長期以來， 套路貸 、詐騙都是危害我國居民財產安全的兩大“毒瘤”。

隨著大數據、云計算、 人工智能 等科技技術不斷地運用到互聯網金融當中。近兩年，企業通過科技技術的支持對原有的金融產品進行創新，在提高服務效率的同時降低了用戶獲取金融服務的門檻，進一步推動了 普惠金融 的下沉。

金融科技 化已經從趨勢、噱頭，慢慢落地為產品，包括消費金融、網貸P2P、第三方支付等互聯網金融企業都已經得到長足發展。

然而，在國內監管體系不完善的當下，某些科技創新企業開始“劍走偏鋒”，脫離普惠金融的本質。

與此同時，在移動互聯網普及、互聯網金融高發的時期，居民對于套路貸、詐騙的認知不足，加上國內對于互聯網金融的監管滯后，導致這兩類違法犯罪活動日益猖獗。

隨著全國掃黑除惡專項斗爭進入攻堅階段，2月26日，公安部召開新聞發布會公通報全國公安機關打擊“套路貸"新型黑惡勢力犯罪有關情況。

截至目前，全國公安機關共打掉“套路貸”團伙1664個，共破獲詐騙、敲詐勒索、虛假訴訟等案件21624起，抓獲犯罪嫌疑人16349名，查獲涉案資產35.3億余元。

其中，河南安陽公安機關通過摸排經營，打掉了一個主要侵害對象為在校大學生的特大“套路貸”黑惡團伙，抓獲涉案人員129人，該案受害人達到1.8萬余人。

浙江溫嶺公安機關打掉一個以信息服務公司為掩護，實施網絡小額貸款的特大“套路貸”黑惡團伙，共抓獲犯罪嫌疑人263人，涉案金額4億余元。

廣東佛山公安機關打掉一個通過金融借貸平臺和小額貸款公司實施“套路貸”的特大黑惡犯罪團伙，抓獲犯罪嫌疑人92人，查扣虛高空白合同以及抵押的房產、車輛一大批，凍結涉案財物價值5090余萬元。

甘肅酒泉公安機關打掉了一個涉及7個省市、14家網貸公司的特大“套路貸”黑惡團伙，抓獲犯罪嫌疑人400余人，受害人遍布全國，涉案金額近億元。

據了解，“套路貸”違法犯罪活動隱蔽性強、獲利快、收益高且易于復制傳播。許多受害人一開始貸款金額很小，但在犯罪嫌疑人的“套路”和威逼利誘之下，很快就背負上巨額債務，有的受害人為此傾家蕩產，只能賣房還債，甚至被逼自殺。

曾海燕表示，下一步，全國公安機關將嚴厲打擊“套路貸”類違法犯罪活動作為深化掃黑除惡專項斗爭的具體舉措，充分運用大數據、信息化手段，提高分析研判和發現預警能力，不斷提升打擊能力水平，并積極會同有關行業監管部門，集中約談一批網絡借貸平臺，進一步規范網絡借貸行為，切實維護人民群眾生命財產安全和社會治安大局穩定。

在打擊詐騙方面，2月26日，全國26地反詐中心、中國警察網宣布與支付寶全面合作。未來將在安全教育、詐騙預警、安全防控等領域為用戶提供更多安全保障。

目前，詐騙組織呈職業化、團體化發展，詐騙手法各式各樣，如冒充客服、冒充公檢法、“刷單”等，社會危害較大。據公安部此前發布的數據，近3年來破獲的 電信詐騙 案例就有31.5萬起。

螞蟻金服副總裁芮雄文表示，希望通過用戶教育、行業共治、保障兜底等保障用戶權益，讓“天下無賊”。打擊詐騙是安全的重中之重，他呼吁“像打擊酒駕一樣打擊詐騙”。

事實上，面對多發高發的詐騙形勢，需要社會各界聯防聯治，斬斷詐騙鏈條上的每一環節，從事前的反詐教育，到事中的精準識別和阻斷，到事后的追回和打擊。

億歐金融認為，防范和打擊套路貸、詐騙的根本在于用戶對這兩類違法犯罪活動的認知。公安機關、企業要從用戶教育入手提高用戶對于套路貸、詐騙違法犯活動相關知識，提高用戶安全防范意識，防范于未然。

對于詐騙來說，事中的識別和阻斷也是重中之重，遭遇詐騙時，受害者會信任犯罪分子，并根據后者的指示進行相應的操作。這個過程與用戶的正常交易高度相識，極難在用戶主動發現前進行阻攔。

目前，支付寶在事中識別和阻攔方面推出了，“延時到賬”和“安全守護”產品，通過運用人工智能、機器學習等技術，對涉嫌詐騙的交易進行識別、提醒和阻攔。

在事后追回和打擊方面，目前支付寶已聯手聯手全國26家反詐中心，既有公安部打擊治理電信網絡新型違法犯罪8大研判中心，幫助警方更好更、更快的偵破詐騙案件，追回用戶財產。

值得關注的是，在打擊套路貸、欺詐方面，大數據、人工智能都發揮了重要作用，未來，隨著科技的進步，這兩類違法犯罪活動終將得到有效控制，但違法犯罪活動也將隨著科技的發展出現新的變種。

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