【編者按】作為社會經濟的脈絡，供應鏈金融將核心企業和上下游企業聯系在一起，整合并優化資金流、物流及信息流，既有效降低了金融機構與小微企業之間的溝通成本，又增加了金融機構對小微企業融資服務的積極性，提升整個供應鏈的運作效率和價值。

文章轉載自公眾號萬聯網，原作者曹雪艷。經億歐編輯發布，供業內人士參考。

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在經濟下行的整體環境下，企業的融資難融資貴的問題愈發凸顯。可喜的是，供應鏈金融作為緩解融資難題的重要抓手，已在新時代的感召下顯現出頗為旺盛的生命力。

近年來，隨著政策環境的不斷優化，金融科技運用的逐漸成熟，供應鏈金融業務發展勢頭迅猛，通過跨界融合與協同發展，成為推進供給側結構性改革、破解中小企業融資難融資貴問題的重要抓手，各方主體紛紛開展相關業務，供應鏈金融在不同領域、不同場景靈活應用。

各顯神通的供應鏈金融創新不斷

縱觀供應鏈金融的發展，其在金融領域的應用由來已久，金融機構則成為最早布局的主體之一。 商業銀行是國內供應鏈金融的主要資金提供方，在供應鏈金融業務發展前期，市場份額占據主導地位。目前，商業銀行普遍將供應鏈金融作為重要戰略方向和業務增長點，傾注了大量優質資源，業務發展取得積極進展。

據萬聯網查詢發現，工商銀行、民生銀行、平安銀行、江蘇銀行、浙商銀行等多家銀行均已在發力供應鏈金融業務；與此同時，多家城商行，如南京銀行、貴陽銀行等也開始將供應鏈金融作為重要業務予以推進。從大型國有銀行到股份制商業銀行，已紛紛搶食供應鏈金融這塊誘人蛋糕。

剖析金融機構對供應鏈金融的布局不難發現，大型國有銀行憑借核心企業資源優勢，業務規模穩步提升；股份制商業銀行積極布局供應鏈金融，業務發展各具特色。與此同時，不同銀行在與不同類型的企業進行供應鏈金融業務合作時，其創新方法與模式引起不少業內人士的深入研究。

以平安銀行為例，作為國內第一家以保險品牌命名的商業銀行，平安銀行的供應鏈金融具有較為突出的特色。

近年來，除預付融資、現貨線上融資、核心企業協同等豐富的線上供應鏈金融產品外，平安銀行還通過與供應鏈協同平臺合作推出商超供應貸、與海關支付平臺合作推出貨代運費貸、與大型企業B2B平臺合作推出采購自由貸等多種形式的合作推出不同類型的供應鏈金融產品，其供應鏈金融業務正從傳統的銀行借貸業務轉向了基于組織生態的供應鏈金融，而這正是供應鏈金融發展的趨勢之一，即創新服務實體經濟。

未來，更多金融機構開展的創新供應鏈金融業務將在更多領域各展神通，彰顯供應鏈金融更靈活、更具生命力的特色。

百花齊放的供應鏈金融已全方位布局

如果說供應鏈金融最初還是金融機構的“游戲”，但隨著融資規模的不斷增大以及需求模式的不斷創新，越來越多的產業巨頭開始加入到供應鏈金融的玩家行列，從而催生出新的供應鏈金融模式和場景。

互聯網科技公司、供應鏈服務公司、物流公司、B2B電商、金融科技公司、供應鏈核心企業等對供應鏈金融的布局在逐漸加深，不同類型的企業憑借各自的獨特優勢，在各行各行走出了一條特色供金發展之路。

2019年12月，工程機械行業內首個供應鏈金融服務平臺——三一“金票”供應鏈服務平臺正式投入運營，該平臺由三一集團開發，“金票”平臺與三一的GSP供應商管理系統、AP商務付款系統等實現了跨平臺、跨系統數據共享，將供應鏈的付款、融資全流程搬到線上。供應鏈金融在工程機械領域的應用有了新的突破。

再看醫藥領域——中國最大的四家醫藥流通企業（國藥控股、華潤醫藥、上海醫藥、九州通醫藥）都進行了供應鏈金融的布局。 以國藥控股為例，其國控融資租賃的金融產品比較多元化，囊括了融資租賃、商業保理、產業運營等幾大板塊。

而化工行業對供應鏈金融的布局也頗為亮眼。專注化工領域的供應鏈服務十余年的伊斯特威爾打造了供應鏈金融“聯盟鏈”，這種全新的產業鏈融資模式是以核心企業（伊斯特威爾）的主體信用為依托，將金融機構、伊斯特威爾、供應鏈上下游企業等服務企業作為聯盟鏈接入節點，使業務全流程中涉及的所有數據上鏈，讓每一筆業務透明可見，鏈上實現供應鏈商流、物流、信息流、資金流四流合一的信用閉環，實現“數據增信”。

除金融、物流、科技等常見領域外，供應鏈金融以獨特優勢逐漸在零售、石化等領域“開枝散葉”，呈現不同層次、不同深度的發展。在由萬聯供應鏈金融研究院發布的《中國供應鏈金融創新實踐白皮書（2019）》中，我們可以看到國網上海電力、筑集采、行云全球匯、華能大宗、江蘇跨境、特米醫療、找鉛網等23個來自各行各業的供應鏈金融創新實踐案例——不難發現，供應鏈金融就像一張充滿柔性的網，以輕盈的姿態附著于產業上，為產業發展的資金命脈保證了適宜的溫度，而這張網所適用的產業的廣度和深度，都令人驚嘆！

隨著物聯網、大數據、云計算、人工智能以及區塊鏈等技術的推動，供應鏈金融的應用朝著更細分、更精準、更專業的方向前進，智慧化、科技化逐漸成為其不可阻擋的態勢，各顯神通、百花齊放的供應鏈金融將迎來大爆發。

作為社會經濟的脈絡，供應鏈金融將核心企業和上下游企業聯系在一起，整合并優化資金流、物流及信息流，既有效降低了金融機構與小微企業之間的溝通成本，又增加了金融機構對小微企業融資服務的積極性，提升整個供應鏈的運作效率和價值。合規、靈活、高效地運用供應鏈金融，對企業、對社會、對市場經濟的發展而言，都是有百利而無一害的。

我們有理由相信，隨著供金政策的不斷完善、供應鏈金融玩家的爭相布局、各行業的“百花齊放”，供應鏈金融發展必將持續開疆拓境，迎接嶄新未來！

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