近期，分期樂、趣分期、愛學貸等校園消費分期平臺，均以免息、特價或折扣的形式加速爭奪市場。與之對應的是，過去一段時間，針對大學生的消費分期平臺正頻頻獲得資本的青睞。

根據在線金融搜索平臺融360提供的數據，大學生消費分期平臺從2013年開始進入爆發期，而現階段的近七成平臺成立于2014年——包括分期樂、趣分期在內的平臺則是其中的佼佼者。而另一方面，京東、阿里、蘇寧等電商平臺紛紛殺入消費金融業務，推出京東“校園白條”、“花唄”等產品，此外，上述電商領域巨頭也選擇投資主要針對大學生的消費分期平臺。

根據分期樂提供資料，目前該平臺投資方包括險峰華興、經緯中國、DST、京東集團，而在上一輪融資中，分期樂更是宣稱獲得了1億美元的B輪投資。趣分期方面則于今年8月中旬宣布完成2億美元E輪融資，本輪投資由螞蟻金服領投，老股東昆侖萬維、藍馳創投、源碼資本等跟投。

據悉，在商品銷售和服務費兩個環節獲利，是目前分期貸款銷售平臺的主要獲利方式。在信用體系建設方面，除了趣分期這樣能獲得螞蟻金服的數據的平臺外，大多數平臺主要以自己積累的數據作為信用參照。鑒于大學生群體的信用狀況較好，多家針對該群體的消費分期平臺，向記者提供的數據均顯示違約率低于行業平均水準。

代理軍團

大學生群體無疑是一個壞賬率較低的群體：由于學生群體的住所固定，無論催收還是違約成本均較低，另外父母等也成為了解決學生群體壞賬的一道關卡。趣分期方面告訴記者，目前該平臺壞賬率低于1%，在行業內處于低位。此外，分期樂方面提供的數據則顯示：截至2015年5月底，分期樂平臺壞賬率為0.84%。

趣分期于2014年3月份上線，其官方向記者提供的數據顯示，平臺目前“擁有300萬活躍用戶，覆蓋3000萬大學生群體”。分期樂方面提供的資料則顯示，截至2015年4月，分期樂的單月交易量達6億元。

支撐上述平臺完成這一交易規模的是規模龐大的地推隊伍。

目前，分期樂擁有2萬地推人員，其中2000人左右為全職員工，其余為兼職的代理。分期樂依靠這些代理，覆蓋了全國絕大多數高校。趣分期方面告訴記者，趣分期目前擁有全職代理人數超過2000人，此外兼職的代理人數超過十萬。

按照不同層級，代理之間有著明確的責任劃分。根據分期樂方面提供的資料，其平臺代理分為城市經理、片區經理、校園經理、高校代理等級別。城市經理、片區經理通常為全職人員。校園經理、校園代理為兼職。其中校園經理，負責高校校園方向的宣傳、推廣，配合片區經理推進校園各項線下工作的落地;高校代理、校園兼職，負責高校校園的宣傳、傳單發放、上門一對一營銷等。

對于未能按時還款的學生用戶，分期樂有一個解決辦法是，和兼職機構進行合作，通過學生兼職來解決其缺乏資金的問題，兼職選擇之一即包括成為趣分期代理。但分期樂表示，違約的大學生“數量很少”。另外，平臺上的違約記錄若有可能進入學生更為長期的檔案，也是給予可能違約的學生群體的潛在警示之一。

在商品銷售和服務費兩個環節獲取盈利，已成為目前分期貸款銷售平臺的主要獲利方式。值得一提的是，趣分期方面稱，在其渠道上售賣的商品，和最終銷售給用戶的商品價格并不存在差價，而分期樂方面則表示，從京東方面拿到商品后售出，分期樂可從中賺取部分差價。

電商巨頭青睞

在接受螞蟻金服的投資后，趣分期將信用體系和芝麻信用的體系進行結合。一個例子是，在貸款給用戶之前，趣分期將通過芝麻信用提供的數據對學生的信用狀況進行評估。

2015年6月，芝麻信用在全國范圍內進行信用公測，用戶能查詢自己在該平臺上的信用值“芝麻分”，通過芝麻信用，用戶還能夠辦理“信用簽證服務”。

盡管趣分期向記者強調，現階段主要是趣分期參照芝麻信用數據，但未來兩個平臺之間的信用數據極有可能互相打通。分期樂則告訴記者，信用體系數據主要來自于自家平臺，這也被分期樂視為平臺未來可能形成競爭優勢之一：越多的用戶使用，信用體系越為完善。

事實上，京東在投資分期樂的同時，也推出了校園白條。“校園白條”和京東所戰略投資的分期樂定位頗為相似，京東電商平臺上的校園用戶均是兩個平臺主要服務的對象之一。分期樂方面也坦承，和京東的關系“既是合作也有沖突”。

通過“校園白條”，消費者在固定時間內還款即可免息，另外消費者同樣可選擇最高24個月的分期還款。電商平臺推出該項功能，對于分期購買平臺的威脅顯而易見：在利率接近情況下，用戶能夠直接跳過專門的分期付款平臺，在電商網站上直接完成分期付款購物。

這種情況下，越來越多的分期購買平臺從線上往線下發展。例如大學生能夠通過分期樂，在餓了么上進行支付。據分期樂方面透露，其在該方向上將繼續保持擴張步伐，同更多和線下銷售有關聯的商戶進行合作。

趣分期方面告訴記者，上一輪來自螞蟻金服的投資，主要用途之一是用戶補貼。分期樂方面則表示，用戶補貼將主要集中在對于用戶服務費的減免和商品優惠。此外，為了鼓勵更多用戶使用，分期樂在九月初針對消費者進行利息減免。

盡管聲稱短期內將繼續深耕校園市場，趣分期并不否認未來可能將擴充至更多的用戶群體，而分期樂則直接告訴記者，未來將嘗試進入更多的細分領域：2015年7月底，分期樂即推出畢業貸，邁出人群擴張的第一步。