市場已經有一些互聯網金融平臺在風控技術上苦下功力，這些平臺正如鲇魚一般，為互聯網金融這片紅海帶來新鮮元素。

美國FICO模型實際上已經被國內包括宜信、有利網、搜易貸等家多互聯網金融平臺采用，但在信審風控技術系統方面，同樣玩P2P的玖富除了引入了美國FICO模型外，還根據本土經驗開發出適合中國自己的信用決策模型。玖富杯互聯網金融創業大賽杭州站中，玖富聯合創始人、高級副總裁陳理行介紹，玖富旗下閃銀Wecash基于社交大數據進行風險評估，只要客戶有網絡社交平臺賬號，即可在移動端進行閃電評估，出示具體分數后將很快拿到授信額度。這一信用決策模型中的智能信用量化決策比例正在從過去的30%提高到現在的70%，此舉大大降低了工作人員的人工操作風險。

為了獲取海量數據，擴大信用量化的覆蓋面，提升信用量化的精確度，玖富還與阿里巴巴旗下專注大數據征信的芝麻信用展開合作，與同行相比，這一做法顯然更具遠見。同樣雖然在公開共享數據方面呼聲很高，但真正落到實處的機構少之又少，借助阿里巴巴旗下海量交易記錄中提煉出的用戶征信數據，必然如虎添翼。

總結：

在互聯網金融行業迎來大變局的今天，互聯網金融平臺能活多久做多大，看的就是風控實力。想做好風控，關鍵又在于建立健全交易背后的征信體系。而這背后，則是 各家平臺風控模型、人才、資源、金融經驗的比拼 。

2015的洗牌之年已經來臨，誰做好了風控，誰就是互聯網金融的排頭兵！