在大量普惠金融需求長期未得到滿足的背景下，監管逐步放開民營資本進入銀行業，加上企業基于內部發展動因積極涉足金融業態，自2014年開閘以來， 民營銀行 的設立工作穩步推進，逐步進入了常態化階段。2017年7月召開的全國金融工作會議更明確指出支持發展中小銀行和民營金融機構，為民營資本帶來了新的發展機遇。

這是民營銀行最好的時代，也是最壞的時代。 民營銀行面臨機遇，但創新之路難以一帆風順，在申請籌建過程中及開業后可能會遇到一系列的內外部挑戰。 羅蘭貝格近日結合團隊在金融行業服務中積累的行業和項目經驗，發布了《中國民營銀行藍皮書》。 以下是 億歐智庫 根據原報告做出的精選閱讀。

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一、 民營銀行發展背景與現狀

發展背景 ：羅蘭貝格認為 市場需求和監管開放激發了民營銀行的萌芽 ，其中主要是因為大量長尾客戶的金融需求未得到滿足，監管態度逐步開放準入資格，科技的進步革新推動更多參與者投入。在發起民營銀行過程中，擁有龐大生態圈或產業鏈的互聯網及事業企業更具發起民營銀行的動力。

地區分布 ：目前，我國已開業和批籌的民營銀行有17家， 主要分布在東部沿海地區，逐漸向中部、西南及東北地區擴散發展 。

戰略方向 ：民營銀行具有不同的資源稟賦和市場機遇，展現出了差異化和特色化的發展戰略。 根據關注點的不同，民營銀行可分為關注服務小微和三農、自貿經濟區特色、專注地區服務以及專注產業生態四類。

盈利狀況 ：銀監會數據顯示，截至2016年第三季度末，民營銀行資產總額1329.31億元，各項貸款余額611.57億元，各項存款428.20億元，前三季度共計實現凈利潤5.72億元。 民營銀行發展初具規模，并逐步具備盈利能力。

二、 民營銀行成功申請核心要素

2013年，全國首份地方版《試點民營銀行監督管理辦法（討論稿）》提交銀監會，標志著民營銀行發起受理和試點工作正式開閘。2015年6月和2016年12月，銀監會先后發布《促進民營銀行發展的指導意見》、《中國銀監會關于民營銀行監督的指導意見》，民營銀行申請籌建工作逐步落實到法律法規層面，民營應設立工作進入常態化和規范化階段。

民營銀行設立需要經過申請、籌建、開業三個主要階段。 其中，主發起人向銀監局提交籌建申請，并最終獲得銀監會批準籌建的書面決定是最為重要的環節。

羅蘭貝格認為， 監管部門對申請民營銀行的審批關注點及成功申請的核心要素有如下四點 ：第一， 發起人 ，有足夠能力發展民營銀行和承擔風險；第二， 定位 ，有清晰的戰略和可操作的業務方案；第三， 差異化 ，錯位競爭，做增量市場；第四， 風險 ，完善的公司治理和有效的風險管理。

三、 民營銀行籌建過程中的重點難點

結合深入的行業洞察與豐富的項目經驗，以及與監管部門的緊密溝通，羅蘭貝格認為 民營銀行在籌建開業過程中需要重點關注五大關鍵問題 ：第一， 項目管理 ，引入具備籌建經驗的項目管理團隊；第二， 業務先行 ，盡早明確業務戰略；第三， 以人為本 ，率先搭建高管及核心人才隊伍；第四， 技術驅動 ，提前計劃并部署自主研發系統；第五， 持續溝通 ，有計劃地與監管部門保持有效溝通。

四、 民營銀行的關鍵成功因素

羅蘭貝格認為，民營銀行健康發展，成功的五大關鍵因素是：第一， 通過互聯網突破民營銀行經營的地域限制 ；第二， 對接生態圈資源導入流量和金融需求 ；第三， 運用領先技術能力構筑銀行核心競爭力 ；第四， 搭建有競爭力的人才隊伍 ；第五， 提前進行資金和資本規劃 。

中國民營銀行的設立進入了常態化階段，為順利進入銀行業發展，民營資本需要注意申請的核心要素、籌建中的重點難點問題，并抓住民營銀行健康、可持續發展的關鍵成功因素。民營銀行，要在這最好的年代，抓住機遇；在這最差的年代，迎難而上。

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